Milyonlarca Amerikalı, Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun Salı günü gecikme ücretlerini ayda 8 dolar olarak sınırlayan federal bir kuralı onaylamasının ardından yakında daha düşük kredi kartı faturaları görebilir. Bu değişikliğin hane halkına yılda 10 milyar dolar tasarruf sağlayacağı tahmin ediliyor.
Büroya göre gecikme ücretleri, kredi kartı veren kuruluşlar için önemli bir gelir kaynağı haline geldi ve 2022'de 14 milyar dolardan fazla gelir elde edildi. Federal Reserve tarafından 2010 yılında yayınlanan bir kural, ücretlere üst sınır getirmeyi amaçladı ancak enflasyona yönelik ayarlamalara izin verdi; ofis, kart veren kuruluşların ücretlerini geç ödemelerden kaynaklanan gerçek maliyetlerin çok üzerine çıkarmak için kullandıkları bir hüküm olduğunu söyledi.
Büro müdürü Rohit Chopra, bunun, kredi kartı şirketlerinin “Amerikalı tüketicilerden milyarlarca dolarlık hurda ücreti toplamasına” olanak tanıdığını söyledi. “Bugünkü karar, büyük kredi kartı şirketlerinin borçluların ücretlerini artırıp kendi karlarını artırırken enflasyon bahanesinin arkasına saklandıkları dönemi sona erdiriyor.”
Yeni kısıtlama, ihraççıları gerçek tahsilat maliyetlerini karşılamak için daha fazla ücret almaları gerektiğini kanıtlamadıkları sürece 8 ABD doları tutarında bir ücretle sınırlıyor. Bu yalnızca bir milyondan fazla açık hesaba sahip büyük kart veren kuruluşlar için geçerli ancak kurum, kuralın ödenmemiş kredi kartı bakiyelerinin yüzde 95'ini kapsadığını tahmin ediyor.
Kuralın kısa süre içinde Federal Kayıt'ta yayınlanması ve 60 gün sonra yürürlüğe girmesi bekleniyor.
Bankacılık grupları bu kurala şiddetle karşı çıkıyor ve muhtemelen bunu engellemek için dava açacaklar.
Araştırma firması Capital Alpha Partners'ın genel müdürü Ian Katz, davanın “dava değerlendirilirken endüstrinin muhtemelen kuralın uygulanmasını geciktireceği sempatik bir bölgede” açılacağını öngördü.
Bir ticaret grubu olan Banka Politikaları Enstitüsü, tüketici kurumunun kurala ilişkin gerekçesinin, kurumun kural koyma sürecini düzenleyen İdari Usul Kanununun gerektirdiği “gerekçeli analiz ve kanıtları” karşılamadığını söyledi.
Ticaret grubunun genel müdürü Greg Baer, ”Yönetmeliğin sayısız kusuru ve yetersizliği göz önüne alındığında, kaderi muhtemelen federal mahkemede belirlenecek” dedi. “Zamanında ödeme yapan tüm tüketiciler artık daha fazla ödeyecek ve daha yüksek risk altındaki düşük ve orta gelirli borçlular krediye erişimlerini bir miktar kaybedecek.”
Başka bir ticaret grubu olan Tüketici Bankacıları Birliği'nin genel müdürü Lindsey Johnson, kart veren kuruluşların “gelir kayıplarını telafi etmek için diğer ücretleri veya faiz oranlarını ayarlayabileceklerini” kabul eden bir büro analizine, kuralın olumsuz bir etki yaratacağının bir göstergesi olarak işaret etti. kart sahipleri üzerinde etkili olabilir.
Şöyle ekledi: “Hükümet, geç kredi kartı ödemelerini normalleştirerek tüketicilerin mali sağlığını bilerek riske atıyor.”
Tüketici savunucuları değişikliği memnuniyetle karşıladı. Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi müdür yardımcısı Lauren Saunders, tüketici kurumunun 8 dolarlık ücret limitini nasıl hesapladığının ana hatlarını çizerek “matematiğini kanıtladığını” söyledi. “Veriye dayalı düzenleme bu kadar iyi çalışıyor.”
Nihai kural, tüketici bürosunun kamuoyunun yorumu için bir taslağı dağıtmasından bir yıldan biraz daha uzun bir süre sonra geldi. Son versiyon önceki öneriyi oldukça yakından takip ediyor.
Başkan Biden muhtemelen Perşembe günü Birliğin Durumu konuşmasında yeni kuralı vurgulayacak. Onun yönetimi, sözde “önemsiz ücretler” konusunda kurumlar arası bir baskı girişimi başlattı.
Bay Chopra'nın ajansı bu kampanyayı hevesle benimsedi ve bir dizi yaptırım eylemi ve yeni kısıtlama önerileriyle aşırı olduğuna inandığı ücretleri hedef aldı. Ocak ayında kurum, kredili mevduat hesabı ücretlerini mevcut 35 dolardan 14 dolara veya daha aza indirecek yeni bir kuralın kabul edilmesi için resmi süreci başlattı.
Büroya göre gecikme ücretleri, kredi kartı veren kuruluşlar için önemli bir gelir kaynağı haline geldi ve 2022'de 14 milyar dolardan fazla gelir elde edildi. Federal Reserve tarafından 2010 yılında yayınlanan bir kural, ücretlere üst sınır getirmeyi amaçladı ancak enflasyona yönelik ayarlamalara izin verdi; ofis, kart veren kuruluşların ücretlerini geç ödemelerden kaynaklanan gerçek maliyetlerin çok üzerine çıkarmak için kullandıkları bir hüküm olduğunu söyledi.
Büro müdürü Rohit Chopra, bunun, kredi kartı şirketlerinin “Amerikalı tüketicilerden milyarlarca dolarlık hurda ücreti toplamasına” olanak tanıdığını söyledi. “Bugünkü karar, büyük kredi kartı şirketlerinin borçluların ücretlerini artırıp kendi karlarını artırırken enflasyon bahanesinin arkasına saklandıkları dönemi sona erdiriyor.”
Yeni kısıtlama, ihraççıları gerçek tahsilat maliyetlerini karşılamak için daha fazla ücret almaları gerektiğini kanıtlamadıkları sürece 8 ABD doları tutarında bir ücretle sınırlıyor. Bu yalnızca bir milyondan fazla açık hesaba sahip büyük kart veren kuruluşlar için geçerli ancak kurum, kuralın ödenmemiş kredi kartı bakiyelerinin yüzde 95'ini kapsadığını tahmin ediyor.
Kuralın kısa süre içinde Federal Kayıt'ta yayınlanması ve 60 gün sonra yürürlüğe girmesi bekleniyor.
Bankacılık grupları bu kurala şiddetle karşı çıkıyor ve muhtemelen bunu engellemek için dava açacaklar.
Araştırma firması Capital Alpha Partners'ın genel müdürü Ian Katz, davanın “dava değerlendirilirken endüstrinin muhtemelen kuralın uygulanmasını geciktireceği sempatik bir bölgede” açılacağını öngördü.
Bir ticaret grubu olan Banka Politikaları Enstitüsü, tüketici kurumunun kurala ilişkin gerekçesinin, kurumun kural koyma sürecini düzenleyen İdari Usul Kanununun gerektirdiği “gerekçeli analiz ve kanıtları” karşılamadığını söyledi.
Ticaret grubunun genel müdürü Greg Baer, ”Yönetmeliğin sayısız kusuru ve yetersizliği göz önüne alındığında, kaderi muhtemelen federal mahkemede belirlenecek” dedi. “Zamanında ödeme yapan tüm tüketiciler artık daha fazla ödeyecek ve daha yüksek risk altındaki düşük ve orta gelirli borçlular krediye erişimlerini bir miktar kaybedecek.”
Başka bir ticaret grubu olan Tüketici Bankacıları Birliği'nin genel müdürü Lindsey Johnson, kart veren kuruluşların “gelir kayıplarını telafi etmek için diğer ücretleri veya faiz oranlarını ayarlayabileceklerini” kabul eden bir büro analizine, kuralın olumsuz bir etki yaratacağının bir göstergesi olarak işaret etti. kart sahipleri üzerinde etkili olabilir.
Şöyle ekledi: “Hükümet, geç kredi kartı ödemelerini normalleştirerek tüketicilerin mali sağlığını bilerek riske atıyor.”
Tüketici savunucuları değişikliği memnuniyetle karşıladı. Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi müdür yardımcısı Lauren Saunders, tüketici kurumunun 8 dolarlık ücret limitini nasıl hesapladığının ana hatlarını çizerek “matematiğini kanıtladığını” söyledi. “Veriye dayalı düzenleme bu kadar iyi çalışıyor.”
Nihai kural, tüketici bürosunun kamuoyunun yorumu için bir taslağı dağıtmasından bir yıldan biraz daha uzun bir süre sonra geldi. Son versiyon önceki öneriyi oldukça yakından takip ediyor.
Başkan Biden muhtemelen Perşembe günü Birliğin Durumu konuşmasında yeni kuralı vurgulayacak. Onun yönetimi, sözde “önemsiz ücretler” konusunda kurumlar arası bir baskı girişimi başlattı.
Bay Chopra'nın ajansı bu kampanyayı hevesle benimsedi ve bir dizi yaptırım eylemi ve yeni kısıtlama önerileriyle aşırı olduğuna inandığı ücretleri hedef aldı. Ocak ayında kurum, kredili mevduat hesabı ücretlerini mevcut 35 dolardan 14 dolara veya daha aza indirecek yeni bir kuralın kabul edilmesi için resmi süreci başlattı.