Atlanta merkezli yazılım mimarı Ellen Harper 2021 yılında ev aramaya başladığında emlak fiyatları zaten yüksekti. Ancak bir sonraki yıl faiz oranlarındaki hızlı artışı öngöremiyordu ve büyük bir peşinatla bile yeni matematik onu tedirgin ediyordu.
Ancak bu yılın başlarında, çok da uzak olmayan bir geçmişe açılan bir portal gibi görünen bir şeyle karşılaştı: mevcut ev sahibinden yeni bir ev alıcısına kabul edilebilir bir bedel olarak devredilebilecek düşük faizli ipotek ile gelen binlerce evin listesi. ipotek.
50'li yaşlarındaki Bayan Harper, bu evlerden birini güvence altına almayı başardı ve iki hafta önce Fairburn, Georgia'da dört yatak odalı tuğla kolonyal tarzdaki bir evi aylık 1.400 $ ödeme karşılığında kapattı. Özellikle yüzde 2,49'luk konut kredisi faiz oranı sayesinde emekliliğe kadar bu tutarı rahatlıkla karşılayabiliyor. Bu, en popüler ipotek türü olan 30 yıllık sabit krediler için mevcut yüzde 7,09'luk oranın yarısından az.
Bayan Harper, “Kötü bir ipotek alıp, yapabileceğim tek şeyin ipoteği ödemek olduğu bir durumla karşılaşmak istemedim” dedi. Evini, Eylül ayında kurulan ve muhtemelen düşük faizli kredili evleri listeleyen ve alıcılara süreç boyunca yardımcı olan bir girişim olan Roam aracılığıyla buldu. “Başka evler de vardı, hepsi güzeldi” diye ekledi, “ama bulabildiğim en düşük fiyatla gittim.”
Bir ipoteğin bir hile olmadığını varsaymak; Bu, yeni sahiplerin hak kazanması koşuluyla, belirli devlet destekli ipoteklerde yerleşik bir avantajdır. Bu süreç tüm potansiyel alıcılar için işe yaramayacaktır çünkü anahtarları alabilmeleri için birçok zorlu süreçten geçmeleri gerekebilecektir, buna genellikle büyük bir depozito da dahildir. Ev satıcıları için, daha fazla potansiyel alıcı çekmek amacıyla mermer tezgahların yanında reklam yapılabilir.
Uygun fiyatlı bir ipotek bulmak
En son ipotek oranlarının yüzde 18'i aştığı 1980'lerde popüler olan pek çok emlak profesyoneli, devredilebilir ipoteklerin mümkün olduğunun bile farkında değil. Ancak ipotek faizleri artmaya devam ettikçe söylentiler yayılıyor. Bir emlak listeleme sitesi olan Realtor.com, yakın zamanda sözde mülkleri etiketlemeye ve aranabilir hale getirmeye başladı. Küçük önyüklemeli operasyonlardan Roam gibi yeni girişimlere kadar giderek daha fazla şirket bu fırsatı değerlendiriyor, uygun mülklerin listelerini veya haritalarını oluşturuyor ve ev sahiplerinden potansiyel olarak sinir bozucu bu evlat edinme sürecinde ilerlemelerine yardımcı olmak için bir ücret talep ediyor.
Bir veri ve teknoloji şirketi olan Intercontinental Exchange'e göre, tahminen 12,2 milyon kredi veya aktif ipoteklerin yüzde 23'ü kabul edilmeye uygundur, ancak (mevcut kredilerin çoğunluğunu oluşturan) çoğu geleneksel ipotek kabul edilmemektedir. Federal Konut İdaresi tarafından desteklenen ipoteklerde yerleşik bir özelliktir ve genellikle ilk kez ev satın alanlar ve Gazi İşleri Bakanlığı ipotekler tarafından kullanılır.
Kapalı kabullerin sayısı tüm ev satışlarının yalnızca bir kısmını temsil ediyor, ancak artıyor. 2023'te 6.000'den fazla varsayım tamamlandı; bu, 2022'ye kıyasla yüzde 139 daha fazla. Bu yıl, halihazırda 3.896 varsayım tamamlandı.
Düşük faizli kredileri olan pek çok ev sahibi muhtemelen bunlardan vazgeçmeye pek hazır değil: Black Knight'a göre faiz oranları yüzde 4'ün altında olan muhtemel ipoteklerin neredeyse üçte ikisi son üç buçuk yıl içinde alındı.
Bir ipotek almaya çalışırken birkaç yıldızın eşleşmesi gerekir. Birçok evin fiyatı hızlı bir şekilde arttığından ve alınan kredilerin bir kısmı geri ödendiğinden, satın alma fiyatı ile kalan ipotek arasında önemli bir fark oluşabilir. Bu, potansiyel ev alıcılarının büyük peşinatlara ihtiyaç duyabileceği veya en azından çok daha yüksek faiz oranıyla gelen ikinci bir ipoteğe hak kazanabileceği anlamına geliyor.
Diğer bir engel ise, böyle bir teklifi kabul etmeye istekli bir satıcı bulmak ve krediyi elinde bulunduran – tipik yeni bir ipoteğe göre çok daha az ödeyen – ipotek hizmet sağlayıcısının kabulü zamanında işleme koymasını ummaktır.
Yakın zamanda risk sermayesi şirketi Founders Fund ve DoorDash CEO'su Tony Xu'nun liderliğinde 3 milyon dolarlık bir yatırım alan Roam da dahil olmak üzere birçok yeni şirket süreci kolaylaştırmaya çalışıyor.
Roam, Zillow'unkine benzer bir site işletiyor; ancak şu anda yedi eyalette 18 şehirde bulunan tüm listelerde yüzde 6'nın altında olası ipotekler var ve satın alma fiyatının en az yarısını karşılayacak kadar büyük.
Şirket, faaliyet gösterdiği pazarlardaki olası krediler konusunda bilgili emlakçılarla çalışmıştır. İşlem koordinatörleri, işlem tamamlanana kadar ipotek hizmet sağlayıcısını (krediyi yöneten şirket) arayacak. Roam'ın yardımı ucuza gelmiyor: Evin satış fiyatının yüzde 1'ini alıyor; örneğin 450.000 dolar değerindeki bir ev için 4.500 dolar. Alıcılar yalnızca anlaşma tamamlandığında ödeme yapar.
Bayan Harper'ın durumunda, satıcı ve onun temsilcisi oldukça şüpheci olduğundan, temsilcisi teklifini beş kez sundu. İşte o zaman Atlanta'daki Chapman Hall Realtors'tan emlakçı Kevin Hosner yaratıcı oldu. 60 gün içinde kapatmamaları halinde satıcıya 2.000 dolar daha ödeyeceklerine söz verdiler. Roam bunu yeni bir garanti için ilham kaynağı olarak kullandı: Kabulün 45 gün içinde işleme koyulmaması durumunda şirket, işlem tamamlanana kadar ev sahibinin ipotek borcunu orantılı olarak ödeyecek. Bayan Harper sonuçta yaklaşık 170.000 $ peşinatla 357.000 $ ödedi.
Hosner, “Teknik olarak kabul edilebilir olması, satıcının bunu yapmaya istekli olduğu anlamına gelmez” dedi. “İki hafta içinde kapanan bir nakit teklifi kadar hızlı değil.”
Daha önce kilise papazı olarak görev yapan Bay Hosner, düzinelerce iddia edilen işlemi tamamlamış ve bunların müsaitlik durumunu duyurma konusunda bir vaiz tutkusuna sahiptir. Ancak tüm acenteler ek zorluklarla uğraşmak istemez ve birçok alıcı, varsayımları işlerken ipotek hizmetleri sağlayıcıları veya borç verenlerle sorun yaşar. İpotek komisyoncuları, olası ipotek kapanışlarının 45 ila 90 gün veya daha uzun sürebileceğini, ancak yeni ipotek ile bir ev satın almanın ülkenin birçok yerinde genellikle yaklaşık bir ay ila 45 gün sürdüğünü söyledi.
Urban Institute'un Konut Finansmanı Politika Merkezi'nde yerleşik olmayan bir araştırmacı olan Ted Tozer, “Hizmet sağlayıcılar bunu yapmak konusunda çok isteksiz” dedi. “Aslında her adımda para kaybediyorlar çünkü talep edebilecekleri ücretin karşılamadığı önemli maliyetlere maruz kalıyorlar.”
Hem FHA hem de VA, ipotek hizmet sağlayıcılarının varsayımlar için ne kadar ücret talep edebileceğine dair tavanlar belirledi.
Numaraları çalıştır
Alıcılar için düşük faizli ipotek bulmak çok basit görünüyor. Ancak ikinci bir ipotek almaya hak kazanma olasılığı da dahil olmak üzere dikkate alınması gereken çok şey var; bu da potansiyel olarak kapanış sürecini sekteye uğratabilir veya anlaşmayı tamamen raydan çıkarabilir.
Roam'ın CEO'su Raunaq Singh, ikinci bir kredi alma konusundaki belirsizliğin ortak bir engel olduğunu, potansiyel krediye sahip bazı ipotek hizmet sağlayıcılarının ek krediler verebileceğini, ancak her zaman böyle olmadığını söyledi. Sorunu çözmek için Roam yakın zamanda, Roam müşterilerine en az 640 kredi puanı ve en az yüzde 15 peşinatla ikinci krediler sağlayan ülke çapında bir kredi veren kuruluş olan Spring EQ ile çalışmaya başladı. Bay Singh, “Artık herhangi bir evi endişelenmeden satın alabiliyorlar” diye ekledi.
Tahmini 280.000 $ ipotek ile 400.000 $ maliyeti olan bir ev düşünün. Ev alıcısının açığı kapatmak için nakit ya da krediyle 120.000 dolar bulması gerekecek. Yüzde 20 veya 80.000 dolar yatıran bir alıcının yine 40.000 dolar artı kapanış masraflarına ihtiyacı olacak.
Matematik şu: Ev alıcısının toplam aylık ödemesi 1.761 dolar olurken, yüzde 7,5 faiz oranıyla yeni bir ipotek için ayda 2.237 dolar ödeniyor. Roam'un hesaplamalarına göre bu, beklenen 1.230 dolarlık ipotek ödemesini (yüzde 3 faiz oranıyla) ve 336 dolarlık ikinci krediyi (yüzde 9,5 faiz oranıyla) içeriyor.
Aylık ödemeye dahil olan başka devam eden maliyetler de var: FHA kredileri aynı zamanda ev alıcının 194 dolarlık bir ipotek sigortası primi ödemesini de gerektirecek; bu, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç verenin zararlarını karşılamak için bir FHA program ücretidir.
Mortgage sigortası genellikle düşük peşinatla ilişkili riskleri kapsar. Ancak yine de, çok fazla para yatıran borçlular, istisnalar olmasına rağmen, kredinin tüm süresi boyunca ücreti (büyük olasılıkla yıllık kredi bakiyesinin yüzde 0,80'i kadar, bölünmüş ve aylık olarak ödenen) ödemek zorunda kalacaklar.
VA kredisi kullanan kişilerin kredi tutarının yüzde 0,50'si kadar tek seferlik ücreti acenteye ödemesi gerekiyor ancak devam eden bir sigorta masrafı bulunmuyor. Ancak başka sınırlamalar da var. Kıdemli olmayan bir alıcı ipoteği üstlenirse satıcı, eski kredi ödenene kadar başka bir VA kredisine uygunluğunun tamamını veya bir kısmını kaybedebilir.
Bununla birlikte, birçok potansiyel alıcı için değerlidir.
Ryan Carrillo, taşınmak isteyen ancak yüzde 2,75'lik ipoteğini iade etmek istemeyen birçok ev sahibinden biriydi.
FHA sigortalı ipoteğinin düşülebilir olduğunu öğrendiğinde başka bir ipotek bulmayı deneyebileceğini düşündü. Ancak sözde teklifleri bulmaya çalışırken hızla hayal kırıklığına uğradı.
“Kendi kendime şunu düşündüm: 'Artık temel ipoteğin mülkten daha değerli olduğu bir dünyadayız; kesinlikle bununla bir şeyler yapmanın bir yolu olmalı'” dedi.
Bu, girişimci arkadaşı Louis Ortiz ile bir kısa mesajda paylaştığı bir fikre yol açtı. Ağustos ayında ikili, küçük bir yerli şirket olan Assumable.io'yu tanıttı. Artık 26.000 aktif listenin bulunduğu bir web sitesi var ve Bay Carrillo'nun kendi ailesi için üstleneceği süreçte potansiyel borçlulara yardımcı olmak için 1.850 dolar ücret alıyor. O ve ilk çocuklarını Ocak ayında doğuran eşi, akrabalarına daha yakın olmak için Phoenix'ten Teksas'a taşınıyor.
İpotekini alıcısına devretme planı yok – yaklaşan hamlesi göz önüne alındığında tamamlamanın çok uzun süreceğinden korkuyor.
Aldığı ipoteğin faiz oranı 4,87'dir; bu, teklif ettiği yüzde 7,12 oranında yeni bir kredi almış olsaydı, ayda 400 dolardan fazla tasarruf anlamına gelir.
“Varsayılanlar geçmişin düşük faiz oranlarından kalma bir zaman makinesidir” diye ekledi. “Rakamları araştırdığımda” diye ekledi, “hiç düşünmeden oldu.”
Ancak bu yılın başlarında, çok da uzak olmayan bir geçmişe açılan bir portal gibi görünen bir şeyle karşılaştı: mevcut ev sahibinden yeni bir ev alıcısına kabul edilebilir bir bedel olarak devredilebilecek düşük faizli ipotek ile gelen binlerce evin listesi. ipotek.
50'li yaşlarındaki Bayan Harper, bu evlerden birini güvence altına almayı başardı ve iki hafta önce Fairburn, Georgia'da dört yatak odalı tuğla kolonyal tarzdaki bir evi aylık 1.400 $ ödeme karşılığında kapattı. Özellikle yüzde 2,49'luk konut kredisi faiz oranı sayesinde emekliliğe kadar bu tutarı rahatlıkla karşılayabiliyor. Bu, en popüler ipotek türü olan 30 yıllık sabit krediler için mevcut yüzde 7,09'luk oranın yarısından az.
Bayan Harper, “Kötü bir ipotek alıp, yapabileceğim tek şeyin ipoteği ödemek olduğu bir durumla karşılaşmak istemedim” dedi. Evini, Eylül ayında kurulan ve muhtemelen düşük faizli kredili evleri listeleyen ve alıcılara süreç boyunca yardımcı olan bir girişim olan Roam aracılığıyla buldu. “Başka evler de vardı, hepsi güzeldi” diye ekledi, “ama bulabildiğim en düşük fiyatla gittim.”
Bir ipoteğin bir hile olmadığını varsaymak; Bu, yeni sahiplerin hak kazanması koşuluyla, belirli devlet destekli ipoteklerde yerleşik bir avantajdır. Bu süreç tüm potansiyel alıcılar için işe yaramayacaktır çünkü anahtarları alabilmeleri için birçok zorlu süreçten geçmeleri gerekebilecektir, buna genellikle büyük bir depozito da dahildir. Ev satıcıları için, daha fazla potansiyel alıcı çekmek amacıyla mermer tezgahların yanında reklam yapılabilir.
Uygun fiyatlı bir ipotek bulmak
En son ipotek oranlarının yüzde 18'i aştığı 1980'lerde popüler olan pek çok emlak profesyoneli, devredilebilir ipoteklerin mümkün olduğunun bile farkında değil. Ancak ipotek faizleri artmaya devam ettikçe söylentiler yayılıyor. Bir emlak listeleme sitesi olan Realtor.com, yakın zamanda sözde mülkleri etiketlemeye ve aranabilir hale getirmeye başladı. Küçük önyüklemeli operasyonlardan Roam gibi yeni girişimlere kadar giderek daha fazla şirket bu fırsatı değerlendiriyor, uygun mülklerin listelerini veya haritalarını oluşturuyor ve ev sahiplerinden potansiyel olarak sinir bozucu bu evlat edinme sürecinde ilerlemelerine yardımcı olmak için bir ücret talep ediyor.
Bir veri ve teknoloji şirketi olan Intercontinental Exchange'e göre, tahminen 12,2 milyon kredi veya aktif ipoteklerin yüzde 23'ü kabul edilmeye uygundur, ancak (mevcut kredilerin çoğunluğunu oluşturan) çoğu geleneksel ipotek kabul edilmemektedir. Federal Konut İdaresi tarafından desteklenen ipoteklerde yerleşik bir özelliktir ve genellikle ilk kez ev satın alanlar ve Gazi İşleri Bakanlığı ipotekler tarafından kullanılır.
Kapalı kabullerin sayısı tüm ev satışlarının yalnızca bir kısmını temsil ediyor, ancak artıyor. 2023'te 6.000'den fazla varsayım tamamlandı; bu, 2022'ye kıyasla yüzde 139 daha fazla. Bu yıl, halihazırda 3.896 varsayım tamamlandı.
Düşük faizli kredileri olan pek çok ev sahibi muhtemelen bunlardan vazgeçmeye pek hazır değil: Black Knight'a göre faiz oranları yüzde 4'ün altında olan muhtemel ipoteklerin neredeyse üçte ikisi son üç buçuk yıl içinde alındı.
Bir ipotek almaya çalışırken birkaç yıldızın eşleşmesi gerekir. Birçok evin fiyatı hızlı bir şekilde arttığından ve alınan kredilerin bir kısmı geri ödendiğinden, satın alma fiyatı ile kalan ipotek arasında önemli bir fark oluşabilir. Bu, potansiyel ev alıcılarının büyük peşinatlara ihtiyaç duyabileceği veya en azından çok daha yüksek faiz oranıyla gelen ikinci bir ipoteğe hak kazanabileceği anlamına geliyor.
Diğer bir engel ise, böyle bir teklifi kabul etmeye istekli bir satıcı bulmak ve krediyi elinde bulunduran – tipik yeni bir ipoteğe göre çok daha az ödeyen – ipotek hizmet sağlayıcısının kabulü zamanında işleme koymasını ummaktır.
Yakın zamanda risk sermayesi şirketi Founders Fund ve DoorDash CEO'su Tony Xu'nun liderliğinde 3 milyon dolarlık bir yatırım alan Roam da dahil olmak üzere birçok yeni şirket süreci kolaylaştırmaya çalışıyor.
Roam, Zillow'unkine benzer bir site işletiyor; ancak şu anda yedi eyalette 18 şehirde bulunan tüm listelerde yüzde 6'nın altında olası ipotekler var ve satın alma fiyatının en az yarısını karşılayacak kadar büyük.
Şirket, faaliyet gösterdiği pazarlardaki olası krediler konusunda bilgili emlakçılarla çalışmıştır. İşlem koordinatörleri, işlem tamamlanana kadar ipotek hizmet sağlayıcısını (krediyi yöneten şirket) arayacak. Roam'ın yardımı ucuza gelmiyor: Evin satış fiyatının yüzde 1'ini alıyor; örneğin 450.000 dolar değerindeki bir ev için 4.500 dolar. Alıcılar yalnızca anlaşma tamamlandığında ödeme yapar.
Bayan Harper'ın durumunda, satıcı ve onun temsilcisi oldukça şüpheci olduğundan, temsilcisi teklifini beş kez sundu. İşte o zaman Atlanta'daki Chapman Hall Realtors'tan emlakçı Kevin Hosner yaratıcı oldu. 60 gün içinde kapatmamaları halinde satıcıya 2.000 dolar daha ödeyeceklerine söz verdiler. Roam bunu yeni bir garanti için ilham kaynağı olarak kullandı: Kabulün 45 gün içinde işleme koyulmaması durumunda şirket, işlem tamamlanana kadar ev sahibinin ipotek borcunu orantılı olarak ödeyecek. Bayan Harper sonuçta yaklaşık 170.000 $ peşinatla 357.000 $ ödedi.
Hosner, “Teknik olarak kabul edilebilir olması, satıcının bunu yapmaya istekli olduğu anlamına gelmez” dedi. “İki hafta içinde kapanan bir nakit teklifi kadar hızlı değil.”
Daha önce kilise papazı olarak görev yapan Bay Hosner, düzinelerce iddia edilen işlemi tamamlamış ve bunların müsaitlik durumunu duyurma konusunda bir vaiz tutkusuna sahiptir. Ancak tüm acenteler ek zorluklarla uğraşmak istemez ve birçok alıcı, varsayımları işlerken ipotek hizmetleri sağlayıcıları veya borç verenlerle sorun yaşar. İpotek komisyoncuları, olası ipotek kapanışlarının 45 ila 90 gün veya daha uzun sürebileceğini, ancak yeni ipotek ile bir ev satın almanın ülkenin birçok yerinde genellikle yaklaşık bir ay ila 45 gün sürdüğünü söyledi.
Urban Institute'un Konut Finansmanı Politika Merkezi'nde yerleşik olmayan bir araştırmacı olan Ted Tozer, “Hizmet sağlayıcılar bunu yapmak konusunda çok isteksiz” dedi. “Aslında her adımda para kaybediyorlar çünkü talep edebilecekleri ücretin karşılamadığı önemli maliyetlere maruz kalıyorlar.”
Hem FHA hem de VA, ipotek hizmet sağlayıcılarının varsayımlar için ne kadar ücret talep edebileceğine dair tavanlar belirledi.
Numaraları çalıştır
Alıcılar için düşük faizli ipotek bulmak çok basit görünüyor. Ancak ikinci bir ipotek almaya hak kazanma olasılığı da dahil olmak üzere dikkate alınması gereken çok şey var; bu da potansiyel olarak kapanış sürecini sekteye uğratabilir veya anlaşmayı tamamen raydan çıkarabilir.
Roam'ın CEO'su Raunaq Singh, ikinci bir kredi alma konusundaki belirsizliğin ortak bir engel olduğunu, potansiyel krediye sahip bazı ipotek hizmet sağlayıcılarının ek krediler verebileceğini, ancak her zaman böyle olmadığını söyledi. Sorunu çözmek için Roam yakın zamanda, Roam müşterilerine en az 640 kredi puanı ve en az yüzde 15 peşinatla ikinci krediler sağlayan ülke çapında bir kredi veren kuruluş olan Spring EQ ile çalışmaya başladı. Bay Singh, “Artık herhangi bir evi endişelenmeden satın alabiliyorlar” diye ekledi.
Tahmini 280.000 $ ipotek ile 400.000 $ maliyeti olan bir ev düşünün. Ev alıcısının açığı kapatmak için nakit ya da krediyle 120.000 dolar bulması gerekecek. Yüzde 20 veya 80.000 dolar yatıran bir alıcının yine 40.000 dolar artı kapanış masraflarına ihtiyacı olacak.
Matematik şu: Ev alıcısının toplam aylık ödemesi 1.761 dolar olurken, yüzde 7,5 faiz oranıyla yeni bir ipotek için ayda 2.237 dolar ödeniyor. Roam'un hesaplamalarına göre bu, beklenen 1.230 dolarlık ipotek ödemesini (yüzde 3 faiz oranıyla) ve 336 dolarlık ikinci krediyi (yüzde 9,5 faiz oranıyla) içeriyor.
Aylık ödemeye dahil olan başka devam eden maliyetler de var: FHA kredileri aynı zamanda ev alıcının 194 dolarlık bir ipotek sigortası primi ödemesini de gerektirecek; bu, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç verenin zararlarını karşılamak için bir FHA program ücretidir.
Mortgage sigortası genellikle düşük peşinatla ilişkili riskleri kapsar. Ancak yine de, çok fazla para yatıran borçlular, istisnalar olmasına rağmen, kredinin tüm süresi boyunca ücreti (büyük olasılıkla yıllık kredi bakiyesinin yüzde 0,80'i kadar, bölünmüş ve aylık olarak ödenen) ödemek zorunda kalacaklar.
VA kredisi kullanan kişilerin kredi tutarının yüzde 0,50'si kadar tek seferlik ücreti acenteye ödemesi gerekiyor ancak devam eden bir sigorta masrafı bulunmuyor. Ancak başka sınırlamalar da var. Kıdemli olmayan bir alıcı ipoteği üstlenirse satıcı, eski kredi ödenene kadar başka bir VA kredisine uygunluğunun tamamını veya bir kısmını kaybedebilir.
Bununla birlikte, birçok potansiyel alıcı için değerlidir.
Ryan Carrillo, taşınmak isteyen ancak yüzde 2,75'lik ipoteğini iade etmek istemeyen birçok ev sahibinden biriydi.
FHA sigortalı ipoteğinin düşülebilir olduğunu öğrendiğinde başka bir ipotek bulmayı deneyebileceğini düşündü. Ancak sözde teklifleri bulmaya çalışırken hızla hayal kırıklığına uğradı.
“Kendi kendime şunu düşündüm: 'Artık temel ipoteğin mülkten daha değerli olduğu bir dünyadayız; kesinlikle bununla bir şeyler yapmanın bir yolu olmalı'” dedi.
Bu, girişimci arkadaşı Louis Ortiz ile bir kısa mesajda paylaştığı bir fikre yol açtı. Ağustos ayında ikili, küçük bir yerli şirket olan Assumable.io'yu tanıttı. Artık 26.000 aktif listenin bulunduğu bir web sitesi var ve Bay Carrillo'nun kendi ailesi için üstleneceği süreçte potansiyel borçlulara yardımcı olmak için 1.850 dolar ücret alıyor. O ve ilk çocuklarını Ocak ayında doğuran eşi, akrabalarına daha yakın olmak için Phoenix'ten Teksas'a taşınıyor.
İpotekini alıcısına devretme planı yok – yaklaşan hamlesi göz önüne alındığında tamamlamanın çok uzun süreceğinden korkuyor.
Aldığı ipoteğin faiz oranı 4,87'dir; bu, teklif ettiği yüzde 7,12 oranında yeni bir kredi almış olsaydı, ayda 400 dolardan fazla tasarruf anlamına gelir.
“Varsayılanlar geçmişin düşük faiz oranlarından kalma bir zaman makinesidir” diye ekledi. “Rakamları araştırdığımda” diye ekledi, “hiç düşünmeden oldu.”