Şimdiye kadar, bazı emeklilik planı yöneticileri, düzenleyici belirsizlikler nedeniyle küçük tasarruflar için sözde otomatik taşınabilirlik sunma konusunda isteksizdi. Ancak Kongre’nin geçen yılın sonlarında kabul ettiği emeklilik yasası olan Güvenli Yasa 2.0, otomatik transferleri resmileştirdi ve ağın hizmetleri için ücret alabileceğini doğrulamak gibi bazı kafa karışıklıklarını giderdi. (Emeklilik tasarruf sahipleri, bakiyelerine göre tek seferlik bir ücret öderler. Yöneticiler, maksimum tutarın 30 ABD Doları olduğunu ve ağ büyüdükçe düşmesinin beklendiğini söyledi.)
Bir finansal hizmetler sektörü danışmanlık ve araştırma firması olan Cerulli Associates’e göre, grup henüz en büyük emeklilik yöneticilerinin hepsini içermiyor, ancak üç mevcut sahip, 2021 itibariyle 401(k) pazarının yaklaşık yarısını temsil ediyordu.
Taşınabilirlik ağı ayrıca en fazla üç yöneticinin – endüstri jargonunda “kayıt tutucu” – sahip olarak katılabileceği ve herhangi bir sayıda yöneticinin katılımcı olarak katılabileceği söyledi. Fidelity’nin işyeri yatırımı başkanı Kevin Barry, ağın diğer yöneticilerle görüşmelerde bulunduğunu söyledi.
Vanguard’ın Kurumsal Yatırımcı Grubu direktörü Steve Holman, “Endüstride geniş katılıma sahip olduğumuzda en iyi sonucu verir” dedi.
İşte emeklilik fonlarının taşınmasıyla ilgili bazı sorular ve cevaplar.
Neden yaşlılık ödeneğimi eski işverenime bırakamıyorum?
Bir işten ayrıldığınızda ve 401(k) bakiyeniz 5.000 dolardan fazla olduğunda, işverenler genellikle parayı olduğu yerde bırakır. (Gelecek yıldan itibaren, Secure Act 2.0 tarafından değiştirilen kurallar kapsamında eşik 7.000 $’a yükseltilecektir.)
Bakiyeniz 5.000$’ın altındaysa, işvereniniz sizi planından çıkarabilir ve aksini belirtmediğiniz sürece paranızı sizin adınıza bireysel emeklilik hesabına yatırabilir. Bu “güvenli liman” IRA’lardaki fonlar düşük riskli ancak düşük getirilidir ve yönetim ücretleri dengeyi zamanla aşındırabilir.
Bakiyeniz 1.000 dolardan azsa, işveren bakiyenizi nakde çevirebilir ve size bir çek gönderebilir.
Bir finansal hizmetler sektörü danışmanlık ve araştırma firması olan Cerulli Associates’e göre, grup henüz en büyük emeklilik yöneticilerinin hepsini içermiyor, ancak üç mevcut sahip, 2021 itibariyle 401(k) pazarının yaklaşık yarısını temsil ediyordu.
Taşınabilirlik ağı ayrıca en fazla üç yöneticinin – endüstri jargonunda “kayıt tutucu” – sahip olarak katılabileceği ve herhangi bir sayıda yöneticinin katılımcı olarak katılabileceği söyledi. Fidelity’nin işyeri yatırımı başkanı Kevin Barry, ağın diğer yöneticilerle görüşmelerde bulunduğunu söyledi.
Vanguard’ın Kurumsal Yatırımcı Grubu direktörü Steve Holman, “Endüstride geniş katılıma sahip olduğumuzda en iyi sonucu verir” dedi.
İşte emeklilik fonlarının taşınmasıyla ilgili bazı sorular ve cevaplar.
Neden yaşlılık ödeneğimi eski işverenime bırakamıyorum?
Bir işten ayrıldığınızda ve 401(k) bakiyeniz 5.000 dolardan fazla olduğunda, işverenler genellikle parayı olduğu yerde bırakır. (Gelecek yıldan itibaren, Secure Act 2.0 tarafından değiştirilen kurallar kapsamında eşik 7.000 $’a yükseltilecektir.)
Bakiyeniz 5.000$’ın altındaysa, işvereniniz sizi planından çıkarabilir ve aksini belirtmediğiniz sürece paranızı sizin adınıza bireysel emeklilik hesabına yatırabilir. Bu “güvenli liman” IRA’lardaki fonlar düşük riskli ancak düşük getirilidir ve yönetim ücretleri dengeyi zamanla aşındırabilir.
Bakiyeniz 1.000 dolardan azsa, işveren bakiyenizi nakde çevirebilir ve size bir çek gönderebilir.