Yaklaşık 42 ay sonra, öğrenci kredisi için ödeme duraklaması resmi olarak sona eriyor: Federal kredilerin faizleri Eylül ayından itibaren yeniden ödenecek ve aylık taksitler Ekim ayında ödenecek.
Birçok borçlu, ödemeyi aylık bütçesine sıkıştırmaktan korkabilir. Hayat, Mart 2020’de pandemik yardım çabaları nedeniyle faturaların ve faizlerin başlangıçta dondurulduğu zamana göre daha pahalı. Ve o zamandan bu yana koşullarınız değişmiş olabilir; ailenizi genişletmiş, yeni bir ipotek almış veya sağlık sigortanızı kaybetmiş olabilirsiniz.
Borçlulara bu geçişte yardımcı olmak için Biden yönetimi, ödemeler başladıktan sonraki ilk yıl için bir miktar hareket alanı tanıdı. Aylık faturalar geldiğinde bilmeniz gereken beş şey:
1. Bir ödemeyi kaçırırsanız stres yapmayın.
Eğer zamanında ödeme yapabiliyorsanız mutlaka yapmalısınız. Ancak bir veya iki faturayı kaçırırsanız, en azından geri ödemeye başladıktan sonraki ilk yıl için biraz hareket alanınız olur.
Biden yönetimi, borçluların geri ödeme rutinine geri dönmelerine yardımcı olmak için bir yıl boyunca “aşamalı yardım” sağladı. Dolayısıyla, 1 Ekim ile 30 Eylül 2024 arasında bir aylık ödemeyi kaçırırsanız, borcunu ödememiş sayılmazsınız. Ayrıca kredi bürolarına, ödemelerde temerrüde düşmenize veya tahsilat acentelerine bildirilmeyeceksiniz. Kredi hizmet sağlayıcınız, kaçırılan ödemeleri otomatik olarak engelleyecektir; bu durumda bu ödemeler, kredi döneminizin sonunda Tahvillere eklenecektir.
Kaçırılan ödemeler faiz kazandırmaya devam ediyor. Ancak vadesinde büyük bir ödeme yapılmasını önlemek amacıyla, kredinizi zamanında geri ödemenizi sağlamak amacıyla devam eden aylık faturalarınıza ek faiz eklenebilir. Ancak, gelire dayalı bir geri ödeme planı kullanıyorsanız ve bir ödemeyi kaçırırsanız, ödemeniz genellikle artmayacaktır (çünkü ödemeler gelire ve aile büyüklüğüne bağlıdır).
Bu kredi notunuza zarar verir mi? Kesin olarak söylemek zor, ancak bunun yansımaları, suçlu olduğu bildirilen bir hesap kadar cezalandırılabilir olmamalıdır. Yine de kredi puanlama şirketleri, düşmeyen öğrenci kredisi bakiyesi gibi belirli faktörleri tespit edebilir ve bu, puanlama modellerinin bunu nasıl yorumladığına bağlı olarak kredi puanınızı etkileyebilir.
2. Ödeyebileceğiniz bir ödeme planı bulma olasılığınız daha yüksektir.
Biden yönetimi yakın zamanda, aylık ödemenizin büyüklüğünü gelirinize ve aile büyüklüğünüze bağlayan, kazanca bağlı daha ucuz geri ödeme planı SAVE’i uygulamaya koydu. TASARRUF planının (buradaki kılavuzumuza bakın) çoğu borçlu için en düşük aylık ödemeyi sağlaması bekleniyor, bu da mali açıdan zorluk çekenler için muhtemelen en iyi seçenek olduğu anlamına geliyor.
Önceki programlardan daha cömert olan ve REPAYE planının yerini alan son planın pek çok güzel yanı var. Gelecek yaz tam olarak yürürlüğe girdiğinde ödemeleri yarıdan fazla azaltacak.
Plan aynı zamanda faizi de farklı şekilde ele alıyor: Periyodik ödemeniz o sırada borçlu olunan faizi karşılamaya yetmiyorsa, ödenmemiş faiz otomatik olarak silinir. Bu, ödemelerini özenle yapanların, bakiyelerinin zamanla büyüdüğünü göremeyecekleri anlamına geliyor; bu, birçok borçlunun başına geldi ve onların cesaretini kırdı.
SAVE’e ek olarak, ödemeleri 10 yıla yayan standart geri ödeme programı da dahil olmak üzere başka geri ödeme seçenekleri de bulunmaktadır. Herkesin koşulları farklı olduğundan, ilk uğrayacağınız yer, hangi planın en anlamlı olduğunu hesaplamak için özel kredi ayrıntılarınızı kullanan ÖğrenciAid.gov’un kredi simülasyon aracı olmalıdır.
SAVE’e veya başka bir plana kaydolmayı düşünüyorsanız hemen başlayın; başvurunuzun işleme alınması en az dört hafta sürebilir ve ödemeler Ekim ayında başlayacaktır.
3. Borcunu ödemeyen borçlular yeni bir başlangıç yapar.
Faturalarının en az 270 gün gerisinde kaldıklarında gerçekleşen ödeme duraklamasından önce temerrüde düşen borçlulara yeni bir başlangıç yapıldı ve ödemelerinin güncel olduğu kabul edildi. Bu, SAVE’e veya başka bir geri ödeme planına kaydolabilecekleri anlamına gelir.
Ancak temerrüde düşenlerin, kredilerinin uzun vadede temerrüde düşmesini önlemek için bunu yapmak için gerekli adımları atması ve bunları önümüzdeki Eylül ayından önce tamamlaması gerekiyor.
Bunu şu şekilde yapabilirsiniz: Eğitim Bakanlığı’nın Temerrüt Çözüm Grubuyla (telefon, çevrimiçi veya posta yoluyla) iletişime geçin ve Yeni Başlangıç programı aracılığıyla kredilerinizin temerrütten çıkarılmasını isteyin. Standard Group aynı zamanda SAVE dahil, gelire dayalı bir geri ödeme planına kaydolmanıza da yardımcı olabilir.
Grup, kredilerinizi normal bir kredi hizmeti sağlayıcısına aktarır ve kredi raporunuzdan temerrütleri siler. Hizmet sağlayıcı daha sonra size, hakkınız olan en düşük ödemeyi içeren kazançla ilgili bir geri ödeme planı sunacaktır.
4. Bir milyona yakın borçlu krediden mahrum kalacak.
Yaklaşık 800.000 federal öğrenci kredisi borçlusu, kalan 39 milyar dolarlık bakiyeleri iptal edildiğinden ödeme yapmıyor. Beyaz Saray girişimi, vadesi geldiğinde kredi vermeyi başaramayan veya yardım istediklerinde borçlulara yanlış bilgi vermiş olabilecek kredi hizmet sağlayıcılarının geçmişteki başarısızlıklarını düzeltmeyi amaçlıyordu.
Birçok borçluya bakiyelerinin iptal edildiği bildirildi ve bu süreç yıl sonuna kadar devam edecek. Bundan sonra, henüz aranacak yeterli ödemeye sahip olmayan borçlular, güncellenmiş ödeme sayılarını alacak ve bu da onları kredi vadesinin sonuna yaklaştıracak.
Daha fazla ayrıntı için buradaki kılavuzumuza bakın.
5. Borçlular dikkatli olun.
Tüm öğrenci kredisi borçluları, yardım veya destek arayanları hedef alan dolandırıcılara karşı dikkatli olmalıdır.
Biden yönetimi yardımı da dahil olmak üzere belirli bir teklifin gerçek olup olmadığından emin değilseniz, size gönderilen herhangi bir yazışmada değil, bağımsız olarak bulabileceğiniz bir numaradan kredi hizmet sağlayıcınızı arayın.
Birçok borçlu, ödemeyi aylık bütçesine sıkıştırmaktan korkabilir. Hayat, Mart 2020’de pandemik yardım çabaları nedeniyle faturaların ve faizlerin başlangıçta dondurulduğu zamana göre daha pahalı. Ve o zamandan bu yana koşullarınız değişmiş olabilir; ailenizi genişletmiş, yeni bir ipotek almış veya sağlık sigortanızı kaybetmiş olabilirsiniz.
Borçlulara bu geçişte yardımcı olmak için Biden yönetimi, ödemeler başladıktan sonraki ilk yıl için bir miktar hareket alanı tanıdı. Aylık faturalar geldiğinde bilmeniz gereken beş şey:
1. Bir ödemeyi kaçırırsanız stres yapmayın.
Eğer zamanında ödeme yapabiliyorsanız mutlaka yapmalısınız. Ancak bir veya iki faturayı kaçırırsanız, en azından geri ödemeye başladıktan sonraki ilk yıl için biraz hareket alanınız olur.
Biden yönetimi, borçluların geri ödeme rutinine geri dönmelerine yardımcı olmak için bir yıl boyunca “aşamalı yardım” sağladı. Dolayısıyla, 1 Ekim ile 30 Eylül 2024 arasında bir aylık ödemeyi kaçırırsanız, borcunu ödememiş sayılmazsınız. Ayrıca kredi bürolarına, ödemelerde temerrüde düşmenize veya tahsilat acentelerine bildirilmeyeceksiniz. Kredi hizmet sağlayıcınız, kaçırılan ödemeleri otomatik olarak engelleyecektir; bu durumda bu ödemeler, kredi döneminizin sonunda Tahvillere eklenecektir.
Kaçırılan ödemeler faiz kazandırmaya devam ediyor. Ancak vadesinde büyük bir ödeme yapılmasını önlemek amacıyla, kredinizi zamanında geri ödemenizi sağlamak amacıyla devam eden aylık faturalarınıza ek faiz eklenebilir. Ancak, gelire dayalı bir geri ödeme planı kullanıyorsanız ve bir ödemeyi kaçırırsanız, ödemeniz genellikle artmayacaktır (çünkü ödemeler gelire ve aile büyüklüğüne bağlıdır).
Bu kredi notunuza zarar verir mi? Kesin olarak söylemek zor, ancak bunun yansımaları, suçlu olduğu bildirilen bir hesap kadar cezalandırılabilir olmamalıdır. Yine de kredi puanlama şirketleri, düşmeyen öğrenci kredisi bakiyesi gibi belirli faktörleri tespit edebilir ve bu, puanlama modellerinin bunu nasıl yorumladığına bağlı olarak kredi puanınızı etkileyebilir.
2. Ödeyebileceğiniz bir ödeme planı bulma olasılığınız daha yüksektir.
Biden yönetimi yakın zamanda, aylık ödemenizin büyüklüğünü gelirinize ve aile büyüklüğünüze bağlayan, kazanca bağlı daha ucuz geri ödeme planı SAVE’i uygulamaya koydu. TASARRUF planının (buradaki kılavuzumuza bakın) çoğu borçlu için en düşük aylık ödemeyi sağlaması bekleniyor, bu da mali açıdan zorluk çekenler için muhtemelen en iyi seçenek olduğu anlamına geliyor.
Önceki programlardan daha cömert olan ve REPAYE planının yerini alan son planın pek çok güzel yanı var. Gelecek yaz tam olarak yürürlüğe girdiğinde ödemeleri yarıdan fazla azaltacak.
Plan aynı zamanda faizi de farklı şekilde ele alıyor: Periyodik ödemeniz o sırada borçlu olunan faizi karşılamaya yetmiyorsa, ödenmemiş faiz otomatik olarak silinir. Bu, ödemelerini özenle yapanların, bakiyelerinin zamanla büyüdüğünü göremeyecekleri anlamına geliyor; bu, birçok borçlunun başına geldi ve onların cesaretini kırdı.
SAVE’e ek olarak, ödemeleri 10 yıla yayan standart geri ödeme programı da dahil olmak üzere başka geri ödeme seçenekleri de bulunmaktadır. Herkesin koşulları farklı olduğundan, ilk uğrayacağınız yer, hangi planın en anlamlı olduğunu hesaplamak için özel kredi ayrıntılarınızı kullanan ÖğrenciAid.gov’un kredi simülasyon aracı olmalıdır.
SAVE’e veya başka bir plana kaydolmayı düşünüyorsanız hemen başlayın; başvurunuzun işleme alınması en az dört hafta sürebilir ve ödemeler Ekim ayında başlayacaktır.
3. Borcunu ödemeyen borçlular yeni bir başlangıç yapar.
Faturalarının en az 270 gün gerisinde kaldıklarında gerçekleşen ödeme duraklamasından önce temerrüde düşen borçlulara yeni bir başlangıç yapıldı ve ödemelerinin güncel olduğu kabul edildi. Bu, SAVE’e veya başka bir geri ödeme planına kaydolabilecekleri anlamına gelir.
Ancak temerrüde düşenlerin, kredilerinin uzun vadede temerrüde düşmesini önlemek için bunu yapmak için gerekli adımları atması ve bunları önümüzdeki Eylül ayından önce tamamlaması gerekiyor.
Bunu şu şekilde yapabilirsiniz: Eğitim Bakanlığı’nın Temerrüt Çözüm Grubuyla (telefon, çevrimiçi veya posta yoluyla) iletişime geçin ve Yeni Başlangıç programı aracılığıyla kredilerinizin temerrütten çıkarılmasını isteyin. Standard Group aynı zamanda SAVE dahil, gelire dayalı bir geri ödeme planına kaydolmanıza da yardımcı olabilir.
Grup, kredilerinizi normal bir kredi hizmeti sağlayıcısına aktarır ve kredi raporunuzdan temerrütleri siler. Hizmet sağlayıcı daha sonra size, hakkınız olan en düşük ödemeyi içeren kazançla ilgili bir geri ödeme planı sunacaktır.
4. Bir milyona yakın borçlu krediden mahrum kalacak.
Yaklaşık 800.000 federal öğrenci kredisi borçlusu, kalan 39 milyar dolarlık bakiyeleri iptal edildiğinden ödeme yapmıyor. Beyaz Saray girişimi, vadesi geldiğinde kredi vermeyi başaramayan veya yardım istediklerinde borçlulara yanlış bilgi vermiş olabilecek kredi hizmet sağlayıcılarının geçmişteki başarısızlıklarını düzeltmeyi amaçlıyordu.
Birçok borçluya bakiyelerinin iptal edildiği bildirildi ve bu süreç yıl sonuna kadar devam edecek. Bundan sonra, henüz aranacak yeterli ödemeye sahip olmayan borçlular, güncellenmiş ödeme sayılarını alacak ve bu da onları kredi vadesinin sonuna yaklaştıracak.
Daha fazla ayrıntı için buradaki kılavuzumuza bakın.
5. Borçlular dikkatli olun.
Tüm öğrenci kredisi borçluları, yardım veya destek arayanları hedef alan dolandırıcılara karşı dikkatli olmalıdır.
Biden yönetimi yardımı da dahil olmak üzere belirli bir teklifin gerçek olup olmadığından emin değilseniz, size gönderilen herhangi bir yazışmada değil, bağımsız olarak bulabileceğiniz bir numaradan kredi hizmet sağlayıcınızı arayın.