Doğranmış piyasalara yapılan yatırım, özellikle de en üstte öngörülemeyen bir cumhurbaşkanı ile endişelenebilir. Hepsi daha fazla olabilir. Bu yatırımlara güveniyorsanız, çocuğunuzun öğrenim ücretleri kadar önemli bir şey için ödeme yapmak ve öngörülebilir gelecekte paraya ihtiyacınız var.
Birçok meşgul ebeveyn geçen hafta bu pozisyondaydı ve piyasadaki kolejin onlara ulaştığı son çöküşü hatırladı ve bazıları riskli özkaynak pozisyonlarını geri vermemiş olabilir ya da en azından yeterli değil.
Ancak bunun gibi durumlar başka bir hafızayı hatırlatıyor: pazar belirsizliği sabittir ve yine de gelecekteki benliğimizin ihtiyaçlarını ve isteklerini finanse etmek zorunda kaldığımız oyunun bir parçasıdır. Piyasalar düzenli olarak küresel finansal krizler, pandemiler, teknoloji yanıp sönüyor ve ABD Başkanı görünüşe göre, Başkan Trump'ın bir ticaret savaşını tetikleyen agresif bir tarife planı açıkladıktan sonra gerçekleşen işaret parmağıyla kenara ittiğinde.
Bay Trump Çarşamba günü ABD eyalet tahvil piyasalarının titrediğini veya “yippy” olduğunu fark ettiğinde, aradığı gibi, sözde karşılıklı tarifelerin çoğunu elinde tuttu.
Piyasalar mutluydu ve Perşembe günü yaklaşık yüzde 3,5 oranında artmadan ve Cuma günü yüzde 1,8 oranında iyileşmeden önce S&P 500'ü yüzde 9,5 artırdı. Son kez pandemik kaynaklı satış sırasında 2020'de gösterildi. S&P 500, 19 Şubat'tan bu yana en yüksek seviyeye çıktığı en yüksek dereceye ulaştı. Kimse ne olacağını veya bu filmin nasıl biteceğini bilmiyor.
529 üniversite tasarruf planında – veya farklı bir yatırım hesabında – paranız varsa, stok ve tahvil karışımınızın zaman diliminiz ve mideniz için riskler için uygun olup olmadığını yeniden düşünmenin zamanıdır.
Belli bir para potunu kaybetmeyi göze alamazsanız ve yakında buna ihtiyacınız olacaksa, bir çıkış stratejisi geliştirmenin zamanı geldi. Diğer herkes için, daha iyi bir uzun vadeli plan geliştirmek için zamanın lüksüne sahipler.
Şimdi paraya ihtiyacım var (veya çok yakında). Şimdi ne var?
Paraya bir yıldan az bir sürede ihtiyacınız varsa, hisse senetlerinde olmamalıdır. Bazı finansal planlamacılar, bazı kayıpları bile yutacaklarını (yatırımları daha düşük olsa bile parayı erteleyerek) bile yutacaklarını, ancak düşünebilecekleri başka şeyler de olduğunu söyledi.
Greenville, SC'deki Finans Planlayıcısı Daniel Milks, “Bir süre yatırım yaparken ilk yılı kapsayacak başka kaynakları olup olmadığını kontrol etmeyi öneririm.” Dedi.
Yatırımlarınıza dokunmak için ilk yılda beklediğinizden daha fazla kredi alırsanız, federal ve birçok özel öğrenci kredisini erken bir aşamada (ömrünüzle ilgili faydalanıcı başına) ödemek için 529'a kadar 10.000 ABD dolarına kadar para kullanabileceğinizi unutmayın. Başka bir fikir: doğrudan daha fazla öğrenim ücreti ödemek için tasarrufları geçici olarak duraklatın veya azaltın.
Biraz zamanım var. Ne yapmalıyım?
Bazen en iyi çözüm, karmaşıklığı ve karar almayı azaltan ve otopilota bir şeyler getiren en basit kalıptır. Elbette, daha kesin yatırım stratejileri var, ancak bir hedef tarih fonu olarak tamamen para cezası var.
Eylül ayında büyük bir öğrenim ücretiniz varsa ve bunun gibi makul ve iyi yönetilen bir fondaysanız, portföyünüz delilik ve çılgın volatilitenin son iki haftasından sonra sadece yüzde 0,35 puan düştü. Üzerinde kayıp uyku yok.
Hedef tarih fonu mikseri, kolej kayıt tarihinin bir yaklaşımı olarak yavaş yavaş daha muhafazakar hale geliyor, bir teslimat yaklaşımı isteyen insanlar için yararlı olabilir. Ancak bu, araçları analiz etmek veya size yardımcı olan birini (her zaman bir mütevelli heyeti) görevlendirmek için önceden küçük bir iş yapmanız gerektiği anlamına gelir.
Birçok 529 kolej tasarruf planı bu fonları yatırım menüsü için sunar, ancak hepsi eşit olarak yaratılmamıştır. Aynı kayıt tarihine sahip farklı sağlayıcılardan fonlar farklı sistem karışımlarına sahip olabilir ve bazıları daha agresif paylaşım tahsislerine sahip oldukları için daha riskli olabilir.
Kullandığınız tahvil ve nakit yatırım türünü dikkate almayı unutmayın. Tahviller genellikle stoklar düştüğünde bir balast görevi görür, ancak bu hafta gördüğümüz gibi hepsine karşı geçirimsiz değildirler.
Ayrıca, kayıt tarihine yaklaştığınız yıllar boyunca fonun nasıl geliştiğini de anlamalısınız. Ne kadar hızlı değişiyor? Üniversite sadece beş veya üç yıl uzaktayken nasıl görünüyor? Pazar yüzde 30 düşerse, şu anda bu karışımla rahat hisseder misiniz? Ve bu benzer fonlarla karşılaştırıldığında nasıl? Maliyetler nelerdir? (Sadece büyük piyasa alanlarının performansını takip eden ve onları yenmeye çalışmayan maliyetli endeks fonlarında kalın.)
San Jose, California'da bir şirket olan EquityFtw'in finans plancısı ve kurucusu CJ STMMETZ, fonların özellikle böyle zamanlarda iyi çalıştığını, çünkü ebeveynlerin endişelenmesine gerek olmadığı için. Üniversite paranızın zamanla daha güvenli yatırımlara getirileceğini biliyorsunuz.
Aslında, hedef tarih tarihi için fonlar, bir emeklilik tarihini hedefleyenlere benzer, ancak sıkıştırılmış zaman çerçevesi göz önüne alındığında, hisselerin eski hisseleri: fonlar genellikle hisse senetlerinde yüzde 95 ve tahvillerde yüzde beş ile başlar, ancak her yıl tahvillerdeki hisselerin yaklaşık 5 puanını değiştirir. Şimdi 2043 kayıt tarihine sahip bir yeni doğmuş bebek için bir öncü fonu satın alırsanız, buradan başlayacaksınız. Perşembe günü pazar sırasında yüzde 6,5 oranında düştü.
Bununla birlikte, kolej zamanına kadar, üç yıl uzaklıktadır (Vanguards Fonu 2028/2029 gibi), bu da yaklaşık yüzde 25, yüzde 54 tahvil ve 20 nakit hisse senedi. Bu fon Perşembe günü sadece 1.06 yıl azalmıştı.
Kolej sadece bir veya iki yıl (2026/2027), hisse senetlerine yapılan yatırımların yüzde 19'u, tahvillerde yüzde 47'si ve çıplaklıkta yüzde 34'ü ise, 2024/2025 akademik yılı için kaydolan hedef hisse olarak yüzde 15'tir. Bu Perşembe günü yüzde 0,35 oranında düştü.
“Bu, tek bir ürün olması açısından” optimal “olmayabilir, ancak çoğu ebeveyn aynı fikirde çünkü düşünmeniz gereken daha az olduğu anlamına gelir.”
Bir fonun kayıt tarihi çok agresif hissediyorsa, büyük bir çocuk için büyük bir çocuk için bir tane seçebileceğinizi unutmayın. Hisse senetlerine daha az yatırım yapılacaktır.
Para kaybetmeyi göze alamıyorsanız, Kaliforniya, San Luis Obispo'da bir finansal planlayıcı olan Eric Maldonado farklı bir yaklaşım önerir: Çocuğunuz lisede ise, ilgili üniversite yılının maliyetlerini nakit veya para piyasası fonlarında girin. Örneğin, çocuğunuz liseye yeni gelense, yeni gelenler koleji için öğrenim ücretlerinizi nakit olarak ayarlayın.
Robertson Stephens varlık planlaması başkanı Mallon Fitzpatrick, “Strateji karışımınız ne olursa olsun, anahtar kolej yaklaştığında düşünme şeklinizi değiştirmektir.” Dedi. “Bir noktada hedef artık parayı genişletmek değil. İhtiyacınız varsa orada olmasını sağlamaktır.”
Belirli sorularınız mı var? Bana yaz tsbernard@Haber Ve meslektaşlarım ve ben yaklaşan bültenlerde cevap verebiliriz.
Birçok meşgul ebeveyn geçen hafta bu pozisyondaydı ve piyasadaki kolejin onlara ulaştığı son çöküşü hatırladı ve bazıları riskli özkaynak pozisyonlarını geri vermemiş olabilir ya da en azından yeterli değil.
Ancak bunun gibi durumlar başka bir hafızayı hatırlatıyor: pazar belirsizliği sabittir ve yine de gelecekteki benliğimizin ihtiyaçlarını ve isteklerini finanse etmek zorunda kaldığımız oyunun bir parçasıdır. Piyasalar düzenli olarak küresel finansal krizler, pandemiler, teknoloji yanıp sönüyor ve ABD Başkanı görünüşe göre, Başkan Trump'ın bir ticaret savaşını tetikleyen agresif bir tarife planı açıkladıktan sonra gerçekleşen işaret parmağıyla kenara ittiğinde.
Bay Trump Çarşamba günü ABD eyalet tahvil piyasalarının titrediğini veya “yippy” olduğunu fark ettiğinde, aradığı gibi, sözde karşılıklı tarifelerin çoğunu elinde tuttu.
Piyasalar mutluydu ve Perşembe günü yaklaşık yüzde 3,5 oranında artmadan ve Cuma günü yüzde 1,8 oranında iyileşmeden önce S&P 500'ü yüzde 9,5 artırdı. Son kez pandemik kaynaklı satış sırasında 2020'de gösterildi. S&P 500, 19 Şubat'tan bu yana en yüksek seviyeye çıktığı en yüksek dereceye ulaştı. Kimse ne olacağını veya bu filmin nasıl biteceğini bilmiyor.
529 üniversite tasarruf planında – veya farklı bir yatırım hesabında – paranız varsa, stok ve tahvil karışımınızın zaman diliminiz ve mideniz için riskler için uygun olup olmadığını yeniden düşünmenin zamanıdır.
Belli bir para potunu kaybetmeyi göze alamazsanız ve yakında buna ihtiyacınız olacaksa, bir çıkış stratejisi geliştirmenin zamanı geldi. Diğer herkes için, daha iyi bir uzun vadeli plan geliştirmek için zamanın lüksüne sahipler.
Şimdi paraya ihtiyacım var (veya çok yakında). Şimdi ne var?
Paraya bir yıldan az bir sürede ihtiyacınız varsa, hisse senetlerinde olmamalıdır. Bazı finansal planlamacılar, bazı kayıpları bile yutacaklarını (yatırımları daha düşük olsa bile parayı erteleyerek) bile yutacaklarını, ancak düşünebilecekleri başka şeyler de olduğunu söyledi.
Greenville, SC'deki Finans Planlayıcısı Daniel Milks, “Bir süre yatırım yaparken ilk yılı kapsayacak başka kaynakları olup olmadığını kontrol etmeyi öneririm.” Dedi.
Yatırımlarınıza dokunmak için ilk yılda beklediğinizden daha fazla kredi alırsanız, federal ve birçok özel öğrenci kredisini erken bir aşamada (ömrünüzle ilgili faydalanıcı başına) ödemek için 529'a kadar 10.000 ABD dolarına kadar para kullanabileceğinizi unutmayın. Başka bir fikir: doğrudan daha fazla öğrenim ücreti ödemek için tasarrufları geçici olarak duraklatın veya azaltın.
Biraz zamanım var. Ne yapmalıyım?
Bazen en iyi çözüm, karmaşıklığı ve karar almayı azaltan ve otopilota bir şeyler getiren en basit kalıptır. Elbette, daha kesin yatırım stratejileri var, ancak bir hedef tarih fonu olarak tamamen para cezası var.
Eylül ayında büyük bir öğrenim ücretiniz varsa ve bunun gibi makul ve iyi yönetilen bir fondaysanız, portföyünüz delilik ve çılgın volatilitenin son iki haftasından sonra sadece yüzde 0,35 puan düştü. Üzerinde kayıp uyku yok.
Hedef tarih fonu mikseri, kolej kayıt tarihinin bir yaklaşımı olarak yavaş yavaş daha muhafazakar hale geliyor, bir teslimat yaklaşımı isteyen insanlar için yararlı olabilir. Ancak bu, araçları analiz etmek veya size yardımcı olan birini (her zaman bir mütevelli heyeti) görevlendirmek için önceden küçük bir iş yapmanız gerektiği anlamına gelir.
Birçok 529 kolej tasarruf planı bu fonları yatırım menüsü için sunar, ancak hepsi eşit olarak yaratılmamıştır. Aynı kayıt tarihine sahip farklı sağlayıcılardan fonlar farklı sistem karışımlarına sahip olabilir ve bazıları daha agresif paylaşım tahsislerine sahip oldukları için daha riskli olabilir.
Kullandığınız tahvil ve nakit yatırım türünü dikkate almayı unutmayın. Tahviller genellikle stoklar düştüğünde bir balast görevi görür, ancak bu hafta gördüğümüz gibi hepsine karşı geçirimsiz değildirler.
Ayrıca, kayıt tarihine yaklaştığınız yıllar boyunca fonun nasıl geliştiğini de anlamalısınız. Ne kadar hızlı değişiyor? Üniversite sadece beş veya üç yıl uzaktayken nasıl görünüyor? Pazar yüzde 30 düşerse, şu anda bu karışımla rahat hisseder misiniz? Ve bu benzer fonlarla karşılaştırıldığında nasıl? Maliyetler nelerdir? (Sadece büyük piyasa alanlarının performansını takip eden ve onları yenmeye çalışmayan maliyetli endeks fonlarında kalın.)
San Jose, California'da bir şirket olan EquityFtw'in finans plancısı ve kurucusu CJ STMMETZ, fonların özellikle böyle zamanlarda iyi çalıştığını, çünkü ebeveynlerin endişelenmesine gerek olmadığı için. Üniversite paranızın zamanla daha güvenli yatırımlara getirileceğini biliyorsunuz.
Aslında, hedef tarih tarihi için fonlar, bir emeklilik tarihini hedefleyenlere benzer, ancak sıkıştırılmış zaman çerçevesi göz önüne alındığında, hisselerin eski hisseleri: fonlar genellikle hisse senetlerinde yüzde 95 ve tahvillerde yüzde beş ile başlar, ancak her yıl tahvillerdeki hisselerin yaklaşık 5 puanını değiştirir. Şimdi 2043 kayıt tarihine sahip bir yeni doğmuş bebek için bir öncü fonu satın alırsanız, buradan başlayacaksınız. Perşembe günü pazar sırasında yüzde 6,5 oranında düştü.
Bununla birlikte, kolej zamanına kadar, üç yıl uzaklıktadır (Vanguards Fonu 2028/2029 gibi), bu da yaklaşık yüzde 25, yüzde 54 tahvil ve 20 nakit hisse senedi. Bu fon Perşembe günü sadece 1.06 yıl azalmıştı.
Kolej sadece bir veya iki yıl (2026/2027), hisse senetlerine yapılan yatırımların yüzde 19'u, tahvillerde yüzde 47'si ve çıplaklıkta yüzde 34'ü ise, 2024/2025 akademik yılı için kaydolan hedef hisse olarak yüzde 15'tir. Bu Perşembe günü yüzde 0,35 oranında düştü.
“Bu, tek bir ürün olması açısından” optimal “olmayabilir, ancak çoğu ebeveyn aynı fikirde çünkü düşünmeniz gereken daha az olduğu anlamına gelir.”
Bir fonun kayıt tarihi çok agresif hissediyorsa, büyük bir çocuk için büyük bir çocuk için bir tane seçebileceğinizi unutmayın. Hisse senetlerine daha az yatırım yapılacaktır.
Para kaybetmeyi göze alamıyorsanız, Kaliforniya, San Luis Obispo'da bir finansal planlayıcı olan Eric Maldonado farklı bir yaklaşım önerir: Çocuğunuz lisede ise, ilgili üniversite yılının maliyetlerini nakit veya para piyasası fonlarında girin. Örneğin, çocuğunuz liseye yeni gelense, yeni gelenler koleji için öğrenim ücretlerinizi nakit olarak ayarlayın.
Robertson Stephens varlık planlaması başkanı Mallon Fitzpatrick, “Strateji karışımınız ne olursa olsun, anahtar kolej yaklaştığında düşünme şeklinizi değiştirmektir.” Dedi. “Bir noktada hedef artık parayı genişletmek değil. İhtiyacınız varsa orada olmasını sağlamaktır.”
Belirli sorularınız mı var? Bana yaz tsbernard@Haber Ve meslektaşlarım ve ben yaklaşan bültenlerde cevap verebiliriz.