Ortalama federal gelir vergisi iadesi bu yıl daha düşük, ancak yine de yaklaşık 3.000 dolar. Ve mücadele eden vergi mükellefleri için bu, finansal bir destek anlamına gelebilir.
İç Gelir Servisi’ne göre, 24 Mart itibarıyla ortalama federal vergi iadesi geçen yılın aynı dönemindeki 3.263 dolardan yüzde 11 düşüşle 2.903 dolardı. Düşüş, büyük ölçüde federal pandemi yardım programı kapsamında geçici olarak genişletilen daha cömert vergi kredilerinin sona ermesinden kaynaklanıyor.
Özellikle aileler için, vergi iadesi, büyük miktarda nakit aldıkları nadir durumlardan biridir ve parayı akıllıca harcamak, mali durumu istikrara kavuşturmaya yardımcı olabilir. Washington Üniversitesi’nin St. Louis’deki Sosyal Politika Enstitüsü’nde ekonomik güvenlik üzerine çalışan araştırma direktörü Stephen Roll, “Bu, bu hane halklarının tüm yıl boyunca alacakları en büyük tek ödeme” dedi.
İdeal olarak, alıcılar geri ödemelerinin en azından bir kısmını acil durum tasarruf hesabına yatırabilir veya borçlarını ödeyebilir. Mali danışmanlar, bir durgunluğun mümkün olduğu ve enflasyonun gevşemesine rağmen hala hanehalkı bütçeleri üzerinde baskı oluşturacak kadar yüksek olduğu düşünüldüğünde, her ikisinin de akıllı seçenekler olduğunu söylüyor. Tüketici Mali Koruma Bürosu’na göre, Amerikalıların dörtte birinin kısa vadeli mali zorlukları karşılamak için acil durum birikimleri yok.
İnsanlar geri ödemelerini genellikle tıbbi faturalar veya araba tamirleri gibi beklenmedik harcamalar için borç aldıkları parayı geri ödemek için kullanırlar – ve bu iyi, dedi Dr. rulo. Çift haneli kredi kartı borcunu ödemek, parayı bir tasarruf hesabına yatırmaktan daha fazla tasarruf sağlar (yüksek getirili tasarruf hesaplarındaki faiz oranları yükselse de).
Bir kenara biraz nakit koymak, sürpriz faturaların veya dalgalanan kazançların etkisini dengelemeye yardımcı olabilir. Otomatikleştirilmiş bir yatırım hizmeti olan Schwab Intelligent Portfolios Premium’da yönetim kurulu onaylı bir finansal planlamacı olan Cindy Scott, “Eğer – değilse – beklenmedik bir şey olursa hazırlıklı olun” dedi.
Bunu yapmanın en iyi yolu nedir? Amerika Tüketici Federasyonu’nun kar amacı gütmeyen bir girişimi olan America Saves, “geçmiş-şimdi-gelecek” yaklaşımını (veya sayıları tercih ederseniz “30-40-30” yaklaşımını) önerir. Kâr amacı gütmeyen America Saves’in yöneticisi Kia McCallister-Young, geri ödemenizin yüzde 30’unun borcunuzu (geçmiş harcamalar) azaltmak için kullanılmasını istediğini açıkladı; yüzde 40’ı mevcut ihtiyaçlar veya ihtiyaçlar için bir kısmı acil durumlar için ayrılabilecek; ve geleceğiniz için yüzde 30 – kolej veya emeklilik, bir ev peşinatı ve hatta hak ettiğiniz bir tatil için.
Bu yılın ortalama geri ödemesine göre, bu yaklaşık 870 $ borç, 1.165 $ acil durum fonunuz ve cari giderleriniz ve yaklaşık 870 $ gelecekteki harcamalar anlamına gelir. Ancak kişiler önceliklerine göre miktarları ayarlayabilirler. Bayan McCallister-Young, “Karar vermelisiniz,” dedi.
Bazı tasarruf sahipleri, maaş çekleri temel ihtiyaçları zar zor karşılayabilirken büyük paralar biriktirme fikri karşısında şaşkına dönebilir. Standart pratik kurallar, barınma, yemek ve ulaşım gibi en az üç aylık gelir veya giderleri karşılayacak bir yağmurlu gün fonu gerektirir. doktor Roll, daha küçük başlamanın daha az göz korkutucu olabileceğini söyledi – örneğin, altı haftalık gelirden tasarruf etme hedefiniz olsun ve geri ödemenizi bu hedefe ulaşmak için kullanın.
Vergi beyannamenizi verdiğinizde, IRS’yi geri ödemenizi farklı hesaplara ayırması için yönlendirebilirsiniz. Örneğin, bir kısmını harcama hesabına, bir kısmını da tasarruf hesabına yatırabilirsiniz. Vergi beyannamenizi verirken tasarruf taahhüdünde bulunarak, parayı harcamak için daha az cazip olacaksınız.
Tasarruf hakkındaki düşüncelerinizi yeniden çerçevelemek de yararlı olabilir. Bunu “gelecekteki benliğinize ödeme yapmak” olarak düşünün, dedi Dr. Harcayamayacağınız nakit yerine yuvarlayın ve bundan aylar sonra finansal bir ihtiyaç ortaya çıktığında nasıl hissedeceğinizi hayal edin. “Elinde para olduğunda, gelecekteki benliğin nasıl hissedecek?” dedi.
Bir kenara ayırdığınız parayı ihtiyacınız olduğunda kullanmaktan korkmayın, dedi: “Bu fonlar harcanmak için var.”
Geri ödemeleri ve vergi sürelerini yönetmeyle ilgili bazı sorular ve yanıtları burada bulabilirsiniz:
Bu yıl vergi beyannamesi son tarihi ne zaman?
Çoğu Amerikalı için federal dosyalama son tarihi 18 Nisan’dır. Ancak IRS, son doğal afetlerin vurduğu bölgelerde yaşayan insanlar için son tarihi uzattı. Örneğin, yakın zamanda Mississippi ve Arkansas’ın bazı bölgelerinde şiddetli fırtına ve kasırgalardan etkilenen sakinlerin 31 Temmuz’a kadar süreleri var.
Gelecek yıl büyük bir geri ödeme yerine maaş çekimde daha fazla para istersem ne olur?
Bazı insanlar, maaş çeklerinden kasten vergileri “keserek” geri ödemeleri zorunlu bir tasarruf aracı olarak kullanır. Ancak, yıl boyunca giderlerinizi ödemek için daha fazla paraya sahip olmak istiyorsanız, kesilen vergi tutarını ayarlayabilirsiniz. Bayan Scott von Schwab, doğru miktarı hesaplamak için IRS’nin çevrim içi stopaj tahmin aracının kullanılmasını önerdi. Ardından, IRS Form W-4’ü doldurmak ve işvereninize göndermek için bu bilgileri kullanın.
(Kafanız karıştıysa, aksi sorunu önlemek için profesyonel tavsiye almayı düşünün. Vergiyi eksik ödediyseniz, gelecek yıl vergi zamanında bir çek yazmanız gerekebilir, dedi.)
Vergi beyannamem için nereden ücretsiz yardım alabilirim?
Yaşlı Amerikalılar için savunuculuk grubu olan AARP’nin kar amacı gütmeyen kolu, Vergi Yardımı programının bir parçası olarak 18 Nisan’a kadar ücretsiz, gönüllü vergi hazırlığı sunuyor. Hizmet, 50 yaşın üzerindeki düşük ve orta gelirli kişilere odaklanırken, herkes yardım almaya hak kazanır. Ayrıntılar için AARP Foundation Tax-Aide web sitesini ziyaret edin. IRS, Gönüllü Gelir Vergisi Yardımı (VITA) programını 60.000 ABD doları veya daha az geliri olanlara ve engellilere veya İngilizcesi sınırlı olanlara sunmaktadır. Konumları çevrimiçi olarak arayabilirsiniz.
İadenizi kendiniz yapmak isterseniz, IRS, Ücretsiz Dosya programı aracılığıyla seçenekler sunar. ücretsiz çevrimiçi vergi yazılımı, geliri 73.000 ABD Doları veya daha az olan kişiler tarafından kullanılabilir ve ücretsiz çevrimiçi formlar herkes tarafından kullanılabilir.
Sorunlarla ilgili yardıma ihtiyacınız varsa diğer IRS, olası bir kimlik hırsızlığı davası gibi bir vergi beyannamesi vermek yerine, bazı vergi mükellefi yardım merkezlerinde 8 Nisan Cumartesi ve 13 Mayıs Cumartesi randevusuz yardım sunuyor. Ayrıntılar ve yakınınızdaki yerleri bulmak için ajansın web sitesine bakın.
İç Gelir Servisi’ne göre, 24 Mart itibarıyla ortalama federal vergi iadesi geçen yılın aynı dönemindeki 3.263 dolardan yüzde 11 düşüşle 2.903 dolardı. Düşüş, büyük ölçüde federal pandemi yardım programı kapsamında geçici olarak genişletilen daha cömert vergi kredilerinin sona ermesinden kaynaklanıyor.
Özellikle aileler için, vergi iadesi, büyük miktarda nakit aldıkları nadir durumlardan biridir ve parayı akıllıca harcamak, mali durumu istikrara kavuşturmaya yardımcı olabilir. Washington Üniversitesi’nin St. Louis’deki Sosyal Politika Enstitüsü’nde ekonomik güvenlik üzerine çalışan araştırma direktörü Stephen Roll, “Bu, bu hane halklarının tüm yıl boyunca alacakları en büyük tek ödeme” dedi.
İdeal olarak, alıcılar geri ödemelerinin en azından bir kısmını acil durum tasarruf hesabına yatırabilir veya borçlarını ödeyebilir. Mali danışmanlar, bir durgunluğun mümkün olduğu ve enflasyonun gevşemesine rağmen hala hanehalkı bütçeleri üzerinde baskı oluşturacak kadar yüksek olduğu düşünüldüğünde, her ikisinin de akıllı seçenekler olduğunu söylüyor. Tüketici Mali Koruma Bürosu’na göre, Amerikalıların dörtte birinin kısa vadeli mali zorlukları karşılamak için acil durum birikimleri yok.
İnsanlar geri ödemelerini genellikle tıbbi faturalar veya araba tamirleri gibi beklenmedik harcamalar için borç aldıkları parayı geri ödemek için kullanırlar – ve bu iyi, dedi Dr. rulo. Çift haneli kredi kartı borcunu ödemek, parayı bir tasarruf hesabına yatırmaktan daha fazla tasarruf sağlar (yüksek getirili tasarruf hesaplarındaki faiz oranları yükselse de).
Bir kenara biraz nakit koymak, sürpriz faturaların veya dalgalanan kazançların etkisini dengelemeye yardımcı olabilir. Otomatikleştirilmiş bir yatırım hizmeti olan Schwab Intelligent Portfolios Premium’da yönetim kurulu onaylı bir finansal planlamacı olan Cindy Scott, “Eğer – değilse – beklenmedik bir şey olursa hazırlıklı olun” dedi.
Bunu yapmanın en iyi yolu nedir? Amerika Tüketici Federasyonu’nun kar amacı gütmeyen bir girişimi olan America Saves, “geçmiş-şimdi-gelecek” yaklaşımını (veya sayıları tercih ederseniz “30-40-30” yaklaşımını) önerir. Kâr amacı gütmeyen America Saves’in yöneticisi Kia McCallister-Young, geri ödemenizin yüzde 30’unun borcunuzu (geçmiş harcamalar) azaltmak için kullanılmasını istediğini açıkladı; yüzde 40’ı mevcut ihtiyaçlar veya ihtiyaçlar için bir kısmı acil durumlar için ayrılabilecek; ve geleceğiniz için yüzde 30 – kolej veya emeklilik, bir ev peşinatı ve hatta hak ettiğiniz bir tatil için.
Bu yılın ortalama geri ödemesine göre, bu yaklaşık 870 $ borç, 1.165 $ acil durum fonunuz ve cari giderleriniz ve yaklaşık 870 $ gelecekteki harcamalar anlamına gelir. Ancak kişiler önceliklerine göre miktarları ayarlayabilirler. Bayan McCallister-Young, “Karar vermelisiniz,” dedi.
Bazı tasarruf sahipleri, maaş çekleri temel ihtiyaçları zar zor karşılayabilirken büyük paralar biriktirme fikri karşısında şaşkına dönebilir. Standart pratik kurallar, barınma, yemek ve ulaşım gibi en az üç aylık gelir veya giderleri karşılayacak bir yağmurlu gün fonu gerektirir. doktor Roll, daha küçük başlamanın daha az göz korkutucu olabileceğini söyledi – örneğin, altı haftalık gelirden tasarruf etme hedefiniz olsun ve geri ödemenizi bu hedefe ulaşmak için kullanın.
Vergi beyannamenizi verdiğinizde, IRS’yi geri ödemenizi farklı hesaplara ayırması için yönlendirebilirsiniz. Örneğin, bir kısmını harcama hesabına, bir kısmını da tasarruf hesabına yatırabilirsiniz. Vergi beyannamenizi verirken tasarruf taahhüdünde bulunarak, parayı harcamak için daha az cazip olacaksınız.
Tasarruf hakkındaki düşüncelerinizi yeniden çerçevelemek de yararlı olabilir. Bunu “gelecekteki benliğinize ödeme yapmak” olarak düşünün, dedi Dr. Harcayamayacağınız nakit yerine yuvarlayın ve bundan aylar sonra finansal bir ihtiyaç ortaya çıktığında nasıl hissedeceğinizi hayal edin. “Elinde para olduğunda, gelecekteki benliğin nasıl hissedecek?” dedi.
Bir kenara ayırdığınız parayı ihtiyacınız olduğunda kullanmaktan korkmayın, dedi: “Bu fonlar harcanmak için var.”
Geri ödemeleri ve vergi sürelerini yönetmeyle ilgili bazı sorular ve yanıtları burada bulabilirsiniz:
Bu yıl vergi beyannamesi son tarihi ne zaman?
Çoğu Amerikalı için federal dosyalama son tarihi 18 Nisan’dır. Ancak IRS, son doğal afetlerin vurduğu bölgelerde yaşayan insanlar için son tarihi uzattı. Örneğin, yakın zamanda Mississippi ve Arkansas’ın bazı bölgelerinde şiddetli fırtına ve kasırgalardan etkilenen sakinlerin 31 Temmuz’a kadar süreleri var.
Gelecek yıl büyük bir geri ödeme yerine maaş çekimde daha fazla para istersem ne olur?
Bazı insanlar, maaş çeklerinden kasten vergileri “keserek” geri ödemeleri zorunlu bir tasarruf aracı olarak kullanır. Ancak, yıl boyunca giderlerinizi ödemek için daha fazla paraya sahip olmak istiyorsanız, kesilen vergi tutarını ayarlayabilirsiniz. Bayan Scott von Schwab, doğru miktarı hesaplamak için IRS’nin çevrim içi stopaj tahmin aracının kullanılmasını önerdi. Ardından, IRS Form W-4’ü doldurmak ve işvereninize göndermek için bu bilgileri kullanın.
(Kafanız karıştıysa, aksi sorunu önlemek için profesyonel tavsiye almayı düşünün. Vergiyi eksik ödediyseniz, gelecek yıl vergi zamanında bir çek yazmanız gerekebilir, dedi.)
Vergi beyannamem için nereden ücretsiz yardım alabilirim?
Yaşlı Amerikalılar için savunuculuk grubu olan AARP’nin kar amacı gütmeyen kolu, Vergi Yardımı programının bir parçası olarak 18 Nisan’a kadar ücretsiz, gönüllü vergi hazırlığı sunuyor. Hizmet, 50 yaşın üzerindeki düşük ve orta gelirli kişilere odaklanırken, herkes yardım almaya hak kazanır. Ayrıntılar için AARP Foundation Tax-Aide web sitesini ziyaret edin. IRS, Gönüllü Gelir Vergisi Yardımı (VITA) programını 60.000 ABD doları veya daha az geliri olanlara ve engellilere veya İngilizcesi sınırlı olanlara sunmaktadır. Konumları çevrimiçi olarak arayabilirsiniz.
İadenizi kendiniz yapmak isterseniz, IRS, Ücretsiz Dosya programı aracılığıyla seçenekler sunar. ücretsiz çevrimiçi vergi yazılımı, geliri 73.000 ABD Doları veya daha az olan kişiler tarafından kullanılabilir ve ücretsiz çevrimiçi formlar herkes tarafından kullanılabilir.
Sorunlarla ilgili yardıma ihtiyacınız varsa diğer IRS, olası bir kimlik hırsızlığı davası gibi bir vergi beyannamesi vermek yerine, bazı vergi mükellefi yardım merkezlerinde 8 Nisan Cumartesi ve 13 Mayıs Cumartesi randevusuz yardım sunuyor. Ayrıntılar ve yakınınızdaki yerleri bulmak için ajansın web sitesine bakın.