Kredi raporunuzu dondurmak, uzun süredir kimlik hırsızlarının adınıza kredi veya kredi kartı almamasını sağlamanın en iyi yollarından biri olarak görülüyor.
Ve tüketici savunucuları, üç büyük kredi raporlama kuruluşundan biri olan TransUnion’un yıllar içinde “onbinlerce” dondurma talebini başarısızlığa uğrattığı yönündeki son açıklamalara rağmen, kredilerin dondurulmasını tavsiye etmeye devam ediyor.
Kamu savunuculuk gruplarından oluşan bir ağ olan PIRG’in tüketici kampanya direktörü Mike Litt, “Kredinizi dondurmak hâlâ iyi bir fikir” dedi.
Tüketici Mali Koruma Bürosu bu ayın başında TransUnion’a, donma nedeniyle korunduklarına inanan ancak bunun nedeninin şirketin bilgisayar sistemlerinin taleplerle dolu olması ve bu taleplerin etkinleştirilmemesi nedeniyle olmadığını düşünen tüketicileri yanıltması nedeniyle 8 milyon dolar ödemesine karar verdi. ve TransUnion ve iki yan kuruluşu. Toplam tutara 5 milyon dolar ceza ve müşterilere 3 milyon dolar tazminat da dahildir.
Ofis, bazı donmaların sadece birkaç gün boyunca tedavi edilmediğini, ancak diğer durumlarda binlerce kişinin aylarca veya yıllarca takılıp kaldığını söyledi. Yerleşim, “Bu tüketiciler bu başarısızlığın farkında değildi ve bazılarına, dileklerinin karşılanmamasına rağmen karşılandığı söylendi.”
Tüketici ajansı, yaptığı açıklamada TransUnion’u tüketicilere dondurma durumlarının yanı sıra kredi başvurusu yaparken dondurmaların geçici olarak kaldırılması talepleri konusunda “yalan söylediği” şeklinde tanımladı.
Bir uzlaşma belgesine göre, TransUnion suçu ne kabul etti ne de reddetti. Şirket, e-postayla gönderilen bir açıklamada 2020’de “ilgili sistem sorunlarını” çözdüğünü söyledi. Açıklamada, “TransUnion, tüketicilerin kredi bilgilerini yönetmelerine yardımcı olmaya kararlıdır ve güvenlik durdurmalarının ve bekletmelerin zamanında uygulanmasını ve kaldırılmasını sağlamak için iyileştirmeler yaptık” dedi. (“Kredi dondurma”, dondurma işlemine benzer, ancak genellikle müşterilere bazen bir ücret karşılığında sunulan hizmet paketinin bir parçasıdır.)
Tüketici ajansı, diğer iki kredi raporlama kuruluşu Equifax ve Experian’ın da dondurmayla ilgili sorun yaşayıp yaşamadığı veya onların uygulamalarını araştırıp incelemediği konusunda yorum yapmaktan kaçındı. Equifax ve Experian yorum taleplerine yanıt vermedi.
Güvenlik dondurması olarak da adlandırılan kredi dondurması, kredi raporunuza erişimi kısıtlar. Bu raporlar borçlanma ve ödeme geçmişiniz hakkında bilgi sağlar ve borç verenler tarafından krediye uygun olup olmadığınızı ve hangi faiz oranını ödeyeceğinizi belirlemek için kullanılır. Ayrıca potansiyel işverenler ve ev sahipleri tarafından yapılan geçmiş kontrolleri gibi başka amaçlar için de kullanılırlar. Tüketiciler üç büyük kredi raporlama kuruluşunun her biri ile olan raporlarını dondurmak zorundadır. Yeni bir krediye başvurmak istiyorsanız, telefonla, internet üzerinden veya posta yoluyla geçici olarak “dondurmayı” kaldırabilir veya blokajı kaldırabilirsiniz.
2018’den itibaren federal hükümet, büyük kredi raporlama kuruluşlarının ücretsiz dondurma sunmalarını zorunlu kıldı. (Dondurma işlemlerinin ücretsiz olarak yapılmasını gerektiren bazı eyaletler dışında, bürolar daha önce bir ücret talep ediyordu.) Kredi bürolarına ayrıca talep edilen bir dondurma veya iptalin kabul edilmesi için katı son tarihler verildi: dondurma talepleri için bir gün ve iptal için bir saat. talepler internet üzerinden veya telefonla yapılırsa, posta yoluyla yapılırsa üç iş günü. (Ofis, o zamana kadar dondurma talepleri için zamanlama gerekliliklerinin eyaletler tarafından belirlendiğini ve değişiklik gösterdiğini söyledi.)
Tüketici bürosu, TransUnion’un veritabanlarının tüketici durdurma ve iptal taleplerini “zamanında” işleme koyma konusunda en az 2003 yılından bu yana zorlandığını belirterek, şirketin bazı talepleri manüel olarak işleme koymasına neden olduğunu söyledi. Ardından, 2017 yılında Equifax’ta yaşanan büyük bir veri ihlalinin ardından, tüketicilerin kimlik hırsızlığı konusundaki endişeleri, kredilerin dondurulmasına yönelik talepte artışa yol açtı. Ofis, ihlalin öğrenilmesinden kısa bir süre önce, Temmuz ve Ağustos 2017’de TransUnion’un yaklaşık 33.000 dondurma talebi aldığını söyledi. Sonraki iki ay olan Eylül ve Ekim 2017’de iki milyondan fazla kişi alındı. Sonuç olarak tüketici bürosu, TransUnion’un işlenmemiş donma birikiminin “sürekli biriktiğini ve yıllarca çözülmeden kaldığını” tespit etti. Birikmiş iş sayısı 2019’un sonunda yaklaşık 30.000’e ulaştı.
Dondurulmaması bazı tüketicileri dolandırıcılığa karşı potansiyel olarak savunmasız bıraktı, ancak büro sözcüsü, gecikmiş dondurma nedeniyle herhangi birinin mali açıdan zarar görüp görmediğinin belirsiz olduğunu söyledi. Büro, dondurmayı kaldırdıklarını düşünen pek çok kişinin, kredi başvurusunda bulunana kadar TransUnion raporlarında bir dondurmanın kaldığını öğrenmediğini söyledi. Ofis, insanların hatalar nedeniyle kredilerinin reddedildiğinden veya reddedilmekle tehdit edildiklerinden şikayetçi olduklarını söyledi.
Büro, TransUnion’un sistem sorunlarını ancak 2020 başlarında büronun şirketin dondurma uygulamalarını incelemeye başlayacağını duyurmasının ardından düzeltmeye başladığını söyledi.
Ayrı olarak, bu ay Tüketici Bürosu ve Federal Ticaret Komisyonu, Colorado’daki federal bölge mahkemesinde, ev sahiplerinin özgeçmiş kontrollerinin doğru olduğundan emin olmadıkları için TransUnion ve kiracı tarama birimine karşı açılan bir hukuk davasında ortaklaşa bir anlaşmaya vardı. Kiracı geçmiş kontrolleri tipik olarak geleneksel bir kredi raporunun yanı sıra tahliyeler ve cezai mahkumiyetler için kamu kayıtlarının aranmasını da içerir.
Yetkililer, bazı durumlarda tarama raporlarının tek bir tahliye sürecinin birden fazla adımını ayrı tahliyeler olarak sunduğunu ve bu durumun sicili olduğundan daha kötü gösterdiğini söyledi. Diğer durumlarda, raporlarda tahliye davasının reddedilip reddedilmediği belirtilmedi.
TransUnion, tüketicilere 11 milyon dolar, 4 milyon dolar ceza ödemeyi ve tahliye verilerinin düzgün şekilde rapor edilmesini sağlamayı kabul etti. TransUnion bir kez daha yanlış yaptığını kabul etmedi ve tahliye kayıtlarını raporlama biçiminde değişiklikler de dahil olmak üzere kira doğrulama uygulamalarını “iyileştirmek” için FTC ve tüketici bürosuyla birlikte çalıştığını söyledi. E-postayla gönderilen bir açıklamada, “Bu değişikliklerin yakında endüstri standardı haline geleceğine inanıyoruz” dedi.
Burada kredi dondurma ve kiracı taraması konusunda bazı soru ve yanıtlar bulacaksınız:
Kredi raporumu nasıl dondurabilirim?
Üç büyük kredi bürosunun her biriyle ayrı ayrı iletişime geçerek krediyi dondurmalısınız. Bunu çevrimiçi olarak bir hesap oluşturarak, telefonla veya e-postayla yapabilirsiniz. Federal hükümet usa.gov adresindeki bireysel ofislere bağlantılar sağlar. Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi’nde kıdemli bir avukat olan Chi Chi Wu, donmuş olsanız bile, hiçbir şeyin yanlış olmadığından emin olmak için kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmeye devam etmenin iyi bir fikir olduğunu söyledi. Raporlarınızı haftalık olarak www.annualcreditreport.com adresinden ücretsiz olarak görüntüleyebilirsiniz.
Konut başvurusunda bulunmadan önce kiracı tarama raporumu gözden geçirmeli miyim?
Tüketici bürosuna göre çok sayıda kiracı tarama şirketi var ve çoğunun sizin hakkınızda önceden bilgisi yok. Ancak kiralık mülk için başvuruda bulunursanız ve tarama raporundaki bilgilere dayanarak reddedilirseniz veya ev sahibi aşağıdaki gibi özel koşullar getirirse: Örneğin, daha yüksek bir depozito ödemek veya ortak imzacı kullanmak; ev sahibi sizi bilgilendirmeli ve bunu kullanan tarama şirketinin adını vermelidir. Bilgilerinizi kontrol etmek ve hatalara itiraz etmek için doğrulayıcıyla iletişime geçebilirsiniz. Ancak büro, başvuru yapmadan önce kredi raporunuzu kontrol etmeniz gerektiğini söylüyor çünkü şirketler genellikle kiracı taramasının bir parçası olarak kredi kontrolü yapıyor. Ofis, web sitesinde tarama şirketlerinin bir listesini tutar ve bir tarama raporunun nasıl inceleneceği konusunda tavsiyeler sunar.
Kredi dondurma veya kiracı taramasıyla ilgili sorun yaşarsam nereye şikayette bulunabilirim?
https://www.consumerfinance.gov/complaint/ adresinden Tüketici İşleri Bürosuna şikayette bulunabilirsiniz.
Ve tüketici savunucuları, üç büyük kredi raporlama kuruluşundan biri olan TransUnion’un yıllar içinde “onbinlerce” dondurma talebini başarısızlığa uğrattığı yönündeki son açıklamalara rağmen, kredilerin dondurulmasını tavsiye etmeye devam ediyor.
Kamu savunuculuk gruplarından oluşan bir ağ olan PIRG’in tüketici kampanya direktörü Mike Litt, “Kredinizi dondurmak hâlâ iyi bir fikir” dedi.
Tüketici Mali Koruma Bürosu bu ayın başında TransUnion’a, donma nedeniyle korunduklarına inanan ancak bunun nedeninin şirketin bilgisayar sistemlerinin taleplerle dolu olması ve bu taleplerin etkinleştirilmemesi nedeniyle olmadığını düşünen tüketicileri yanıltması nedeniyle 8 milyon dolar ödemesine karar verdi. ve TransUnion ve iki yan kuruluşu. Toplam tutara 5 milyon dolar ceza ve müşterilere 3 milyon dolar tazminat da dahildir.
Ofis, bazı donmaların sadece birkaç gün boyunca tedavi edilmediğini, ancak diğer durumlarda binlerce kişinin aylarca veya yıllarca takılıp kaldığını söyledi. Yerleşim, “Bu tüketiciler bu başarısızlığın farkında değildi ve bazılarına, dileklerinin karşılanmamasına rağmen karşılandığı söylendi.”
Tüketici ajansı, yaptığı açıklamada TransUnion’u tüketicilere dondurma durumlarının yanı sıra kredi başvurusu yaparken dondurmaların geçici olarak kaldırılması talepleri konusunda “yalan söylediği” şeklinde tanımladı.
Bir uzlaşma belgesine göre, TransUnion suçu ne kabul etti ne de reddetti. Şirket, e-postayla gönderilen bir açıklamada 2020’de “ilgili sistem sorunlarını” çözdüğünü söyledi. Açıklamada, “TransUnion, tüketicilerin kredi bilgilerini yönetmelerine yardımcı olmaya kararlıdır ve güvenlik durdurmalarının ve bekletmelerin zamanında uygulanmasını ve kaldırılmasını sağlamak için iyileştirmeler yaptık” dedi. (“Kredi dondurma”, dondurma işlemine benzer, ancak genellikle müşterilere bazen bir ücret karşılığında sunulan hizmet paketinin bir parçasıdır.)
Tüketici ajansı, diğer iki kredi raporlama kuruluşu Equifax ve Experian’ın da dondurmayla ilgili sorun yaşayıp yaşamadığı veya onların uygulamalarını araştırıp incelemediği konusunda yorum yapmaktan kaçındı. Equifax ve Experian yorum taleplerine yanıt vermedi.
Güvenlik dondurması olarak da adlandırılan kredi dondurması, kredi raporunuza erişimi kısıtlar. Bu raporlar borçlanma ve ödeme geçmişiniz hakkında bilgi sağlar ve borç verenler tarafından krediye uygun olup olmadığınızı ve hangi faiz oranını ödeyeceğinizi belirlemek için kullanılır. Ayrıca potansiyel işverenler ve ev sahipleri tarafından yapılan geçmiş kontrolleri gibi başka amaçlar için de kullanılırlar. Tüketiciler üç büyük kredi raporlama kuruluşunun her biri ile olan raporlarını dondurmak zorundadır. Yeni bir krediye başvurmak istiyorsanız, telefonla, internet üzerinden veya posta yoluyla geçici olarak “dondurmayı” kaldırabilir veya blokajı kaldırabilirsiniz.
2018’den itibaren federal hükümet, büyük kredi raporlama kuruluşlarının ücretsiz dondurma sunmalarını zorunlu kıldı. (Dondurma işlemlerinin ücretsiz olarak yapılmasını gerektiren bazı eyaletler dışında, bürolar daha önce bir ücret talep ediyordu.) Kredi bürolarına ayrıca talep edilen bir dondurma veya iptalin kabul edilmesi için katı son tarihler verildi: dondurma talepleri için bir gün ve iptal için bir saat. talepler internet üzerinden veya telefonla yapılırsa, posta yoluyla yapılırsa üç iş günü. (Ofis, o zamana kadar dondurma talepleri için zamanlama gerekliliklerinin eyaletler tarafından belirlendiğini ve değişiklik gösterdiğini söyledi.)
Tüketici bürosu, TransUnion’un veritabanlarının tüketici durdurma ve iptal taleplerini “zamanında” işleme koyma konusunda en az 2003 yılından bu yana zorlandığını belirterek, şirketin bazı talepleri manüel olarak işleme koymasına neden olduğunu söyledi. Ardından, 2017 yılında Equifax’ta yaşanan büyük bir veri ihlalinin ardından, tüketicilerin kimlik hırsızlığı konusundaki endişeleri, kredilerin dondurulmasına yönelik talepte artışa yol açtı. Ofis, ihlalin öğrenilmesinden kısa bir süre önce, Temmuz ve Ağustos 2017’de TransUnion’un yaklaşık 33.000 dondurma talebi aldığını söyledi. Sonraki iki ay olan Eylül ve Ekim 2017’de iki milyondan fazla kişi alındı. Sonuç olarak tüketici bürosu, TransUnion’un işlenmemiş donma birikiminin “sürekli biriktiğini ve yıllarca çözülmeden kaldığını” tespit etti. Birikmiş iş sayısı 2019’un sonunda yaklaşık 30.000’e ulaştı.
Dondurulmaması bazı tüketicileri dolandırıcılığa karşı potansiyel olarak savunmasız bıraktı, ancak büro sözcüsü, gecikmiş dondurma nedeniyle herhangi birinin mali açıdan zarar görüp görmediğinin belirsiz olduğunu söyledi. Büro, dondurmayı kaldırdıklarını düşünen pek çok kişinin, kredi başvurusunda bulunana kadar TransUnion raporlarında bir dondurmanın kaldığını öğrenmediğini söyledi. Ofis, insanların hatalar nedeniyle kredilerinin reddedildiğinden veya reddedilmekle tehdit edildiklerinden şikayetçi olduklarını söyledi.
Büro, TransUnion’un sistem sorunlarını ancak 2020 başlarında büronun şirketin dondurma uygulamalarını incelemeye başlayacağını duyurmasının ardından düzeltmeye başladığını söyledi.
Ayrı olarak, bu ay Tüketici Bürosu ve Federal Ticaret Komisyonu, Colorado’daki federal bölge mahkemesinde, ev sahiplerinin özgeçmiş kontrollerinin doğru olduğundan emin olmadıkları için TransUnion ve kiracı tarama birimine karşı açılan bir hukuk davasında ortaklaşa bir anlaşmaya vardı. Kiracı geçmiş kontrolleri tipik olarak geleneksel bir kredi raporunun yanı sıra tahliyeler ve cezai mahkumiyetler için kamu kayıtlarının aranmasını da içerir.
Yetkililer, bazı durumlarda tarama raporlarının tek bir tahliye sürecinin birden fazla adımını ayrı tahliyeler olarak sunduğunu ve bu durumun sicili olduğundan daha kötü gösterdiğini söyledi. Diğer durumlarda, raporlarda tahliye davasının reddedilip reddedilmediği belirtilmedi.
TransUnion, tüketicilere 11 milyon dolar, 4 milyon dolar ceza ödemeyi ve tahliye verilerinin düzgün şekilde rapor edilmesini sağlamayı kabul etti. TransUnion bir kez daha yanlış yaptığını kabul etmedi ve tahliye kayıtlarını raporlama biçiminde değişiklikler de dahil olmak üzere kira doğrulama uygulamalarını “iyileştirmek” için FTC ve tüketici bürosuyla birlikte çalıştığını söyledi. E-postayla gönderilen bir açıklamada, “Bu değişikliklerin yakında endüstri standardı haline geleceğine inanıyoruz” dedi.
Burada kredi dondurma ve kiracı taraması konusunda bazı soru ve yanıtlar bulacaksınız:
Kredi raporumu nasıl dondurabilirim?
Üç büyük kredi bürosunun her biriyle ayrı ayrı iletişime geçerek krediyi dondurmalısınız. Bunu çevrimiçi olarak bir hesap oluşturarak, telefonla veya e-postayla yapabilirsiniz. Federal hükümet usa.gov adresindeki bireysel ofislere bağlantılar sağlar. Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi’nde kıdemli bir avukat olan Chi Chi Wu, donmuş olsanız bile, hiçbir şeyin yanlış olmadığından emin olmak için kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmeye devam etmenin iyi bir fikir olduğunu söyledi. Raporlarınızı haftalık olarak www.annualcreditreport.com adresinden ücretsiz olarak görüntüleyebilirsiniz.
Konut başvurusunda bulunmadan önce kiracı tarama raporumu gözden geçirmeli miyim?
Tüketici bürosuna göre çok sayıda kiracı tarama şirketi var ve çoğunun sizin hakkınızda önceden bilgisi yok. Ancak kiralık mülk için başvuruda bulunursanız ve tarama raporundaki bilgilere dayanarak reddedilirseniz veya ev sahibi aşağıdaki gibi özel koşullar getirirse: Örneğin, daha yüksek bir depozito ödemek veya ortak imzacı kullanmak; ev sahibi sizi bilgilendirmeli ve bunu kullanan tarama şirketinin adını vermelidir. Bilgilerinizi kontrol etmek ve hatalara itiraz etmek için doğrulayıcıyla iletişime geçebilirsiniz. Ancak büro, başvuru yapmadan önce kredi raporunuzu kontrol etmeniz gerektiğini söylüyor çünkü şirketler genellikle kiracı taramasının bir parçası olarak kredi kontrolü yapıyor. Ofis, web sitesinde tarama şirketlerinin bir listesini tutar ve bir tarama raporunun nasıl inceleneceği konusunda tavsiyeler sunar.
Kredi dondurma veya kiracı taramasıyla ilgili sorun yaşarsam nereye şikayette bulunabilirim?
https://www.consumerfinance.gov/complaint/ adresinden Tüketici İşleri Bürosuna şikayette bulunabilirsiniz.