Virginia, Arlington’daki Evermay Wealth Management’ta kıdemli bir servet danışmanı olan Joni Alt, zorluk çeken para çekme işlemlerinin “son çare” olması gerektiğini söyledi. Önce diğer alternatiflere bakmayı önerdi, örneğin B. Ev rehni kredileri için bir kredi limiti.
Nashville’deki Strategic Retirement Partners’ta kurul onaylı bir finansal planlamacı olan Jeanne Sutton, deneyimlerine göre, zorlukla para çekmenin en önemli nedenlerinin tıbbi borç ve yeni bir ev satın almak olduğunu söyledi. Bayan Sutton, “Çoğu zaman daha iyi seçenekleri yoktur” dedi. Sağlık faturaları yüksek olan kişilerin, emeklilik fonlarına başvurmadan önce bir ödeme planı üzerinde pazarlık yapması gerektiğini söyledi.
Bayan Sutton, başka seçeneklerin yokluğunda, 401(k)’den bir kredinin ödemeden daha iyi olabileceğini, zamanında geri ödediğiniz ve bunu bir alışkanlık haline getirmediğiniz sürece dedi. Kredide vergi ve ceza yoktur. Faiz ödersiniz – ancak emeklilik hesabınıza geri döndüğü için kendinize ödersiniz.
Dezavantajı, ödünç aldığınız fonlarla ilgili potansiyel uzun vadeli piyasa kazançlarını kaybetmenizdir. Voya Financial emeklilik ürünleri yönetiminden sorumlu kıdemli başkan yardımcısı Jeff Cimini, “Bileşik oluşturmanın değeri olan daha büyük değeri kaybedersiniz” dedi.
Ve iş güvenliği konusunda endişeleriniz varsa 401(k) kredisi almak özellikle riskli olabilir, çünkü bazı işverenler işten ayrılmanız veya kovulmanız durumunda hızlı bir geri ödeme talep edebilir.
401(k) hesaplarından borç alma, 2008 mali krizinden bu yana daha az popüler oldu, çünkü Vanguard zorluk çekme kurallarının daha esnek hale geldiğini söylüyor. Örneğin, 2018’deki federal mevzuat, çalışanların bir zorluk kesintisi talep etmeden önce kredi almaları gerekliliğini ortadan kaldırdı.
Yine de bazı veriler, son zamanlarda 401(k)’lerden alınan kredilerin de arttığını gösteriyor. Empower’a göre krediler bu yılın Eylül ayı ile geçen yıl arasında yüzde 13 büyüdü. Vanguard, planına katılanların Ekim ayında yüzde 0,9’unun, yılın başındaki yüzde 0,8’den artışla emeklilik hesaplarından borç aldığını söyledi. Ancak Fidelity, yeni bir kredi alan 401(k) tasarruf sahibinin oranının “düşük” kaldığını ve bu yılın üçüncü çeyreğinde plana katılanların yüzde 2,4’ünün bunu yaptığını söyledi.
Nashville’deki Strategic Retirement Partners’ta kurul onaylı bir finansal planlamacı olan Jeanne Sutton, deneyimlerine göre, zorlukla para çekmenin en önemli nedenlerinin tıbbi borç ve yeni bir ev satın almak olduğunu söyledi. Bayan Sutton, “Çoğu zaman daha iyi seçenekleri yoktur” dedi. Sağlık faturaları yüksek olan kişilerin, emeklilik fonlarına başvurmadan önce bir ödeme planı üzerinde pazarlık yapması gerektiğini söyledi.
Bayan Sutton, başka seçeneklerin yokluğunda, 401(k)’den bir kredinin ödemeden daha iyi olabileceğini, zamanında geri ödediğiniz ve bunu bir alışkanlık haline getirmediğiniz sürece dedi. Kredide vergi ve ceza yoktur. Faiz ödersiniz – ancak emeklilik hesabınıza geri döndüğü için kendinize ödersiniz.
Dezavantajı, ödünç aldığınız fonlarla ilgili potansiyel uzun vadeli piyasa kazançlarını kaybetmenizdir. Voya Financial emeklilik ürünleri yönetiminden sorumlu kıdemli başkan yardımcısı Jeff Cimini, “Bileşik oluşturmanın değeri olan daha büyük değeri kaybedersiniz” dedi.
Ve iş güvenliği konusunda endişeleriniz varsa 401(k) kredisi almak özellikle riskli olabilir, çünkü bazı işverenler işten ayrılmanız veya kovulmanız durumunda hızlı bir geri ödeme talep edebilir.
401(k) hesaplarından borç alma, 2008 mali krizinden bu yana daha az popüler oldu, çünkü Vanguard zorluk çekme kurallarının daha esnek hale geldiğini söylüyor. Örneğin, 2018’deki federal mevzuat, çalışanların bir zorluk kesintisi talep etmeden önce kredi almaları gerekliliğini ortadan kaldırdı.
Yine de bazı veriler, son zamanlarda 401(k)’lerden alınan kredilerin de arttığını gösteriyor. Empower’a göre krediler bu yılın Eylül ayı ile geçen yıl arasında yüzde 13 büyüdü. Vanguard, planına katılanların Ekim ayında yüzde 0,9’unun, yılın başındaki yüzde 0,8’den artışla emeklilik hesaplarından borç aldığını söyledi. Ancak Fidelity, yeni bir kredi alan 401(k) tasarruf sahibinin oranının “düşük” kaldığını ve bu yılın üçüncü çeyreğinde plana katılanların yüzde 2,4’ünün bunu yaptığını söyledi.