Ocak ayında 2023’te daha az harcama ve daha fazla tasarruf etme taahhüdünde bulunduğunuz zamanı hatırlıyor musunuz? Mali danışmanlar, yazın bu hedefleri yeniden gözden geçirmek için iyi bir zaman olabileceğini söylüyor. Bunu “Temmuzun Yeni Yılı” olarak düşünün.
Şimdi hızlı bir finansal inceleme mantıklı çünkü hedefinize ulaşamıyorsanız ayarlamalar yapmak için hâlâ zamanınız var – ister acil durum fonu oluşturmak, ister kredi kartı borcunu azaltmak veya pandemik ara nihayet (gerçekten!) sona erdiğine göre öğrenci kredisi ödemelerine devam etmek olsun.
Okula dönüş (gereçler ve giysiler), Cadılar Bayramı (kostümler ve şekerlemeler), Şükran Günü (yemek) ve kış tatili (hediyeler) gibi harcamaya yol açan pek çok etkinlik eli kulağında. Mind Your Money’nin yazarı Yanely Espinal, “Yani, yılın ilerleyen zamanlarında harcama yapmak için hazırlanmaya başlamak için gerçekten iyi bir zaman,” dedi.
Denver’da genç yetişkinlere odaklanan sertifikalı bir finansal planlamacı olan Nate Hoskin, yüz yüze bir “denetim” öneriyor. Bu, İç Gelir Servisi’nin yapacağı bir şeye çok benziyorsa, bunun yerine bir “mali sağlık kontrolü” olarak düşünün.
Büyük bir TikTok takipçisi olan Bay Hoskin, yılın başında belirlediğiniz hedeflerin ayık bir şekilde değerlendirilmesini istedi. Diyelim ki ayda 500 $ tasarruf etmek istediniz, ancak ayda yalnızca 200 $ tasarruf ettiniz. “Gerçekten eleştirel olun ve kendinize ‘Bu hedefe neden ulaşamadım?’ diye sorun” dedi.
Gerçekte sahip olduğunuzdan daha fazla para kazanacağınızı tahmin ettiniz mi? (Belki de yarı zamanlı bir iş beklendiği kadar kazançlı değildi.) Ya da çok sık yemeğe mi çıktınız? Enflasyon maliyetlerinizi artırmış olabilir, ancak şimdi soğuyorlar.
Bay Hoskin, banka ve kredi kartı ekstrelerinin çıktısını almanızı ve “önemsiz” şeyleri, yani harcamak zorunda olmadığınız parayı işaretlemek için fosforlu kalem kullanmanızı önerir.
Yola geri dönmek için hedefinizi kademeli olarak oluşturun. Ayda 200 dolar biriktirebiliyorsanız, bu harika, dedi Bay Hoskin. Gelecek ay 250$ biriktirmeye çalışın, ardından 300$’ı hedefleyin. “Yıl sonuna kadar ayda 500 doları yakalamaya çalışın” dedi.
Ayın sonunda kalan fonları biriktirme planınız belirsizse – ancak hiçbir zaman geriye bir şey kalmamış gibi görünüyorsa – “önce biriktir” stratejisini deneyin. Maaşınızın yüzde 15’ini otomatik olarak bir tasarruf hesabına aktarın (bankanız, işvereniniz veya çeşitli para uygulamaları bu konuda yardımcı olabilir), ardından kalan fonlar için bir harcama planı oluşturun.
Bay Hoskin, “Taşınmak size çok yardımcı olabilir,” dedi.
Bayan Espinal, biriktirmeyi bir alışkanlık haline getirmeyi ve hedefinize haftalık, hatta günlük para aktarmayı deneyebileceğinizi söyledi.
You Need a Budget uygulamasının kurucusu Jesse Mecham, size – ve bir çiftin parçasıysanız eşinize – paranızı neye harcamak istediğinizi listeleyerek başlamanızı tavsiye etti. Yurt dışında tatil için para mı ödüyorsunuz? Bir acil durum fonu mu kurdunuz?
Daha sonra banka ekstrelerinize bakmayı ve en fazla 20 dakika sürecek olan geçmiş aylardaki işlemleri gözden geçirmeyi önerdi. Birçok banka ve kredi kartı, satın alımları otomatik olarak kategorize eder, bu da size paranızın nereye gittiğine dair kabaca bir fikir verebilir. Önceliklerinizi ileriye taşıyan harcamaları not edin, ancak bunu yapmayan satın alımlar için kendinizi suçlamayın.
“Hiç kimse mükemmel değildir” dedi.
Bunu bilen Bay Mecham, banka hesabınızdaki para için hedefler belirleyin ve “Ben tekrar ödeme alana kadar bu paranın ne yapmasını istiyorsunuz?” Bir plan oluşturmak için bir bütçeleme uygulaması veya basit bir elektronik tablo kullanabilirsiniz.
Bay Mecham, hem mevcut nakit paranızı hem de hedeflerinizi bildiğiniz zaman, daha iyi tavizler verebilirsiniz, dedi. “Ben” diye düşünmek yerine uç buna para harcayın” diyebilirsiniz, “Ben yapardım yerine ona para harcamak.”
Hem kart bakiyeleri hem de ortalama kart faiz oranları yüksek olduğundan, bu yaz kredi kartı borcunu ödemek özellikle zamanında. Bayan Espinal, Calculator.net’teki ücretsiz çevrimiçi borç ödeme aracının, fazladan ne kadar ödeyebileceğinizi ve bakiyeyi temizlemenin ne kadar süreceğini anlamanıza yardımcı olabileceğini söyledi.
Önceliği en yüksek faizli borcun ödenmesine veren “çığ” yöntemi mi, yoksa en küçük bakiyeyi ilk önce ödeyen “kartopu” yöntemi mi, başarı duygusu oluşturmak için mi kullanalım tartışmasına kapılmayın.
Bayan Espinal, “Çoğu insan hibrit bir yaklaşım benimsemeli” dedi. Güven kazanmak için küçük bir bakiye ödeyerek başlayın. Daha sonra yüksek faizli geri ödemeli kartlara geçin (parayı en yüksek faiz oranına doğru yatırın ve ilk kart bitene kadar diğer kartlarda minimum ödeme yapın) ve en fazla parayı tasarruf edin.
Charles Schwab’ın finansal planlama genel müdürü Rob Williams, soruşturmanızın yaz bitmeden tamamlanmasını sağlamak için belirli bir tarih seçin, dedi. “Takvime koyarsanız, mali açıdan sağlıklı olabilirsiniz” dedi.
İşte bir yaz mali kontrolünün yürütülmesi hakkında bazı sorular ve cevaplar:
Maaş kesintilerimin doğru olup olmadığını nasıl anlarım?
Yaz, stopaj vergisini – maaşınızdan kesilen vergi miktarını – kontrol etmek için iyi bir zamandır, özellikle zam aldıysanız veya yeni bir iş gibi büyük bir yaşam değişikliği aldıysanız. B. bir evlilik veya bir çocuğun doğumu. Çok az stopajınız varsa, önümüzdeki Nisan ayında beklenmedik şekilde yüksek bir vergi faturasıyla karşılaşabilirsiniz. IRS, stopaj vergilerinizi ayarlamanız gerekip gerekmediğini görmek için birkaç soruyu yanıtlamak için kullanabileceğiniz çevrimiçi bir tahmin aracı sunar. Değişiklik yapmak için işvereninize güncellenmiş bir Form W-4 gönderin.
Kredi raporumu nasıl görebilirim?
Kredi geçmişinizi kataloglayan kredi raporunuzu kontrol etmek akıllıca bir harekettir ve genellikle çevrimiçi olarak nispeten hızlı bir şekilde yapılabilir. Üç büyük kredi raporlama ajansı – Equifax, Experian ve TransUnion – en azından bu yılın sonuna kadar www.annualcreditreport.com adresinde ücretsiz haftalık raporlar sunacak. Federal Ticaret Komisyonu, hata bulursanız, hem kredi bürosuyla hem de yanlış bilgi veren borç verenle iletişime geçin, diyor.
Bu yaz alışveriş yaparken tasarruf etmenin özel yolları var mı?
Birçok eyalette yaz aylarında satış vergisi “tatilleri” vardır; bu günlerde, giyim veya okul malzemeleri gibi belirli malların satın alınmasında eyalet satış vergisinden muaf tutulur. Örneğin, etkinliğin 26 Ağustos’tan 4 Eylül’e kadar devam ettiği New Jersey, maliyeti 3.000 dolardan az olan bilgisayarlar için vergi muafiyeti sağlıyor. Bazı vergi uzmanları, olayları siyasi hile olarak görmezden geliyor, ancak alışveriş yapanlar arasında popüler olmaya devam ediyor. Vergi Yöneticileri Derneği, web sitesinde eyaletlere göre bir liste sağlar.
Şimdi hızlı bir finansal inceleme mantıklı çünkü hedefinize ulaşamıyorsanız ayarlamalar yapmak için hâlâ zamanınız var – ister acil durum fonu oluşturmak, ister kredi kartı borcunu azaltmak veya pandemik ara nihayet (gerçekten!) sona erdiğine göre öğrenci kredisi ödemelerine devam etmek olsun.
Okula dönüş (gereçler ve giysiler), Cadılar Bayramı (kostümler ve şekerlemeler), Şükran Günü (yemek) ve kış tatili (hediyeler) gibi harcamaya yol açan pek çok etkinlik eli kulağında. Mind Your Money’nin yazarı Yanely Espinal, “Yani, yılın ilerleyen zamanlarında harcama yapmak için hazırlanmaya başlamak için gerçekten iyi bir zaman,” dedi.
Denver’da genç yetişkinlere odaklanan sertifikalı bir finansal planlamacı olan Nate Hoskin, yüz yüze bir “denetim” öneriyor. Bu, İç Gelir Servisi’nin yapacağı bir şeye çok benziyorsa, bunun yerine bir “mali sağlık kontrolü” olarak düşünün.
Büyük bir TikTok takipçisi olan Bay Hoskin, yılın başında belirlediğiniz hedeflerin ayık bir şekilde değerlendirilmesini istedi. Diyelim ki ayda 500 $ tasarruf etmek istediniz, ancak ayda yalnızca 200 $ tasarruf ettiniz. “Gerçekten eleştirel olun ve kendinize ‘Bu hedefe neden ulaşamadım?’ diye sorun” dedi.
Gerçekte sahip olduğunuzdan daha fazla para kazanacağınızı tahmin ettiniz mi? (Belki de yarı zamanlı bir iş beklendiği kadar kazançlı değildi.) Ya da çok sık yemeğe mi çıktınız? Enflasyon maliyetlerinizi artırmış olabilir, ancak şimdi soğuyorlar.
Bay Hoskin, banka ve kredi kartı ekstrelerinin çıktısını almanızı ve “önemsiz” şeyleri, yani harcamak zorunda olmadığınız parayı işaretlemek için fosforlu kalem kullanmanızı önerir.
Yola geri dönmek için hedefinizi kademeli olarak oluşturun. Ayda 200 dolar biriktirebiliyorsanız, bu harika, dedi Bay Hoskin. Gelecek ay 250$ biriktirmeye çalışın, ardından 300$’ı hedefleyin. “Yıl sonuna kadar ayda 500 doları yakalamaya çalışın” dedi.
Ayın sonunda kalan fonları biriktirme planınız belirsizse – ancak hiçbir zaman geriye bir şey kalmamış gibi görünüyorsa – “önce biriktir” stratejisini deneyin. Maaşınızın yüzde 15’ini otomatik olarak bir tasarruf hesabına aktarın (bankanız, işvereniniz veya çeşitli para uygulamaları bu konuda yardımcı olabilir), ardından kalan fonlar için bir harcama planı oluşturun.
Bay Hoskin, “Taşınmak size çok yardımcı olabilir,” dedi.
Bayan Espinal, biriktirmeyi bir alışkanlık haline getirmeyi ve hedefinize haftalık, hatta günlük para aktarmayı deneyebileceğinizi söyledi.
You Need a Budget uygulamasının kurucusu Jesse Mecham, size – ve bir çiftin parçasıysanız eşinize – paranızı neye harcamak istediğinizi listeleyerek başlamanızı tavsiye etti. Yurt dışında tatil için para mı ödüyorsunuz? Bir acil durum fonu mu kurdunuz?
Daha sonra banka ekstrelerinize bakmayı ve en fazla 20 dakika sürecek olan geçmiş aylardaki işlemleri gözden geçirmeyi önerdi. Birçok banka ve kredi kartı, satın alımları otomatik olarak kategorize eder, bu da size paranızın nereye gittiğine dair kabaca bir fikir verebilir. Önceliklerinizi ileriye taşıyan harcamaları not edin, ancak bunu yapmayan satın alımlar için kendinizi suçlamayın.
“Hiç kimse mükemmel değildir” dedi.
Bunu bilen Bay Mecham, banka hesabınızdaki para için hedefler belirleyin ve “Ben tekrar ödeme alana kadar bu paranın ne yapmasını istiyorsunuz?” Bir plan oluşturmak için bir bütçeleme uygulaması veya basit bir elektronik tablo kullanabilirsiniz.
Bay Mecham, hem mevcut nakit paranızı hem de hedeflerinizi bildiğiniz zaman, daha iyi tavizler verebilirsiniz, dedi. “Ben” diye düşünmek yerine uç buna para harcayın” diyebilirsiniz, “Ben yapardım yerine ona para harcamak.”
Hem kart bakiyeleri hem de ortalama kart faiz oranları yüksek olduğundan, bu yaz kredi kartı borcunu ödemek özellikle zamanında. Bayan Espinal, Calculator.net’teki ücretsiz çevrimiçi borç ödeme aracının, fazladan ne kadar ödeyebileceğinizi ve bakiyeyi temizlemenin ne kadar süreceğini anlamanıza yardımcı olabileceğini söyledi.
Önceliği en yüksek faizli borcun ödenmesine veren “çığ” yöntemi mi, yoksa en küçük bakiyeyi ilk önce ödeyen “kartopu” yöntemi mi, başarı duygusu oluşturmak için mi kullanalım tartışmasına kapılmayın.
Bayan Espinal, “Çoğu insan hibrit bir yaklaşım benimsemeli” dedi. Güven kazanmak için küçük bir bakiye ödeyerek başlayın. Daha sonra yüksek faizli geri ödemeli kartlara geçin (parayı en yüksek faiz oranına doğru yatırın ve ilk kart bitene kadar diğer kartlarda minimum ödeme yapın) ve en fazla parayı tasarruf edin.
Charles Schwab’ın finansal planlama genel müdürü Rob Williams, soruşturmanızın yaz bitmeden tamamlanmasını sağlamak için belirli bir tarih seçin, dedi. “Takvime koyarsanız, mali açıdan sağlıklı olabilirsiniz” dedi.
İşte bir yaz mali kontrolünün yürütülmesi hakkında bazı sorular ve cevaplar:
Maaş kesintilerimin doğru olup olmadığını nasıl anlarım?
Yaz, stopaj vergisini – maaşınızdan kesilen vergi miktarını – kontrol etmek için iyi bir zamandır, özellikle zam aldıysanız veya yeni bir iş gibi büyük bir yaşam değişikliği aldıysanız. B. bir evlilik veya bir çocuğun doğumu. Çok az stopajınız varsa, önümüzdeki Nisan ayında beklenmedik şekilde yüksek bir vergi faturasıyla karşılaşabilirsiniz. IRS, stopaj vergilerinizi ayarlamanız gerekip gerekmediğini görmek için birkaç soruyu yanıtlamak için kullanabileceğiniz çevrimiçi bir tahmin aracı sunar. Değişiklik yapmak için işvereninize güncellenmiş bir Form W-4 gönderin.
Kredi raporumu nasıl görebilirim?
Kredi geçmişinizi kataloglayan kredi raporunuzu kontrol etmek akıllıca bir harekettir ve genellikle çevrimiçi olarak nispeten hızlı bir şekilde yapılabilir. Üç büyük kredi raporlama ajansı – Equifax, Experian ve TransUnion – en azından bu yılın sonuna kadar www.annualcreditreport.com adresinde ücretsiz haftalık raporlar sunacak. Federal Ticaret Komisyonu, hata bulursanız, hem kredi bürosuyla hem de yanlış bilgi veren borç verenle iletişime geçin, diyor.
Bu yaz alışveriş yaparken tasarruf etmenin özel yolları var mı?
Birçok eyalette yaz aylarında satış vergisi “tatilleri” vardır; bu günlerde, giyim veya okul malzemeleri gibi belirli malların satın alınmasında eyalet satış vergisinden muaf tutulur. Örneğin, etkinliğin 26 Ağustos’tan 4 Eylül’e kadar devam ettiği New Jersey, maliyeti 3.000 dolardan az olan bilgisayarlar için vergi muafiyeti sağlıyor. Bazı vergi uzmanları, olayları siyasi hile olarak görmezden geliyor, ancak alışveriş yapanlar arasında popüler olmaya devam ediyor. Vergi Yöneticileri Derneği, web sitesinde eyaletlere göre bir liste sağlar.