Roth 401(k)’lerin farklı bir kuralı vardır: normal 401(k) ile aynı programa göre para çekmeleri gerekir. Ancak yeni yasa tasarısı ile Roth 401(k)’ler, 2024’ten itibaren Roth IRA’larla aynı kurallara sahip olacak.
İşverenler, tıpkı normal 401(k)’lerde yaptıkları gibi Roth 401(k)’lere eşleşen katkılar sağlayabilir. Ancak şu anda, gelir vergisi ödemeden önce bu Roth eşleşmesinin normal bir 401(k) hesabına gitmesi gerekir. Yeni kural, işverenlere, işçilere maçı bir Roth 401(k) veya normal bir maça koyma seçeneği sunma seçeneği sunuyor. Yasanın tamamı çıkar çıkmaz yürürlüğe girecek.
Bu neden önemli? Roth hesaplarının bir avantajı, gelir vergisi oranınız nispeten düşük olduğunda – örneğin daha gençken ve geliriniz daha düşükken – para yatırabilmenizdir. Ardından, onlarca yıl sonra, vergi oranınız muhtemelen daha yüksek olduğunda, yıllarca vergisiz gelir elde edebilirsiniz.
Yetiştirme Katkıları ve Roth 401(k)s
Mevcut emeklilik hesabı kuralları, 50 yaşında veya daha büyük kişilerin (bir takvim yılının sonunda) emeklilik için normal yıllık katkı limitlerini aşan para yatırmasına izin verir. Bu, nakit rezervleri olan kişilerin, yeterince tasarruf etmediklerini düşündüklerinde birikimlerini yakalamalarına olanak tanır.
401(k)s gibi işyeri emeklilik hesapları, şu anda, normal 401(k) katkı paylarıyla yapacağınız gibi, gelir vergilerini ödemeden önce telafi parasını bir kenara bırakmanıza izin veriyor. Ancak yeni yasa imzalanır imzalanmaz, 145.000 dolardan fazla kazananlar, 2024’ten itibaren ek parayı bir Roth 401(k)’ye yatırmak zorunda kalacaklar, yani para yatırmadan önce gelir vergisi ödeyecekler.
529 parayı bir Roth IRA’ya taşımak
Bazı ebeveynler on yıllardır 529 üniversite tasarruf hesabına para yatırmaktan kaçındı çünkü tek bir büyük endişe: vergi ödeme olasılığı ve bir gün üniversite masraflarını ödemek için paraya ihtiyaç duymazlarsa ve para çekmek isterlerse ceza. Senaryo, örneğin bir çocuk üniversiteye gitmediğinde ortaya çıkabilir.
Kolej Tasarruf Planları Ağı, ebeveynlerin artık parayı kendi emeklilik hesaplarına veya bir çocuk için yeni bir hesaba aktarmalarına izin verecek bir kural için uzun süredir kampanya yürütüyor. Daha önce bir çocuğun kolej birikimlerini kendi emeklilik birikimlerinin önüne koymayı seçen yetişkinler, anında bir destek alabilirler. Alternatif olarak, genç yetişkin çocuklar, ebeveynlerin cömertliği sayesinde tasarruf etmeye başlayabilir.
Yeni yasa tasarısı, en azından bazı ebeveyn korkularını çözüyor. Kalan 529 birikimi olan birçok aile, 2024’ten itibaren bunu bir Roth IRA’ya taşıyabilir. Hesap yararlanıcısı başına bu transferlerde ömür boyu 35.000 $’lık bir limit ve bunun varlıklı aileler için çok fazla bir servet transferi gösterisi olmasını önlemek için tasarlanmış birkaç başka kısıtlama vardır.
tara siegel bernhard raporlamaya katkıda bulundu.
İşverenler, tıpkı normal 401(k)’lerde yaptıkları gibi Roth 401(k)’lere eşleşen katkılar sağlayabilir. Ancak şu anda, gelir vergisi ödemeden önce bu Roth eşleşmesinin normal bir 401(k) hesabına gitmesi gerekir. Yeni kural, işverenlere, işçilere maçı bir Roth 401(k) veya normal bir maça koyma seçeneği sunma seçeneği sunuyor. Yasanın tamamı çıkar çıkmaz yürürlüğe girecek.
Bu neden önemli? Roth hesaplarının bir avantajı, gelir vergisi oranınız nispeten düşük olduğunda – örneğin daha gençken ve geliriniz daha düşükken – para yatırabilmenizdir. Ardından, onlarca yıl sonra, vergi oranınız muhtemelen daha yüksek olduğunda, yıllarca vergisiz gelir elde edebilirsiniz.
Yetiştirme Katkıları ve Roth 401(k)s
Mevcut emeklilik hesabı kuralları, 50 yaşında veya daha büyük kişilerin (bir takvim yılının sonunda) emeklilik için normal yıllık katkı limitlerini aşan para yatırmasına izin verir. Bu, nakit rezervleri olan kişilerin, yeterince tasarruf etmediklerini düşündüklerinde birikimlerini yakalamalarına olanak tanır.
401(k)s gibi işyeri emeklilik hesapları, şu anda, normal 401(k) katkı paylarıyla yapacağınız gibi, gelir vergilerini ödemeden önce telafi parasını bir kenara bırakmanıza izin veriyor. Ancak yeni yasa imzalanır imzalanmaz, 145.000 dolardan fazla kazananlar, 2024’ten itibaren ek parayı bir Roth 401(k)’ye yatırmak zorunda kalacaklar, yani para yatırmadan önce gelir vergisi ödeyecekler.
529 parayı bir Roth IRA’ya taşımak
Bazı ebeveynler on yıllardır 529 üniversite tasarruf hesabına para yatırmaktan kaçındı çünkü tek bir büyük endişe: vergi ödeme olasılığı ve bir gün üniversite masraflarını ödemek için paraya ihtiyaç duymazlarsa ve para çekmek isterlerse ceza. Senaryo, örneğin bir çocuk üniversiteye gitmediğinde ortaya çıkabilir.
Kolej Tasarruf Planları Ağı, ebeveynlerin artık parayı kendi emeklilik hesaplarına veya bir çocuk için yeni bir hesaba aktarmalarına izin verecek bir kural için uzun süredir kampanya yürütüyor. Daha önce bir çocuğun kolej birikimlerini kendi emeklilik birikimlerinin önüne koymayı seçen yetişkinler, anında bir destek alabilirler. Alternatif olarak, genç yetişkin çocuklar, ebeveynlerin cömertliği sayesinde tasarruf etmeye başlayabilir.
Yeni yasa tasarısı, en azından bazı ebeveyn korkularını çözüyor. Kalan 529 birikimi olan birçok aile, 2024’ten itibaren bunu bir Roth IRA’ya taşıyabilir. Hesap yararlanıcısı başına bu transferlerde ömür boyu 35.000 $’lık bir limit ve bunun varlıklı aileler için çok fazla bir servet transferi gösterisi olmasını önlemek için tasarlanmış birkaç başka kısıtlama vardır.
tara siegel bernhard raporlamaya katkıda bulundu.