20 Yaşındakiler için Finansal Eğitim Kampı: 5. Günün 2. Günü
Paranızı düzene koymanın zamanı geldi.
Seninle olduğun yerde tanışmak istiyoruz.
Zaten çalışıyorsanız doğru yere geldiniz. Hala okulda? Yardımcı olabiliriz. Arama işi mi? Bazı fikirlerimiz var.
Ancak kendinizi hangi durumda bulursanız bulun, işte en önemli tavsiye: Yardım isteyin. Hiç kimse -ve hiç kimsenin- tüm bu para olaylarını bilerek doğmadığını, okuldan mezun olmadığını veya işgücüne girmediğini kastediyoruz. Kafa karışıklığınızda yalnız değilsiniz ve elinizi kaldırıp bir soru (veya 20) sormanızda utanılacak bir şey yok.
Sizden biraz daha fazla deneyime sahip insanlar bazı şeyleri çoğunlukla zor yoldan öğrenmişlerdir. Bu nedenle bir meslektaşınızdan yardım isteyin. Yeni kullanmaya başladığınız sistemlerle çalışmış, yaşça büyük bir öğrenciyi veya okul yöneticisini bulun. İşsizlik bürosunda sırada bekleyin veya telefonda beklemede kalın ve anlaşılır bir dille yanıt alana kadar açıklama isteyin. Veya bize sorun, belki gelecekteki bir bültende sorunuza cevap verebiliriz.
Hiçbirimiz hepimiz kadar akıllı değiliz ve bu işte hepimiz birlikteyiz.
Zaten çalışıyorsanız
Maaşınız en azından şimdilik maaşınızdır. Zaman zaman zam istemek ve işyerinde iyi giden şeylerin ve bir patronun sizden daha iyi yapmanızı istediği ve sizin başarıyla yanıtladığınız şeylerin bir kaydını tutmak isteyeceksiniz. Bu, meslektaşım Tara Siegel Bernard'ın geçmişte yazdığı gibi zam istemeyi kolaylaştırıyor.
Yeni bir iş teklifini değerlendirirken, tazminatınızın sadece maaşınız olmadığını unutmayın. Tatil sürelerini (her ek ücretli izin günü anında zam gibidir), sağlık sigortası planlarını (prim seviyeleri ve muafiyetler gibi) ve diğer faydaları karşılaştırın. Maaş ve tatil süresi sıklıkla müzakere edilebilecek noktalardır.
Çalışanlara sağlanan faydalar dünyası muhtemelen sizin için yenidir ve bunların ne olduğunu ve nasıl çalıştığını sabırla açıklayacak birileri her zaman orada olmayabilir. (2008'de oldukça iyi sonuç veren bir rehber yazdım.) Ancak çoğu zaman bu faydalar binlerce dolar değerindedir.
Tıbbi fayda paketi, fizik tedaviye erişimi, psikolog ziyaret masraflarını ve yumurtalarınızı dondurmak için parayı içerebilir. Bir işveren, 401(k) veya 403(b) gibi bir emeklilik planı sunabilir; bu, tasarruf etmenin kolay bir yoludur çünkü para, siz daha görmeden maaş çekinizden düşülebilir. (Ve eğer işveren tasarruflarınızın bir kısmını karşılıyorsa, bunu bunun için kullanmak daha da iyidir.)
Serbest meslek sahibiyseniz veya sosyal haklar sağlamayan bir işiniz varsa bu biraz daha zordur. Sizin durumunuzdaki insanları sıklıkla şaşırtan şeylerden biri, sizin adınıza vergileri kesebilecek ve parayı düzenli olarak hükümete havale edebilecek bir işvereniniz olmadığında, vergi faturasının ne kadar derinlere vurduğudur. Beklenmedik bir vergi faturası borçla sonuçlanabilir ve Gelir İdaresi'nin bir önemi yoktur.
Tara'nın 2020 Kılavuzu'nda vergileri kendi başınıza nasıl yöneteceğiniz hakkında daha fazla bilgiyi buradan edinebilirsiniz. O zamandan beri serbest çalışanlara yönelik vergilerle ilgili iki hikaye daha yazdık.
Eğer hala öğrenciyseniz
Belki parayla ilgili kararlarda size yardımcı olan bir ebeveyni olan bir öğrencisiniz ve daha büyük bir rol oynamak istiyorsunuz. Ya da belki de yüksek lisansa yeni başladınız.
Ancak daha önce bir aileyi dahil ettiyseniz, şimdi gelecekte nasıl dahil olmak istediklerini sormanın tam zamanı. Kim ne ödüyor? Genellikle 26 yaşına kadar mümkün olan ebeveyninizin sağlık sigortasından faydalanabilir misiniz? Ailenizin cep telefonu tarifesi varsa bunu ne kadar süre saklayabilirsiniz? Peki ya onlar için araba ve sigorta?
Bu soruları sormak zor olabilir. Size – veya aile üyelerinize – sonsuz destek beklediğiniz için bir şeyler istiyormuşsunuz gibi gelebilir. Veya belki de aile üyelerinin ek veya sürekli destek sağlayamazlarsa kendilerini suçlu hissetmelerine neden olacağınızdan korkuyorsunuz. Cevabınız evet ise bir senaryo hazırlayıp provasını yapabilirsiniz.
Bunun gibi bir şey işe yarayabilir:
Borçlarınızı takip etmeye başlayın. Kullandığınız kredilerin ve tutarlarının bir listesi elinizde yoksa geri ödeme sürecini organize bir şekilde başlatmak zor olacaktır. Geri ödemeye başlamadan önce, gelire dayalı federal öğrenci kredisi geri ödeme planları hakkında bilgi edinmek için biraz zaman ayırmalısınız. Politika değişiklikleri ve yasal zorluklar nedeniyle değişim halindeler, ancak geliriniz nispeten düşükse azaltılan ödemeler düşündüğünüzden daha cömerttir.
Artık ebeveyninizin sağlık sigortası kapsamında sigortalı değil misiniz? Okul tarafından sağlanan sigortaları ve limitlerini takip edin. Oldukça dayanıksız olabilirler. Evli değilseniz acil bir durumda sağlık kayıtlarınıza kimin erişebileceğini veya sizin adınıza karar alma yetkisine sahip olacağını düşünmek isteyebilirsiniz. İsteklerinizi özetleyen izin formlarını doldurun.
Eğer işsizseniz ve iş arıyorsanız
İşten çıkarıldıysanız işsizlik maaşına başvurun. Genellikle evrak işleri ve belirli bir bekleme süresi vardır. Burada suçluluk yok, utanç yok; işsizlik vergileri var, böylece işimizi kaybedersek bu tazminata erişebiliriz.
Aynı şey yiyecek kuponları için de geçerli: siz veya aileniz tam da bu an için çeşitli hükümet sistemlerine ödeme yapıyorsunuz. Birçok üniversitenin öğrenciler için kendi kileri vardır. Bunun gerekli olması üzücü ama zor durumda kaldığınızda inanılmaz derecede faydalıdır.
Ev sahipleri sana bir mola verebilir. Kendinizi açıklayın ve bir veya iki ay izin isteyin. Değilse, kira sözleşmesinin sonunda toplu ödeme veya bir tür orta vadeli ödeme planı isteyin. Pandeminin başlangıcında birçok ev sahibi buna benzer bir şey yaptı.
Bu arada, topluluğunuza güvenmenin önemini yinelemek istiyoruz. Muhtemelen yıllar boyunca insanlar için pek çok güzel şey yaptınız. Şimdi size nasıl yardımcı olabileceklerini sormanın zamanı geldi.
Ve eğer işe alınacak kadar şanslıysanız, kendini iyi hissetmeyen birinin akşam yemeğine davet edilmesinin ya da öğle yemeğine çıkarılmasının ne kadar iyi bir his olacağını bir düşünün. Şimdi devam edin ve iletişime geçin.
Eylem ögesi
Parayla ilgili bir sorunuz mu var?
Bize buradan sorun.
1. günü kaçırdınız mı? Buradan bilgi alın.
Paranızı düzene koymanın zamanı geldi.
Seninle olduğun yerde tanışmak istiyoruz.
Zaten çalışıyorsanız doğru yere geldiniz. Hala okulda? Yardımcı olabiliriz. Arama işi mi? Bazı fikirlerimiz var.
Ancak kendinizi hangi durumda bulursanız bulun, işte en önemli tavsiye: Yardım isteyin. Hiç kimse -ve hiç kimsenin- tüm bu para olaylarını bilerek doğmadığını, okuldan mezun olmadığını veya işgücüne girmediğini kastediyoruz. Kafa karışıklığınızda yalnız değilsiniz ve elinizi kaldırıp bir soru (veya 20) sormanızda utanılacak bir şey yok.
Sizden biraz daha fazla deneyime sahip insanlar bazı şeyleri çoğunlukla zor yoldan öğrenmişlerdir. Bu nedenle bir meslektaşınızdan yardım isteyin. Yeni kullanmaya başladığınız sistemlerle çalışmış, yaşça büyük bir öğrenciyi veya okul yöneticisini bulun. İşsizlik bürosunda sırada bekleyin veya telefonda beklemede kalın ve anlaşılır bir dille yanıt alana kadar açıklama isteyin. Veya bize sorun, belki gelecekteki bir bültende sorunuza cevap verebiliriz.
Hiçbirimiz hepimiz kadar akıllı değiliz ve bu işte hepimiz birlikteyiz.
Zaten çalışıyorsanız
Maaşınız en azından şimdilik maaşınızdır. Zaman zaman zam istemek ve işyerinde iyi giden şeylerin ve bir patronun sizden daha iyi yapmanızı istediği ve sizin başarıyla yanıtladığınız şeylerin bir kaydını tutmak isteyeceksiniz. Bu, meslektaşım Tara Siegel Bernard'ın geçmişte yazdığı gibi zam istemeyi kolaylaştırıyor.
Yeni bir iş teklifini değerlendirirken, tazminatınızın sadece maaşınız olmadığını unutmayın. Tatil sürelerini (her ek ücretli izin günü anında zam gibidir), sağlık sigortası planlarını (prim seviyeleri ve muafiyetler gibi) ve diğer faydaları karşılaştırın. Maaş ve tatil süresi sıklıkla müzakere edilebilecek noktalardır.
Çalışanlara sağlanan faydalar dünyası muhtemelen sizin için yenidir ve bunların ne olduğunu ve nasıl çalıştığını sabırla açıklayacak birileri her zaman orada olmayabilir. (2008'de oldukça iyi sonuç veren bir rehber yazdım.) Ancak çoğu zaman bu faydalar binlerce dolar değerindedir.
Tıbbi fayda paketi, fizik tedaviye erişimi, psikolog ziyaret masraflarını ve yumurtalarınızı dondurmak için parayı içerebilir. Bir işveren, 401(k) veya 403(b) gibi bir emeklilik planı sunabilir; bu, tasarruf etmenin kolay bir yoludur çünkü para, siz daha görmeden maaş çekinizden düşülebilir. (Ve eğer işveren tasarruflarınızın bir kısmını karşılıyorsa, bunu bunun için kullanmak daha da iyidir.)
Serbest meslek sahibiyseniz veya sosyal haklar sağlamayan bir işiniz varsa bu biraz daha zordur. Sizin durumunuzdaki insanları sıklıkla şaşırtan şeylerden biri, sizin adınıza vergileri kesebilecek ve parayı düzenli olarak hükümete havale edebilecek bir işvereniniz olmadığında, vergi faturasının ne kadar derinlere vurduğudur. Beklenmedik bir vergi faturası borçla sonuçlanabilir ve Gelir İdaresi'nin bir önemi yoktur.
Tara'nın 2020 Kılavuzu'nda vergileri kendi başınıza nasıl yöneteceğiniz hakkında daha fazla bilgiyi buradan edinebilirsiniz. O zamandan beri serbest çalışanlara yönelik vergilerle ilgili iki hikaye daha yazdık.
Eğer hala öğrenciyseniz
Belki parayla ilgili kararlarda size yardımcı olan bir ebeveyni olan bir öğrencisiniz ve daha büyük bir rol oynamak istiyorsunuz. Ya da belki de yüksek lisansa yeni başladınız.
Ancak daha önce bir aileyi dahil ettiyseniz, şimdi gelecekte nasıl dahil olmak istediklerini sormanın tam zamanı. Kim ne ödüyor? Genellikle 26 yaşına kadar mümkün olan ebeveyninizin sağlık sigortasından faydalanabilir misiniz? Ailenizin cep telefonu tarifesi varsa bunu ne kadar süre saklayabilirsiniz? Peki ya onlar için araba ve sigorta?
Bu soruları sormak zor olabilir. Size – veya aile üyelerinize – sonsuz destek beklediğiniz için bir şeyler istiyormuşsunuz gibi gelebilir. Veya belki de aile üyelerinin ek veya sürekli destek sağlayamazlarsa kendilerini suçlu hissetmelerine neden olacağınızdan korkuyorsunuz. Cevabınız evet ise bir senaryo hazırlayıp provasını yapabilirsiniz.
Bunun gibi bir şey işe yarayabilir:
Üniversite mezunlarının çoğunluğu bu amaçla kredi kullanmıştır. Bu normaldir (ancak Amerika Birleşik Devletleri'ndeki öğrencilerin diğer birçok ülkedeki kadar devlet desteği almadığı gerçeğini asla tamamen normalleştirmemeliyiz). Koşullarınız değişirse veya değişmese bile her zaman okulunuzdan daha fazla burs parası isteyebileceğinizi unutmayın. İstemediğin şeyi alamazsın.
Borçlarınızı takip etmeye başlayın. Kullandığınız kredilerin ve tutarlarının bir listesi elinizde yoksa geri ödeme sürecini organize bir şekilde başlatmak zor olacaktır. Geri ödemeye başlamadan önce, gelire dayalı federal öğrenci kredisi geri ödeme planları hakkında bilgi edinmek için biraz zaman ayırmalısınız. Politika değişiklikleri ve yasal zorluklar nedeniyle değişim halindeler, ancak geliriniz nispeten düşükse azaltılan ödemeler düşündüğünüzden daha cömerttir.
Artık ebeveyninizin sağlık sigortası kapsamında sigortalı değil misiniz? Okul tarafından sağlanan sigortaları ve limitlerini takip edin. Oldukça dayanıksız olabilirler. Evli değilseniz acil bir durumda sağlık kayıtlarınıza kimin erişebileceğini veya sizin adınıza karar alma yetkisine sahip olacağını düşünmek isteyebilirsiniz. İsteklerinizi özetleyen izin formlarını doldurun.
Eğer işsizseniz ve iş arıyorsanız
İşten çıkarıldıysanız işsizlik maaşına başvurun. Genellikle evrak işleri ve belirli bir bekleme süresi vardır. Burada suçluluk yok, utanç yok; işsizlik vergileri var, böylece işimizi kaybedersek bu tazminata erişebiliriz.
Aynı şey yiyecek kuponları için de geçerli: siz veya aileniz tam da bu an için çeşitli hükümet sistemlerine ödeme yapıyorsunuz. Birçok üniversitenin öğrenciler için kendi kileri vardır. Bunun gerekli olması üzücü ama zor durumda kaldığınızda inanılmaz derecede faydalıdır.
Ev sahipleri sana bir mola verebilir. Kendinizi açıklayın ve bir veya iki ay izin isteyin. Değilse, kira sözleşmesinin sonunda toplu ödeme veya bir tür orta vadeli ödeme planı isteyin. Pandeminin başlangıcında birçok ev sahibi buna benzer bir şey yaptı.
Bu arada, topluluğunuza güvenmenin önemini yinelemek istiyoruz. Muhtemelen yıllar boyunca insanlar için pek çok güzel şey yaptınız. Şimdi size nasıl yardımcı olabileceklerini sormanın zamanı geldi.
Ve eğer işe alınacak kadar şanslıysanız, kendini iyi hissetmeyen birinin akşam yemeğine davet edilmesinin ya da öğle yemeğine çıkarılmasının ne kadar iyi bir his olacağını bir düşünün. Şimdi devam edin ve iletişime geçin.
Eylem ögesi
Parayla ilgili bir sorunuz mu var?
Bize buradan sorun.
1. günü kaçırdınız mı? Buradan bilgi alın.