Hükümet görünüşe göre düzenleyici yükümlülüklerden geri döndüğünden, tüketiciler kendi finansal balmumu köpekleri olarak hareket etmek zorunda kalabilirler.
2008 mali krizinden sonra kurulan ve insanları borç verenler ve finans şirketleri tarafından sahtekarlık ve istismardan koruyan bağımsız federal otorite, en azından geçici olarak şaşırmıştı.
Tüketici raporlarıyla Digital Marketplace Kıdemli Direktörü Delicia Hand, “Şu anda her şey bir mola” dedi. “Bu yüzden yine tüketicilerin özellikle çalışkan olmakla ilgili.” Bayan Hand, 2022'de ayrılmadan önce şikayetleri ve tüketici eğitimini izleme dahil olmak üzere Tüketici Finansal Koruma Bürosu'ndaki çeşitli rollerde neredeyse on yıl geçirmişti.
Şubat ayının başında, Trump hükümeti tüketici ofisine esas olarak operasyonlar kiralamasını emretti. Merkezini Washington'daki kapattı, bazı çalışanları serbest bıraktı ve personelin geri kalanının çoğunu idari izne getirdi ve faaliyetleri için fon istememeye karar verdi. Birkaç şikayet yönetimin eylemlerini sorgular. 14 Şubat'ta Washington'daki bir federal yargıç, ofise Pazartesi günü bir duruşma planlanana kadar itfaiyeciler kiralamasını ve veri silmemesini emretti.
Bununla birlikte, yönetim zaten uygulanmayı yeniden seçti – örneğin, çevrimiçi bir krediyi gerçekten yüksek faiz oranlarına sahip ücretsiz kredileri teşvik etmekle suçlayan bir dava. Perşembe günü, ofis Ocak ayında yaklaşık 2 milyar ABD dolarının ana sermayesinin aldatıldığı bir davayı reddetti.
Kuralları kabul ederken ve tüketicileri desteklemek için şikayetler sunarken enerjik olan bir ajans için güçlü bir değişikliktir. Tekliflerin bir parçası olarak, ofis, bankalar ve diğer finans şirketleri tarafından hesaplanan çeşitli ücretlerin azaltılmasını veya ortadan kaldırılmasını ve ödenmemiş tıbbi borçları kredi raporlarından çıkarmasını talep etti ve yanıltıcı tüketiciler için büyük bir kredi raporlama ofisi para cezası finansman cezasına çarptırıldı.
Tüketici nerede?
Tüketicileri koruyan yasaların devam ettiğini, insanların sağlam finansal kararlar almalarına yardımcı olan kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Finansal Sağlık Ağı Genel Müdürü Jennifer Tescher. Bu nedenle, insanlar finans şirketlerinin kötü davranmaya hemen başlayacağından korkmamalıdır. İşi için tüketicilere dayanıyordu.
Bununla birlikte, tüketiciler “yeni bir hesap veya kredi açmadan önce soru sormalı ve küçük baskıyı kontrol etmeli” dedi ve yıllık finansal tablolarını dikkatlice kontrol etmelidirler.
Tüketici uzmanlarına göre burada dikkat edebileceğiniz bazı alanlar bulacaksınız. (Tüketici ofisi, yorum almak için basın ofisine gönderilen e -maillere yanıt vermedi.)
Daha yüksek banka ve kredi kartı ücreti ödemem gerekiyor mu?
Aralık ayında, tüketici ofisi büyük bankalar ve kredi kooperatifleri ile sınırlı overdraftları 5 dolar ile sınırlayan bir kuralı sona erdirdi. Ancak banka grupları mahkemedeki kuralı sorguladılar ve Kongre'deki Cumhuriyetçiler onları devirmek için yasalar önerdiler.
Müşteriler hesaplarını teslim ederse bankalar kredili mevduat ücret alırlar. Banka kusuru kapsar, ancak bir ücret alır. Geçen yıl ortalama kredili mevduat ücreti 27 ABD doları idi, ancak banka oranına göre 38 ABD dolarına kadar vardı.
Bazı büyük bankalar, kısmen dijital ödemenin başlangıçları yoluyla rekabet nedeniyle kredili mevduat ücretlerini zaten azaltmış veya ortadan kaldırmıştır. Bar sıkıntısını karşılamak için zaman zaman hizmete ihtiyacınız varsa, daha düşük veya ücretsiz bir bankaya geçip geçemeyeceğini kontrol edin. Bayan Tescher, JD Power tarafından yayınlanan bankanın JD Power tarafından yayınlandığı gibi bankanın sıralama listesini kontrol edin.
Ulusal Tüketici Hukuk Merkezi müdür yardımcısı Lauren Saunders, tüketicilerin bankalarını devirler yaparken ödemeleri karşılamaya yetkili olup olmadıklarını kontrol etmeleri gerektiğini söyledi. Bir ücret talep etme riskini almak istemiyorsanız, abonelikten çıkmalısınız. Banka kartınızla kredinizi karşılayacak bir satın alma işlemi yaparsanız, banka satın almayı reddedecektir. (Bununla birlikte, bir çek veya tekrar eden elektronik ödemeleri teslim ederseniz bankalar bir ücret almaya devam edebilir. Bu ücretlerin aboneliğini iptal edemezsiniz.)
Tüketici Bürosu, geçen yıl 8 ABD doları ile kredi kartı için geç ücretlerle sınırlıydı. Ortalama gecikmeli ücret 30 ABD dolarıdır, ancak cüzdan merkezine göre 41 dolara kadar olabilir. Bu kural, bankacılık ve kurumsal grupların davası açıldıktan sonra beklemede kalır. Düşük veya saklanmamış ücretlere sahip bir karta geçmeyi düşünebilirsiniz. Citi Basitlik Kredi Kartı gecikmiş ücret almadı ve Discover It Nakit Back Card bir ücret hoparlör sağlar. (Daha sonra 41 ABD dolarına kadar hesaplar.)
Ödeme uygulamaları ve diğer dijital araçlar ne olacak?
Eşler arası ödeme uygulamaları da dahil olmak üzere Amerika Tüketici Federasyonu Finansal Hizmetler Direktörü Adam Rust'a özellikle dikkat edin.
Yetkili, bu tür “banka dışı” şirketlerin genellikle federal düzeyde geleneksel bankalardan daha az yakın düzenlendiğini söyledi. Tüketici ofisi, büyük ödeme şirketlerini izleyebilmeleri için Kasım ayında bir kuralı tamamladı. Bu kural mahkemede zorlanmaktadır ve şimdi ofis tarafından kontrol edilmektedir.
Tüketici raporlarındaki Bayan Hand, bazı ödeme uygulamalarının sahtekarlık korumalarını önemli ölçüde geliştirdiğini, ancak bazı sahtekarlık katılımı türlerinin bir sorun olarak kaldığını, özellikle de suçluların birinin kendilerine para aktarmasına neden olduğu bir çeşit olduğunu söyledi. Kullanıcı işlemi “yetkilendirdiğinden”, çalınan araçları geri yüklemek zor olabilir.
Bir uygulamaya sahip birine ödeme yaparsanız ve bir şeyi doğru hissetmezseniz, başka bir yöntemle bir tavır tutun ve sağlam sahtekarlık koruması içeren bir kredi kartı gibi ödeme yapın.
Tüketici raporları ayrıca, ödeme uygulamalarından ülke çapında sigortalı bir banka hesabına hemen para kredisini ertelemenizi önerir. Birçok kişi uygulamalarda para toplar ve uygulamalara hesaplar çekiyormuş gibi davranır. Ancak, paranın standart bir banka hesabında olduğu kadar korunup korunmadığı her zaman net olamaz.
Ödeme uygulamaları da dahil olmak üzere FinTech'in temsil ettiği Finansal Teknoloji Derneği genel müdürü Penny Lee, e -Mail tarafından adlandırılan bir açıklamada, endüstrinin “federal ve eyalet düzeylerindeki çok sayıda tüketici koruma yasası ve ajansı tarafından düzenlendiğini, ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere, idarelerdeki değişimden bağımsız olarak CFPB ile sınırlı olmamak üzere söyledi.
Kredibilitemi etkileyen tıbbi borçlar konusunda endişelenmem gerekiyor mu?
Ocak ayında, Tüketici Ofisi, ödenmemiş tıbbi borcun kredi raporlarından çıkarılması için bir kural çıkardı ve bu borçların bir kişinin kredibilitesine yansıtılmadığını ve tıbbi yerleşimin karmaşıklığı nedeniyle genellikle yanlış bildirildiğini açıkladı. (Hastaneler ve doktorlar genellikle kredi ofisleri için ödenmemiş faturalar bildirmezler, ancak bunları borç tahsilat ajanslarına gönderebilirler, bu da daha sonra kredi ofisleri hakkında rapor verir.) Kural 17 Mart'ta yürürlüğe girmelidir. Bununla birlikte, endüstri grupları onları durdurmak için dava açtı ve ofis bu ay kuralı geciktirmek için etkili bir şekilde kabul etti.
Ancak, bazı iyileştirmeler zaten gerçekleşti. Ana kredi büroları – Equifax, Experian ve TransUnion – 2022'de ödenen tıbbi borcu ve bir yaşından küçük bir yaşındayken gönüllü oldu. Bu, tüketicilerin borçlu olduğu daha fazla zamanı açıklığa kavuşturmasını sağladı. Ve Nisan 2023'ten itibaren, 500 doların altındaki tutarlar için tıbbi borçlar da dahil olmak üzere kredi büroları işe alındı.
Tüketici ofisi, Amerikalıların yaklaşık yüzde 5'inin Haziran 2023'ten itibaren Mart 2022'deki yüzde 14'üne kıyasla ödenmemiş tıbbi borcu olduğunu söyledi.
Bir uyuşturucu hesaplaması ödemekte zorluk çekiyorsanız, tüketici uzmanları önce tutarın doğru olduğunu ve durumun böyle değilse, sağlayıcınız veya sigorta şirketiniz reddedilir. Geçerliyse, doktorunuzun veya hastanenizin tamamen önceden ödeme yaparak daha düşük bir miktar müzakere edip etmediğini kontrol edin. Değilse, maliyetleri karşılayabilecek ödeme planları veya özel yardım programları isteyin.
Bir sorunum varsa nereden şikayet edebilirim?
Bir tüketici temsili olan Kâr Amacı Gütmeyen Sorumlu Kredi Tahsisi Merkezi'nde kıdemli politika ve dava avukatı Nadine Chabrier, “Haksız Yolla Para Kaybedme Hakkında Söylemeliler” dedi. İlk olarak, çevrimiçi veya telefonla sorun yaşadığınız şirkete doğrudan şikayet edin.
Ayrıca tüketici ofisine bir şikayette bulunabilirsiniz. Ofisin ana sayfası bu hafta bir “hata” mesajı göstermesine rağmen, çevrimiçi portal şikayetleri kabul etmek için hala mevcuttu. Bununla birlikte, Bayan Tescher, birisinin semptomları kontrol etmesi “tam olarak net değil” olduğunu fark etti. Ayrıca 855-411-2372 numaralı ofiste telefonla şikayet edebilirsiniz.
Tescher, eyaletinizdeki genel savcılığa da başvurabilirsiniz. Çoğu tüketici koruması için kollara sahiptir.
2008 mali krizinden sonra kurulan ve insanları borç verenler ve finans şirketleri tarafından sahtekarlık ve istismardan koruyan bağımsız federal otorite, en azından geçici olarak şaşırmıştı.
Tüketici raporlarıyla Digital Marketplace Kıdemli Direktörü Delicia Hand, “Şu anda her şey bir mola” dedi. “Bu yüzden yine tüketicilerin özellikle çalışkan olmakla ilgili.” Bayan Hand, 2022'de ayrılmadan önce şikayetleri ve tüketici eğitimini izleme dahil olmak üzere Tüketici Finansal Koruma Bürosu'ndaki çeşitli rollerde neredeyse on yıl geçirmişti.
Şubat ayının başında, Trump hükümeti tüketici ofisine esas olarak operasyonlar kiralamasını emretti. Merkezini Washington'daki kapattı, bazı çalışanları serbest bıraktı ve personelin geri kalanının çoğunu idari izne getirdi ve faaliyetleri için fon istememeye karar verdi. Birkaç şikayet yönetimin eylemlerini sorgular. 14 Şubat'ta Washington'daki bir federal yargıç, ofise Pazartesi günü bir duruşma planlanana kadar itfaiyeciler kiralamasını ve veri silmemesini emretti.
Bununla birlikte, yönetim zaten uygulanmayı yeniden seçti – örneğin, çevrimiçi bir krediyi gerçekten yüksek faiz oranlarına sahip ücretsiz kredileri teşvik etmekle suçlayan bir dava. Perşembe günü, ofis Ocak ayında yaklaşık 2 milyar ABD dolarının ana sermayesinin aldatıldığı bir davayı reddetti.
Kuralları kabul ederken ve tüketicileri desteklemek için şikayetler sunarken enerjik olan bir ajans için güçlü bir değişikliktir. Tekliflerin bir parçası olarak, ofis, bankalar ve diğer finans şirketleri tarafından hesaplanan çeşitli ücretlerin azaltılmasını veya ortadan kaldırılmasını ve ödenmemiş tıbbi borçları kredi raporlarından çıkarmasını talep etti ve yanıltıcı tüketiciler için büyük bir kredi raporlama ofisi para cezası finansman cezasına çarptırıldı.
Tüketici nerede?
Tüketicileri koruyan yasaların devam ettiğini, insanların sağlam finansal kararlar almalarına yardımcı olan kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Finansal Sağlık Ağı Genel Müdürü Jennifer Tescher. Bu nedenle, insanlar finans şirketlerinin kötü davranmaya hemen başlayacağından korkmamalıdır. İşi için tüketicilere dayanıyordu.
Bununla birlikte, tüketiciler “yeni bir hesap veya kredi açmadan önce soru sormalı ve küçük baskıyı kontrol etmeli” dedi ve yıllık finansal tablolarını dikkatlice kontrol etmelidirler.
Tüketici uzmanlarına göre burada dikkat edebileceğiniz bazı alanlar bulacaksınız. (Tüketici ofisi, yorum almak için basın ofisine gönderilen e -maillere yanıt vermedi.)
Daha yüksek banka ve kredi kartı ücreti ödemem gerekiyor mu?
Aralık ayında, tüketici ofisi büyük bankalar ve kredi kooperatifleri ile sınırlı overdraftları 5 dolar ile sınırlayan bir kuralı sona erdirdi. Ancak banka grupları mahkemedeki kuralı sorguladılar ve Kongre'deki Cumhuriyetçiler onları devirmek için yasalar önerdiler.
Müşteriler hesaplarını teslim ederse bankalar kredili mevduat ücret alırlar. Banka kusuru kapsar, ancak bir ücret alır. Geçen yıl ortalama kredili mevduat ücreti 27 ABD doları idi, ancak banka oranına göre 38 ABD dolarına kadar vardı.
Bazı büyük bankalar, kısmen dijital ödemenin başlangıçları yoluyla rekabet nedeniyle kredili mevduat ücretlerini zaten azaltmış veya ortadan kaldırmıştır. Bar sıkıntısını karşılamak için zaman zaman hizmete ihtiyacınız varsa, daha düşük veya ücretsiz bir bankaya geçip geçemeyeceğini kontrol edin. Bayan Tescher, JD Power tarafından yayınlanan bankanın JD Power tarafından yayınlandığı gibi bankanın sıralama listesini kontrol edin.
Ulusal Tüketici Hukuk Merkezi müdür yardımcısı Lauren Saunders, tüketicilerin bankalarını devirler yaparken ödemeleri karşılamaya yetkili olup olmadıklarını kontrol etmeleri gerektiğini söyledi. Bir ücret talep etme riskini almak istemiyorsanız, abonelikten çıkmalısınız. Banka kartınızla kredinizi karşılayacak bir satın alma işlemi yaparsanız, banka satın almayı reddedecektir. (Bununla birlikte, bir çek veya tekrar eden elektronik ödemeleri teslim ederseniz bankalar bir ücret almaya devam edebilir. Bu ücretlerin aboneliğini iptal edemezsiniz.)
Tüketici Bürosu, geçen yıl 8 ABD doları ile kredi kartı için geç ücretlerle sınırlıydı. Ortalama gecikmeli ücret 30 ABD dolarıdır, ancak cüzdan merkezine göre 41 dolara kadar olabilir. Bu kural, bankacılık ve kurumsal grupların davası açıldıktan sonra beklemede kalır. Düşük veya saklanmamış ücretlere sahip bir karta geçmeyi düşünebilirsiniz. Citi Basitlik Kredi Kartı gecikmiş ücret almadı ve Discover It Nakit Back Card bir ücret hoparlör sağlar. (Daha sonra 41 ABD dolarına kadar hesaplar.)
Ödeme uygulamaları ve diğer dijital araçlar ne olacak?
Eşler arası ödeme uygulamaları da dahil olmak üzere Amerika Tüketici Federasyonu Finansal Hizmetler Direktörü Adam Rust'a özellikle dikkat edin.
Yetkili, bu tür “banka dışı” şirketlerin genellikle federal düzeyde geleneksel bankalardan daha az yakın düzenlendiğini söyledi. Tüketici ofisi, büyük ödeme şirketlerini izleyebilmeleri için Kasım ayında bir kuralı tamamladı. Bu kural mahkemede zorlanmaktadır ve şimdi ofis tarafından kontrol edilmektedir.
Tüketici raporlarındaki Bayan Hand, bazı ödeme uygulamalarının sahtekarlık korumalarını önemli ölçüde geliştirdiğini, ancak bazı sahtekarlık katılımı türlerinin bir sorun olarak kaldığını, özellikle de suçluların birinin kendilerine para aktarmasına neden olduğu bir çeşit olduğunu söyledi. Kullanıcı işlemi “yetkilendirdiğinden”, çalınan araçları geri yüklemek zor olabilir.
Bir uygulamaya sahip birine ödeme yaparsanız ve bir şeyi doğru hissetmezseniz, başka bir yöntemle bir tavır tutun ve sağlam sahtekarlık koruması içeren bir kredi kartı gibi ödeme yapın.
Tüketici raporları ayrıca, ödeme uygulamalarından ülke çapında sigortalı bir banka hesabına hemen para kredisini ertelemenizi önerir. Birçok kişi uygulamalarda para toplar ve uygulamalara hesaplar çekiyormuş gibi davranır. Ancak, paranın standart bir banka hesabında olduğu kadar korunup korunmadığı her zaman net olamaz.
Ödeme uygulamaları da dahil olmak üzere FinTech'in temsil ettiği Finansal Teknoloji Derneği genel müdürü Penny Lee, e -Mail tarafından adlandırılan bir açıklamada, endüstrinin “federal ve eyalet düzeylerindeki çok sayıda tüketici koruma yasası ve ajansı tarafından düzenlendiğini, ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere, idarelerdeki değişimden bağımsız olarak CFPB ile sınırlı olmamak üzere söyledi.
Kredibilitemi etkileyen tıbbi borçlar konusunda endişelenmem gerekiyor mu?
Ocak ayında, Tüketici Ofisi, ödenmemiş tıbbi borcun kredi raporlarından çıkarılması için bir kural çıkardı ve bu borçların bir kişinin kredibilitesine yansıtılmadığını ve tıbbi yerleşimin karmaşıklığı nedeniyle genellikle yanlış bildirildiğini açıkladı. (Hastaneler ve doktorlar genellikle kredi ofisleri için ödenmemiş faturalar bildirmezler, ancak bunları borç tahsilat ajanslarına gönderebilirler, bu da daha sonra kredi ofisleri hakkında rapor verir.) Kural 17 Mart'ta yürürlüğe girmelidir. Bununla birlikte, endüstri grupları onları durdurmak için dava açtı ve ofis bu ay kuralı geciktirmek için etkili bir şekilde kabul etti.
Ancak, bazı iyileştirmeler zaten gerçekleşti. Ana kredi büroları – Equifax, Experian ve TransUnion – 2022'de ödenen tıbbi borcu ve bir yaşından küçük bir yaşındayken gönüllü oldu. Bu, tüketicilerin borçlu olduğu daha fazla zamanı açıklığa kavuşturmasını sağladı. Ve Nisan 2023'ten itibaren, 500 doların altındaki tutarlar için tıbbi borçlar da dahil olmak üzere kredi büroları işe alındı.
Tüketici ofisi, Amerikalıların yaklaşık yüzde 5'inin Haziran 2023'ten itibaren Mart 2022'deki yüzde 14'üne kıyasla ödenmemiş tıbbi borcu olduğunu söyledi.
Bir uyuşturucu hesaplaması ödemekte zorluk çekiyorsanız, tüketici uzmanları önce tutarın doğru olduğunu ve durumun böyle değilse, sağlayıcınız veya sigorta şirketiniz reddedilir. Geçerliyse, doktorunuzun veya hastanenizin tamamen önceden ödeme yaparak daha düşük bir miktar müzakere edip etmediğini kontrol edin. Değilse, maliyetleri karşılayabilecek ödeme planları veya özel yardım programları isteyin.
Bir sorunum varsa nereden şikayet edebilirim?
Bir tüketici temsili olan Kâr Amacı Gütmeyen Sorumlu Kredi Tahsisi Merkezi'nde kıdemli politika ve dava avukatı Nadine Chabrier, “Haksız Yolla Para Kaybedme Hakkında Söylemeliler” dedi. İlk olarak, çevrimiçi veya telefonla sorun yaşadığınız şirkete doğrudan şikayet edin.
Ayrıca tüketici ofisine bir şikayette bulunabilirsiniz. Ofisin ana sayfası bu hafta bir “hata” mesajı göstermesine rağmen, çevrimiçi portal şikayetleri kabul etmek için hala mevcuttu. Bununla birlikte, Bayan Tescher, birisinin semptomları kontrol etmesi “tam olarak net değil” olduğunu fark etti. Ayrıca 855-411-2372 numaralı ofiste telefonla şikayet edebilirsiniz.
Tescher, eyaletinizdeki genel savcılığa da başvurabilirsiniz. Çoğu tüketici koruması için kollara sahiptir.