Bu baharda daha fazla yeni araba mevcut ve üreticiler alıcıları çekmek için özel fırsatlar bile sunmaya başladı.
Ancak aynı zamanda kredi verenler, artan sayıda temerrütle mücadele ederken taşıt kredilerinin koşullarını da sıkılaştırıyor. Bu durum bazı kişilerin uygun fiyatlı kredi almasını zorlaştırdı.
Dealertrack'e göre, Cox Automotive'in kredi onayları, koşullar ve peşinatlar gibi faktörlere dayalı olarak kredi kullanılabilirliğini izleyen bir hizmeti, hem yeni hem de kullanılmış araçlar için otomobil kredilerine erişim genel olarak Ocak ayında Aralık ayına göre daha kötü ve bir yıl öncesine göre düşüş gösterdi. . Etki bankalar, kredi birlikleri ve tüccarlarda görüldü.
Cox'un otomobil araştırma ve satış sitesi Kelley Blue Book'un kıdemli editörü Sean Tucker, “Kredi erişiminin tüm kanallarda kısıtlandığını görüyoruz” dedi.
Tucker, özellikle subprime borçluların (en düşük kredi puanına sahip tüketiciler) finansman bulma konusunda zorluklarla karşılaşabileceğini söyledi. Subprime yeni taşıt kredilerinin payı yüzde 6 civarına, yani pandemi öncesinin yaklaşık yarısına düştü.
Kredi notu iyi olan borçlular, borç verenler için özellikle caziptir. Otomobil finansmanını takip eden Experian Automotive'in dördüncü çeyrek verilerine göre, kredi veya kiralama alan yeni otomobil alıcılarının ortalama kredi puanı, bir önceki yılki 739 seviyesinden 2023 sonunda 743'e yükseldi. Kullanılmış arabalar için ortalama puan 681'den 684'e yükseldi. (Experian raporu 300 ila 850 arasında değişen VantageScore 3.0 puanlarını kullanıyor; 661 ve daha yüksek puanlar genellikle olumlu koşullar için uygundur.)
New York Federal Reserve Bank'ın 2023'ün dördüncü çeyreğine ilişkin hane halkı borcu ve kredisine ilişkin Şubat ayındaki raporuna göre, insanlar salgın öncesine göre daha yüksek faiz oranlarıyla otomobil kredilerinde (ve kredi kartlarında) temerrüde düşüyor.
New York Fed ekonomik araştırma danışmanı Wilbert van der Klaauw, bulgulara eşlik eden bir açıklamada, “Bu, özellikle genç ve düşük gelirli haneler arasında artan finansal strese işaret ediyor” dedi.
Fed raporuna göre, tüm tüketici borç türlerine ilişkin temerrüt oranları, salgının zirve yaptığı 2020 ve 2021 yıllarında düştü, ancak teşvik yardımlarından elde edilen tasarrufların azalması ve konut kredileri ile öğrenci kredilerindeki ödeme tatillerinin sona ermesiyle yükseldi.
New Yorker araştırmacıları Fed'in bir toplantısında, 2022 ve 2023'te temin edilen taşıt kredilerinin şu ana kadar önceki kredilerden daha fazla sorun yaşadığını, bunun “belki de o yıllarda alıcıların daha yüksek araba fiyatlarıyla karşı karşıya kalması ve daha yüksek faiz oranlarıyla daha fazla kredi almak zorunda kalması nedeniyle” olduğunu söyledi. blog gönderisini bildirin. Taşıt kredisi faiz oranları Federal Rezerv'in faiz oranından etkilenmektedir ve bu, Fed'in yüksek enflasyona karşı yürüttüğü kampanya sırasında artmıştır.
Geçen yıl hem araba fiyatları hem de ortalama kredi tutarları düşmeye başlarken Experian, kısmen taşıt kredilerindeki yüksek faiz oranları nedeniyle aylık ödemelerin düşmediğini söylüyor. Yeni bir araç için ortalama aylık kredi ödemesi, 2022'deki 720 dolardan geçen yılın sonunda 738 dolara yükseldi. Kullanılmış bir aracın ortalaması ise 530 dolardan biraz artışla 532 dolardı.
Experian, yeni araç kredisi ortalama faiz oranının 2022'deki yüzde 6,08 seviyesinden 2023 sonunda yüzde 7,18'e çıktığını söyledi.
Faiz oranları peşinatları etkileyebilir. 2020 yılı başında yüzde 10 oranında depozito yaygındı. Ancak Cox Automotive'e göre bu oran muhtemelen alıcıların aylık ödemelerini düşürmeye çalışması nedeniyle arttı ve son aylarda yüzde 15'e yaklaştı.
Yeni araba stoklarının bol olması nedeniyle bayiler para iadesi indirimi gibi teşvikler sunmaya başladı. Bay Tucker, bayilerin genellikle 60 günlük araba stokuna sahip olmak istediklerini, ancak şu anda ortalamanın yaklaşık 80 gün olduğunu söyledi. Bu, üreticilerin araçların satış yerlerinden kaldırılmasını desteklemek için anlaşmalar sunabileceği anlamına geliyor. Pandemi sırasında fiyatları artıran kıtlıkların aksine, “Arz olağanüstü” dedi.
Ancak ikinci el araba alıcıları, Consumer Reports'tan otomobil yazarı Benjamin Preston, fiyatların istikrar kazanmasına rağmen “hala oldukça yüksek” olduğunu görebilirler.
Eğer hemen araba almanız gerekmiyorsa bir süre beklemek için söylenecek bir şey var. Bay Tucker, pandemi sırasında daha kârlı, lüks özelliklere sahip üst düzey modellere odaklanan otomobil üreticilerinin önümüzdeki aylarda daha uygun fiyatlı otomobillerin üretimini artırmaya başlamasının beklendiğini söyledi. Ve Fed bu yıl faiz oranlarını düşürebileceğinin sinyallerini verdi, bu da krediyi daha uygun hale getirebilir.
Experian'da kamu eğitimi ve savunuculuk kıdemli müdürü Rod Griffin, eğer birinci sınıf krediniz varsa ve daha kısa bir kredi vadesini kaldırabiliyorsanız, bu da daha yüksek aylık ödemeler anlamına geliyorsa, artık daha düşük faiz oranları bulunabilir, dedi. (Experian'ın bulgularına göre altı ila yedi yıl vadeli uzun vadeli kredilerin ortalama faiz oranları yüzde 9 civarındaydı.)
Honda yakın zamanda Honda CR-V'ler için yüzde 2,9 oranında 36 aylık finansman teklif etti; Subaru, Outbacks'e yüzde 1,9 oranında 48 ay vadeli kredi teklif etti.
İşte araba satın almayla ilgili bazı sorular ve yanıtları:
Araba satın almaya nasıl hazırlanabilirim?
Bay Griffin, satın almayı planladığınız tarihten en az altı ay önce erken hazırlanın diyor. Ücretsiz kredi raporunuzu ve ideal olarak kredi puanınızı kontrol edin. (Bir puan için ödeme yapmadan önce, kredi kartı şirketinize veya kredi veren kuruluşa danışın. Birçoğu bunları müşterilerine ücretsiz olarak sağlar.) Mümkün olan her eylemi gerçekleştirin; örneğin: B. faturalarınızı zamanında ödemek – profilinizi geliştirmek için.
O zaman krediniz ve arabanız için ayrı ayrı alışveriş yaparsınız, dedi Bay Tucker. Bankanız veya kredi birliğiniz tarafından ön onay alın ve teklifi bayiye götürüp yenebileceklerini görün.
Araba satın almanın yeni kuralları var mı?
Evet ama henüz yürürlüğe girmedi. Federal Ticaret Komisyonu geçen yıl, otomobil alıcılarını gizli ücretlerden ve fiyat şişirmelerinden korumayı amaçlayan otomobil perakende satış dolandırıcılığıyla mücadeleye yönelik CARS kuralını sonlandırdı. Komisyon, kuralın bir arabanın gerçek fiyatına göre alışveriş yapmayı kolaylaştıracağını ve alıcıların yılda yaklaşık 3,4 milyar dolar tasarruf edeceğini söyledi.
Kuralın Temmuz ayı sonunda yürürlüğe girmesi planlanıyordu ancak ajans, sektör gruplarının hukuki itirazının sonucuna kadar bunu erteledi. Kuralın muhaliflerinden biri olan Ulusal Otomobil Satıcıları Birliği, yaptığı açıklamada, “Kuralın gereksiz, gereksiz, kafa karıştırıcı olduğuna ve tüketiciler için araba satış sürecini gereksiz yere uzatacağına inanmaya devam ediyoruz” dedi.
Araç kredimi geri ödeyemezsem ne olur?
Federal Ticaret Komisyonu, borç vereninizle derhal iletişime geçmenizi önerir. Bazı borç verenler, gecikmiş olsalar bile ödeme yapmaya devam edebilmeniz durumunda sizinle çalışmaya istekli olabilirler.
Ödemezseniz, borç veren arabanıza el koyabilir. Borç vereninizin arabanın satışından aldığı tutar ile hala borçlu olduğunuz tutar arasındaki farkı ve geri almayla ilgili ücretleri borçlu olabilirsiniz. Ayrıca, borç verenin araca yeniden el koyması durumunda, gelecekte kredi almak daha zor ve pahalı hale gelebilir. Eyalete göre değişen haklarınızı öğrenin. Eyaletinizin başsavcılığına başvurun.
Ancak aynı zamanda kredi verenler, artan sayıda temerrütle mücadele ederken taşıt kredilerinin koşullarını da sıkılaştırıyor. Bu durum bazı kişilerin uygun fiyatlı kredi almasını zorlaştırdı.
Dealertrack'e göre, Cox Automotive'in kredi onayları, koşullar ve peşinatlar gibi faktörlere dayalı olarak kredi kullanılabilirliğini izleyen bir hizmeti, hem yeni hem de kullanılmış araçlar için otomobil kredilerine erişim genel olarak Ocak ayında Aralık ayına göre daha kötü ve bir yıl öncesine göre düşüş gösterdi. . Etki bankalar, kredi birlikleri ve tüccarlarda görüldü.
Cox'un otomobil araştırma ve satış sitesi Kelley Blue Book'un kıdemli editörü Sean Tucker, “Kredi erişiminin tüm kanallarda kısıtlandığını görüyoruz” dedi.
Tucker, özellikle subprime borçluların (en düşük kredi puanına sahip tüketiciler) finansman bulma konusunda zorluklarla karşılaşabileceğini söyledi. Subprime yeni taşıt kredilerinin payı yüzde 6 civarına, yani pandemi öncesinin yaklaşık yarısına düştü.
Kredi notu iyi olan borçlular, borç verenler için özellikle caziptir. Otomobil finansmanını takip eden Experian Automotive'in dördüncü çeyrek verilerine göre, kredi veya kiralama alan yeni otomobil alıcılarının ortalama kredi puanı, bir önceki yılki 739 seviyesinden 2023 sonunda 743'e yükseldi. Kullanılmış arabalar için ortalama puan 681'den 684'e yükseldi. (Experian raporu 300 ila 850 arasında değişen VantageScore 3.0 puanlarını kullanıyor; 661 ve daha yüksek puanlar genellikle olumlu koşullar için uygundur.)
New York Federal Reserve Bank'ın 2023'ün dördüncü çeyreğine ilişkin hane halkı borcu ve kredisine ilişkin Şubat ayındaki raporuna göre, insanlar salgın öncesine göre daha yüksek faiz oranlarıyla otomobil kredilerinde (ve kredi kartlarında) temerrüde düşüyor.
New York Fed ekonomik araştırma danışmanı Wilbert van der Klaauw, bulgulara eşlik eden bir açıklamada, “Bu, özellikle genç ve düşük gelirli haneler arasında artan finansal strese işaret ediyor” dedi.
Fed raporuna göre, tüm tüketici borç türlerine ilişkin temerrüt oranları, salgının zirve yaptığı 2020 ve 2021 yıllarında düştü, ancak teşvik yardımlarından elde edilen tasarrufların azalması ve konut kredileri ile öğrenci kredilerindeki ödeme tatillerinin sona ermesiyle yükseldi.
New Yorker araştırmacıları Fed'in bir toplantısında, 2022 ve 2023'te temin edilen taşıt kredilerinin şu ana kadar önceki kredilerden daha fazla sorun yaşadığını, bunun “belki de o yıllarda alıcıların daha yüksek araba fiyatlarıyla karşı karşıya kalması ve daha yüksek faiz oranlarıyla daha fazla kredi almak zorunda kalması nedeniyle” olduğunu söyledi. blog gönderisini bildirin. Taşıt kredisi faiz oranları Federal Rezerv'in faiz oranından etkilenmektedir ve bu, Fed'in yüksek enflasyona karşı yürüttüğü kampanya sırasında artmıştır.
Geçen yıl hem araba fiyatları hem de ortalama kredi tutarları düşmeye başlarken Experian, kısmen taşıt kredilerindeki yüksek faiz oranları nedeniyle aylık ödemelerin düşmediğini söylüyor. Yeni bir araç için ortalama aylık kredi ödemesi, 2022'deki 720 dolardan geçen yılın sonunda 738 dolara yükseldi. Kullanılmış bir aracın ortalaması ise 530 dolardan biraz artışla 532 dolardı.
Experian, yeni araç kredisi ortalama faiz oranının 2022'deki yüzde 6,08 seviyesinden 2023 sonunda yüzde 7,18'e çıktığını söyledi.
Faiz oranları peşinatları etkileyebilir. 2020 yılı başında yüzde 10 oranında depozito yaygındı. Ancak Cox Automotive'e göre bu oran muhtemelen alıcıların aylık ödemelerini düşürmeye çalışması nedeniyle arttı ve son aylarda yüzde 15'e yaklaştı.
Yeni araba stoklarının bol olması nedeniyle bayiler para iadesi indirimi gibi teşvikler sunmaya başladı. Bay Tucker, bayilerin genellikle 60 günlük araba stokuna sahip olmak istediklerini, ancak şu anda ortalamanın yaklaşık 80 gün olduğunu söyledi. Bu, üreticilerin araçların satış yerlerinden kaldırılmasını desteklemek için anlaşmalar sunabileceği anlamına geliyor. Pandemi sırasında fiyatları artıran kıtlıkların aksine, “Arz olağanüstü” dedi.
Ancak ikinci el araba alıcıları, Consumer Reports'tan otomobil yazarı Benjamin Preston, fiyatların istikrar kazanmasına rağmen “hala oldukça yüksek” olduğunu görebilirler.
Eğer hemen araba almanız gerekmiyorsa bir süre beklemek için söylenecek bir şey var. Bay Tucker, pandemi sırasında daha kârlı, lüks özelliklere sahip üst düzey modellere odaklanan otomobil üreticilerinin önümüzdeki aylarda daha uygun fiyatlı otomobillerin üretimini artırmaya başlamasının beklendiğini söyledi. Ve Fed bu yıl faiz oranlarını düşürebileceğinin sinyallerini verdi, bu da krediyi daha uygun hale getirebilir.
Experian'da kamu eğitimi ve savunuculuk kıdemli müdürü Rod Griffin, eğer birinci sınıf krediniz varsa ve daha kısa bir kredi vadesini kaldırabiliyorsanız, bu da daha yüksek aylık ödemeler anlamına geliyorsa, artık daha düşük faiz oranları bulunabilir, dedi. (Experian'ın bulgularına göre altı ila yedi yıl vadeli uzun vadeli kredilerin ortalama faiz oranları yüzde 9 civarındaydı.)
Honda yakın zamanda Honda CR-V'ler için yüzde 2,9 oranında 36 aylık finansman teklif etti; Subaru, Outbacks'e yüzde 1,9 oranında 48 ay vadeli kredi teklif etti.
İşte araba satın almayla ilgili bazı sorular ve yanıtları:
Araba satın almaya nasıl hazırlanabilirim?
Bay Griffin, satın almayı planladığınız tarihten en az altı ay önce erken hazırlanın diyor. Ücretsiz kredi raporunuzu ve ideal olarak kredi puanınızı kontrol edin. (Bir puan için ödeme yapmadan önce, kredi kartı şirketinize veya kredi veren kuruluşa danışın. Birçoğu bunları müşterilerine ücretsiz olarak sağlar.) Mümkün olan her eylemi gerçekleştirin; örneğin: B. faturalarınızı zamanında ödemek – profilinizi geliştirmek için.
O zaman krediniz ve arabanız için ayrı ayrı alışveriş yaparsınız, dedi Bay Tucker. Bankanız veya kredi birliğiniz tarafından ön onay alın ve teklifi bayiye götürüp yenebileceklerini görün.
Araba satın almanın yeni kuralları var mı?
Evet ama henüz yürürlüğe girmedi. Federal Ticaret Komisyonu geçen yıl, otomobil alıcılarını gizli ücretlerden ve fiyat şişirmelerinden korumayı amaçlayan otomobil perakende satış dolandırıcılığıyla mücadeleye yönelik CARS kuralını sonlandırdı. Komisyon, kuralın bir arabanın gerçek fiyatına göre alışveriş yapmayı kolaylaştıracağını ve alıcıların yılda yaklaşık 3,4 milyar dolar tasarruf edeceğini söyledi.
Kuralın Temmuz ayı sonunda yürürlüğe girmesi planlanıyordu ancak ajans, sektör gruplarının hukuki itirazının sonucuna kadar bunu erteledi. Kuralın muhaliflerinden biri olan Ulusal Otomobil Satıcıları Birliği, yaptığı açıklamada, “Kuralın gereksiz, gereksiz, kafa karıştırıcı olduğuna ve tüketiciler için araba satış sürecini gereksiz yere uzatacağına inanmaya devam ediyoruz” dedi.
Araç kredimi geri ödeyemezsem ne olur?
Federal Ticaret Komisyonu, borç vereninizle derhal iletişime geçmenizi önerir. Bazı borç verenler, gecikmiş olsalar bile ödeme yapmaya devam edebilmeniz durumunda sizinle çalışmaya istekli olabilirler.
Ödemezseniz, borç veren arabanıza el koyabilir. Borç vereninizin arabanın satışından aldığı tutar ile hala borçlu olduğunuz tutar arasındaki farkı ve geri almayla ilgili ücretleri borçlu olabilirsiniz. Ayrıca, borç verenin araca yeniden el koyması durumunda, gelecekte kredi almak daha zor ve pahalı hale gelebilir. Eyalete göre değişen haklarınızı öğrenin. Eyaletinizin başsavcılığına başvurun.