Şok diyetler başarısız oldu, yepyeni bütçeler kıpırdamayacak ve Peloton'unuz artık dünyanın en pahalı elbise atı. Ancak Yeni Yıl kararlarınızın her biri boşa çıksa bile, yılın başlarında iyi yapmanız gereken bir görev var: emeklilik incelemeniz.
Mali planlamacılar, emekliliğinizin nereye gittiğini değerlendirmek için mükemmel bir zaman olduğunu söylüyor – ister hala işte olun, ister çalışmayı bırakmış olun ve şimdi Sosyal Güvenlik alıyor olun, diyor. Size, tüm yılın yatırım getirilerini ve kişisel harcamalarınızı gözden geçirme fırsatı sunmanın yanı sıra, hayatınızın son aşamasını nasıl geçirmek istediğinize ve hangi maliyetlerin söz konusu olacağına dair anlık olarak yeni bir bakış açısı sunar.
Journal of Clinical Psychology'de yapılan bir araştırma, yaklaşık 116 milyon Amerikalı yetişkinin her yıl Ocak ayında Yeni Yıl kararları aldığını, ancak yarısından fazlasının altı ay içinde bu kararlardan vazgeçeceğini tahmin ediyor. Aynı zamanda, emeklilik sektörünün kar amacı gütmeyen bir araştırma kolu olan Alliance for Lifetime Income tarafından yapılan nüfus sayımı verilerinin analizine göre, yaklaşık dört milyon kişinin bu yıl 65 yaşına girmesi bekleniyor. Neredeyse hepsi onlarca yıl boyunca kendilerini geçindirmek zorunda kalacak.
“Saturday Everyday” kitabının yazarı ve Allen'daki North Texas Wealth Management'ın genel müdürü Michael Crews, ister hala çalışıyor olun ister zaten emekli olun, emeklilik planınızı ve bunun gerçeklikle nasıl karşılaştırıldığını gözden geçirmenin çok önemli bir adım olduğunu söyledi. Teksas.
Bay Crews, “Çoğu insan hiç emekli olmadı ve hiç emekli olmadığınızda öğrenme eğrisi dik olur” dedi. “İnsanlar hedefin emeklilik olduğunu düşünüyor ancak bu, mücadelenin yalnızca yarısı. Hedef emekli olmak ve parasız kalmamak.”
İşte kontrol edilecek bazı önemli alanlar.
Ne harcıyorsun?
Ocak ayı, yıllık kredi kartı raporlarınızın yanı sıra vergi belgelerinizi, iş çalışanları ve serbest çalışanlar için herhangi bir Form 1099'u ve maaş alıyorsanız yılın son maaş bordronuzu almak için iyi bir zamandır. Dallas'taki Alicorn Yatırım Yönetimi Başkanı Bill Dendy, bunun vergi sonrası gelirinizin ne olduğunu ve ne kadar harcadığınızı görmenize olanak tanıdığını söyledi.
Bay Dendy, “Bu, aylık ve yıllık olarak ne kadar harcadığınızı hesaplamak için mükemmel bir ay, böylece paranızın her ay nereye gittiğini anlayabilirsiniz” dedi.
Bu rakamlar, emeklilikte ihtiyaç duyacağınız geliri planlamanın ve çalışmayı bıraktığınızda harcamalarınızın bütçenize uygun olup olmayacağının belirlenmesinin anahtarıdır.
Yaygın tavsiye, emeklilerin çalışırken elde ettikleri gelirin yalnızca yüzde 80'ine ihtiyaç duymalarıdır. Ancak emekliliğin ilk yıllarında, insanlar genellikle seyahat planlarının peşine düşer veya tekne veya eğlence aracı gibi büyük satın alımlar yapar ve sonunda çalışırken yaptıkları kadar veya daha fazla harcama yaparlar.
Dendy, “Enflasyonla birlikte maliyetler de artıyor ve bazı insanlar emeklilik için mükemmel olduğunu düşündükleri rakamın çok düşük olduğunu görebilir” dedi.
Yatırımlarınızı gözden geçirin.
Yatırımlarınızın performansını kontrol etmenin yanı sıra, çok fazla risk almamak için paranızın çeşitlendirildiğinden emin olmak amacıyla varlık tahsisinizi gözden geçirmek için de iyi bir zamandır. Hisse senetleri için büyük bir yılın ardından (S&P 500 yılı yüzde 24,23 yükselişle tamamladı) yatırımcılar, piyasada bir gerileme yaşanmadan önce paralarının hisse senetlerine aşırı yatırım yapmadığından emin olmalı. Ayrıca, yatırım karışımlarının emekliliğe yakın veya emeklilikte olan kişiler için uygun düzeyde dalgalanma ve risk sunup sunmadığını da göz önünde bulundurmalıdırlar.
Dendy, “İnsanlar büyük bir piyasa düzeltmesi gerçekleşene kadar uyum sağlamayı bekliyor, bu da bir değişiklik yapmak için en kötü zamandır” dedi çünkü bu gerçek kayıplarla sonuçlanıyor. “30 yaşındayken sorun değil ama 70 yaşındayken bu bir meydan okumadır.”
Uygun şekilde çeşitlendirilmiş bir portföyle başlayan yatırımcılar, varlıklarının orijinal yatırım planına dönüştürülmesi gerekip gerekmediğini de düşünmelidir. Bazı büyük brokerlar çevrimiçi olarak kurulabilen otomatik yeniden dengeleme olanağı sunar.
Sosyal Güvenlik ve Medicare'i nasıl hallediyorsunuz?
Emekliliğinizden üç ila beş yıl önce Sosyal Güvenlik toplamak için farklı stratejilere bakın: B. en az on yıldır evliyseniz, eski eşinizden alacağınız yardımlara ilişkin talepleri de içerebilecek olan eş yardımlarını talep etmek. 1954'ten sonra doğan kişiler için tam yardımdan yararlanma yaşı 66 ile 67 arasındadır. Yardım almayı geciktirenler için aylık miktar 70 yaşına kadar her yıl yüzde 8 oranında artırılıyor. Eşinizle faydaları koordine etmek karmaşık hale gelebilir. Sosyal Güvenlik Kurumu web sitesi de dahil olmak üzere çevrimiçi hesap makineleri ve bazı ücretli çevrimiçi hizmetler bulunmaktadır; Ajansı veya bir finansal planlamacıyı aramak da faydalı olabilir.
Austin, Teksas'taki Pioneer Wealth Management Group'un kıdemli varlık danışmanı ve Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği başkanı Daphne Jordan, “Bu rakamları sizin için hesaplayabilecek ve artılarını ve eksilerini tartışabilecek birine ihtiyacınız var” dedi. “İnsanlar ayrıca Medicare'in lojistiğini ve çalışıp çalışmamanıza bakılmaksızın zamanında kaydolmamanın bir ceza olabileceğini anlamayabilir.”
Vergi durumunuz nedir?
Emeklilik hesaplarından para çekme işlemlerini nasıl yapılandırdığınız, emeklilik ve Sosyal Güvenlik yardımlarını ne zaman alacağınız ve işten veya diğer kaynaklardan gelir elde edip etmediğinizin emekliliğiniz üzerinde önemli bir etkisi olabilir. Sonuç olarak şu: Ne kadar az vergi öderseniz, yuvanızı o kadar uzun süre tutabilirsiniz.
Emekli olmak isteyen pek çok kişi, tüm Sosyal Güvenlik alıcılarının yaklaşık yarısının yardımları üzerinden vergilendirildiğinin ve belirli bir eşiğin üzerindeki kazançların, en yüksek gelir seviyesinde ayda 594 $ prim tutarına ulaşabilen aylık Medicare ek ücretleriyle sonuçlanabileceğinin farkında değil. Bu yıl 73 yaşını doldurursanız, bireysel emeklilik hesapları ve 401(k)'ler de dahil olmak üzere vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarından gerekli minimum dağıtımlarınız (korkunç RMD'ler) üzerinden de vergi ödemek zorunda kalacaksınız.
Bazı emekliler, geleneksel bir IRA veya 401(k)'deki vergi ertelenmiş fonları, gelecekteki tüm para çekme işlemlerini vergiden muaf kılan bir Roth IRA'ya aktarmanın vergi yükünden yararlanabilir. 73 yaşın altındaki emekliler, RMD'ler yürürlüğe girmeden önce IRA'ları ve diğer hesapları tüketmek için Sosyal Güvenlik ve emeklilik ödemelerini emekliliğin erken döneminde ertelemek isteyebilir. Diğer bir strateji ise, gelire ihtiyacınız olmadığında RMD ödemelerini doğrudan hayır kurumlarına göndermektir; bu da vergi yükünüzü azaltabilir. Her durumda, Sosyal Güvenlikten, emeklilik ödemelerinden ve hesap çekimlerinden gelir vergisi kesintisi yapıp yapmayacağınıza veya üç aylık tahmini vergi ödemeleri yapıp yapmayacağınıza karar vermelisiniz.
Kısacası çalışırken vergilerin karmaşık olduğunu düşünüyorsanız emekli olana kadar bekleyin.
Bayan Jordan, “Hesaplarınızdan para çekmeye başlamadan önce birisinin vergi tahminlerinizi hesaplamasını sağlamak önemlidir” dedi. “Vergi konusu olacak”
Hangi sigorta ihtiyaçlarınız var?
Çalışma yıllarınız boyunca, ev kredinizi ve diğer borçlarınızı ödemeye ve sevdiklerinizin geçimini en az bir yıl sağlamaya yetecek kadar uzun vadeli hayat sigortası satın almak akıllıca bir mali karardır. Siz ve eşiniz emekli olduğunuzda bu sigorta kapsamı gereksiz hale gelebilir.
Dendy, “Emekli olduğunuzda evin borcu ödenebilir ve öldüğünüzde gelir kaybı o kadar önemli olmayacaktır” dedi. “Fakat artık hayat sigortasını uzun vadeli bakım sigortasına dönüştürmek mantıklı olabilir, her ne kadar bu tek bir kişi için mantıklı olmasa da. Uzun süreli bakım bir çift için anlamlı olabilir, ancak durumunuza en uygun uzun vadeli kapsamı elde etmek için gerçek bir alışveriş etkinliğidir.”
Pek çok bekar emekli, tüm varlıklarını tüketip eşlerini neredeyse beş parasız bırakma riskini almadıkları için uzun vadeli bakımdan vazgeçebiliyor. Medicaid sigortası olmayanlar için uzun vadeli bakım masraflarının yıllık 100.000 doları aştığı göz önüne alındığında, yolcu olarak başka bir seçenek de hayat sigortasını veya bu teminatı sunan bir yıllık geliri düşünmektir. Bazı savaş gazileri, Gaziler İşleri Bakanlığı tarafından ödenen yardım ve bakım yardımları yoluyla uzun vadeli bakım sigortasına hak kazanır, ancak bu yardımlara başvurmak karmaşık olabilir.
Dijital emlak planınız var mı?
Emekliliğe yaklaşıyorsanız veya yaklaşıyorsanız, sahip olduklarınızın, bu varlıkların nerede saklandığının ve aile üyelerinizin veya arkadaşlarınızın bu bilgileri nasıl bulabileceğinin kapsamlı bir envanterini çıkarmanın tam zamanıdır. Yatırım ve banka hesapları, emekli maaşları, sigorta poliçeleri, vakıflar, yıllık gelirler, senetler, tapular ve diğer belgelere ek olarak hesap kullanıcı adları, web siteleri ve şifrelerden oluşan bir liste de oluşturmanız gerekecektir.
Mücevherler ve diğer değerli eşyalar da dahil olmak üzere evinizin içindekilerin fotoğraflarını veya videolarını çekmek, varlıklarınızı kataloglamanın iyi bir yoludur. Ayrıca kalıcı bir vekaletname (mali durumu yönetmek için) ve sağlık bakımı vekaletnamesi (tıbbi kararlar vermek için), sağlık bakımı gizlilik belgesi, yaşam sonu politikaları, güncellenmiş bir vasiyet ve uygun tüm güvenlere ihtiyacınız olacak. .
Bayan Jordan, “Emlak planınıza bakmak ve emeklilik, mali hesaplarınız ve sigorta poliçelerinizden yararlananları gözden geçirmek için iyi bir zaman” dedi. Örneğin, eski bir eş hala eski bir banka veya işyeri 401(k) hesabında lehtar olarak listeleniyorsa, yeniden evlenseniz bile para doğrudan o kişiye gidecektir. “Eğer daha büyükseniz, çocuklarınızın emlak planlarınızı ve tüm bu belgelerin nerede olduğunu bilip bilmediğini düşünmek için iyi bir zaman.”
Planınız gerçekten bir plan mı?
Kuzey Teksas Varlık Yönetimi'nden Bay Crews, “İnsanlar 'Sonsuza kadar çalışacağım' diyor ama size bir teşhis konulursa ne olur” dedi. “Bu bir planın olmadığı anlamına geliyor.”
Pek çok kişi çalışma hayatları boyunca emeklilik için tasarruf ve yatırım yapma işini üstlenebilirken, emeklilikte yatırımlar, vergiler, sağlık hizmetleri, sosyal yardımlar, sigorta ve daha fazlasını çevreleyen sayısız husus, başarılı bir kendi işini kendin yap yapan kişinin bile yeteneklerinin ötesinde olabilir. . Herkesin onları yönetmek için bir mali danışmana ihtiyacı olmasa da, ücrete dayalı bir mali veya emeklilik planlayıcısıyla ara sıra yapılan bir toplantı bile faydalı olabilir.
Planlamacılar, insanların emekliliğin korkutucu ve karmaşık finansal yönlerine o kadar odaklanabilecekleri ve emeklilik hedeflerinin, önceliklerinin ve yaşam tarzlarının ne olması gerektiğini asla düşünemeyecekleri konusunda uyarıyorlar.
Bay Crews, “İnsanların kaçırdığı en büyük şey hedef belirleme ve emeklilik yaşam tarzıdır” diye ekledi. “Emeklilikte hâlâ sizin için neyin gerçekten önemli olduğunu bulmanız gerekiyor. Ve insanlar bu tür konuşmaları yapmıyorlar.
Mali planlamacılar, emekliliğinizin nereye gittiğini değerlendirmek için mükemmel bir zaman olduğunu söylüyor – ister hala işte olun, ister çalışmayı bırakmış olun ve şimdi Sosyal Güvenlik alıyor olun, diyor. Size, tüm yılın yatırım getirilerini ve kişisel harcamalarınızı gözden geçirme fırsatı sunmanın yanı sıra, hayatınızın son aşamasını nasıl geçirmek istediğinize ve hangi maliyetlerin söz konusu olacağına dair anlık olarak yeni bir bakış açısı sunar.
Journal of Clinical Psychology'de yapılan bir araştırma, yaklaşık 116 milyon Amerikalı yetişkinin her yıl Ocak ayında Yeni Yıl kararları aldığını, ancak yarısından fazlasının altı ay içinde bu kararlardan vazgeçeceğini tahmin ediyor. Aynı zamanda, emeklilik sektörünün kar amacı gütmeyen bir araştırma kolu olan Alliance for Lifetime Income tarafından yapılan nüfus sayımı verilerinin analizine göre, yaklaşık dört milyon kişinin bu yıl 65 yaşına girmesi bekleniyor. Neredeyse hepsi onlarca yıl boyunca kendilerini geçindirmek zorunda kalacak.
“Saturday Everyday” kitabının yazarı ve Allen'daki North Texas Wealth Management'ın genel müdürü Michael Crews, ister hala çalışıyor olun ister zaten emekli olun, emeklilik planınızı ve bunun gerçeklikle nasıl karşılaştırıldığını gözden geçirmenin çok önemli bir adım olduğunu söyledi. Teksas.
Bay Crews, “Çoğu insan hiç emekli olmadı ve hiç emekli olmadığınızda öğrenme eğrisi dik olur” dedi. “İnsanlar hedefin emeklilik olduğunu düşünüyor ancak bu, mücadelenin yalnızca yarısı. Hedef emekli olmak ve parasız kalmamak.”
İşte kontrol edilecek bazı önemli alanlar.
Ne harcıyorsun?
Ocak ayı, yıllık kredi kartı raporlarınızın yanı sıra vergi belgelerinizi, iş çalışanları ve serbest çalışanlar için herhangi bir Form 1099'u ve maaş alıyorsanız yılın son maaş bordronuzu almak için iyi bir zamandır. Dallas'taki Alicorn Yatırım Yönetimi Başkanı Bill Dendy, bunun vergi sonrası gelirinizin ne olduğunu ve ne kadar harcadığınızı görmenize olanak tanıdığını söyledi.
Bay Dendy, “Bu, aylık ve yıllık olarak ne kadar harcadığınızı hesaplamak için mükemmel bir ay, böylece paranızın her ay nereye gittiğini anlayabilirsiniz” dedi.
Bu rakamlar, emeklilikte ihtiyaç duyacağınız geliri planlamanın ve çalışmayı bıraktığınızda harcamalarınızın bütçenize uygun olup olmayacağının belirlenmesinin anahtarıdır.
Yaygın tavsiye, emeklilerin çalışırken elde ettikleri gelirin yalnızca yüzde 80'ine ihtiyaç duymalarıdır. Ancak emekliliğin ilk yıllarında, insanlar genellikle seyahat planlarının peşine düşer veya tekne veya eğlence aracı gibi büyük satın alımlar yapar ve sonunda çalışırken yaptıkları kadar veya daha fazla harcama yaparlar.
Dendy, “Enflasyonla birlikte maliyetler de artıyor ve bazı insanlar emeklilik için mükemmel olduğunu düşündükleri rakamın çok düşük olduğunu görebilir” dedi.
Yatırımlarınızı gözden geçirin.
Yatırımlarınızın performansını kontrol etmenin yanı sıra, çok fazla risk almamak için paranızın çeşitlendirildiğinden emin olmak amacıyla varlık tahsisinizi gözden geçirmek için de iyi bir zamandır. Hisse senetleri için büyük bir yılın ardından (S&P 500 yılı yüzde 24,23 yükselişle tamamladı) yatırımcılar, piyasada bir gerileme yaşanmadan önce paralarının hisse senetlerine aşırı yatırım yapmadığından emin olmalı. Ayrıca, yatırım karışımlarının emekliliğe yakın veya emeklilikte olan kişiler için uygun düzeyde dalgalanma ve risk sunup sunmadığını da göz önünde bulundurmalıdırlar.
Dendy, “İnsanlar büyük bir piyasa düzeltmesi gerçekleşene kadar uyum sağlamayı bekliyor, bu da bir değişiklik yapmak için en kötü zamandır” dedi çünkü bu gerçek kayıplarla sonuçlanıyor. “30 yaşındayken sorun değil ama 70 yaşındayken bu bir meydan okumadır.”
Uygun şekilde çeşitlendirilmiş bir portföyle başlayan yatırımcılar, varlıklarının orijinal yatırım planına dönüştürülmesi gerekip gerekmediğini de düşünmelidir. Bazı büyük brokerlar çevrimiçi olarak kurulabilen otomatik yeniden dengeleme olanağı sunar.
Sosyal Güvenlik ve Medicare'i nasıl hallediyorsunuz?
Emekliliğinizden üç ila beş yıl önce Sosyal Güvenlik toplamak için farklı stratejilere bakın: B. en az on yıldır evliyseniz, eski eşinizden alacağınız yardımlara ilişkin talepleri de içerebilecek olan eş yardımlarını talep etmek. 1954'ten sonra doğan kişiler için tam yardımdan yararlanma yaşı 66 ile 67 arasındadır. Yardım almayı geciktirenler için aylık miktar 70 yaşına kadar her yıl yüzde 8 oranında artırılıyor. Eşinizle faydaları koordine etmek karmaşık hale gelebilir. Sosyal Güvenlik Kurumu web sitesi de dahil olmak üzere çevrimiçi hesap makineleri ve bazı ücretli çevrimiçi hizmetler bulunmaktadır; Ajansı veya bir finansal planlamacıyı aramak da faydalı olabilir.
Austin, Teksas'taki Pioneer Wealth Management Group'un kıdemli varlık danışmanı ve Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği başkanı Daphne Jordan, “Bu rakamları sizin için hesaplayabilecek ve artılarını ve eksilerini tartışabilecek birine ihtiyacınız var” dedi. “İnsanlar ayrıca Medicare'in lojistiğini ve çalışıp çalışmamanıza bakılmaksızın zamanında kaydolmamanın bir ceza olabileceğini anlamayabilir.”
Vergi durumunuz nedir?
Emeklilik hesaplarından para çekme işlemlerini nasıl yapılandırdığınız, emeklilik ve Sosyal Güvenlik yardımlarını ne zaman alacağınız ve işten veya diğer kaynaklardan gelir elde edip etmediğinizin emekliliğiniz üzerinde önemli bir etkisi olabilir. Sonuç olarak şu: Ne kadar az vergi öderseniz, yuvanızı o kadar uzun süre tutabilirsiniz.
Emekli olmak isteyen pek çok kişi, tüm Sosyal Güvenlik alıcılarının yaklaşık yarısının yardımları üzerinden vergilendirildiğinin ve belirli bir eşiğin üzerindeki kazançların, en yüksek gelir seviyesinde ayda 594 $ prim tutarına ulaşabilen aylık Medicare ek ücretleriyle sonuçlanabileceğinin farkında değil. Bu yıl 73 yaşını doldurursanız, bireysel emeklilik hesapları ve 401(k)'ler de dahil olmak üzere vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarından gerekli minimum dağıtımlarınız (korkunç RMD'ler) üzerinden de vergi ödemek zorunda kalacaksınız.
Bazı emekliler, geleneksel bir IRA veya 401(k)'deki vergi ertelenmiş fonları, gelecekteki tüm para çekme işlemlerini vergiden muaf kılan bir Roth IRA'ya aktarmanın vergi yükünden yararlanabilir. 73 yaşın altındaki emekliler, RMD'ler yürürlüğe girmeden önce IRA'ları ve diğer hesapları tüketmek için Sosyal Güvenlik ve emeklilik ödemelerini emekliliğin erken döneminde ertelemek isteyebilir. Diğer bir strateji ise, gelire ihtiyacınız olmadığında RMD ödemelerini doğrudan hayır kurumlarına göndermektir; bu da vergi yükünüzü azaltabilir. Her durumda, Sosyal Güvenlikten, emeklilik ödemelerinden ve hesap çekimlerinden gelir vergisi kesintisi yapıp yapmayacağınıza veya üç aylık tahmini vergi ödemeleri yapıp yapmayacağınıza karar vermelisiniz.
Kısacası çalışırken vergilerin karmaşık olduğunu düşünüyorsanız emekli olana kadar bekleyin.
Bayan Jordan, “Hesaplarınızdan para çekmeye başlamadan önce birisinin vergi tahminlerinizi hesaplamasını sağlamak önemlidir” dedi. “Vergi konusu olacak”
Hangi sigorta ihtiyaçlarınız var?
Çalışma yıllarınız boyunca, ev kredinizi ve diğer borçlarınızı ödemeye ve sevdiklerinizin geçimini en az bir yıl sağlamaya yetecek kadar uzun vadeli hayat sigortası satın almak akıllıca bir mali karardır. Siz ve eşiniz emekli olduğunuzda bu sigorta kapsamı gereksiz hale gelebilir.
Dendy, “Emekli olduğunuzda evin borcu ödenebilir ve öldüğünüzde gelir kaybı o kadar önemli olmayacaktır” dedi. “Fakat artık hayat sigortasını uzun vadeli bakım sigortasına dönüştürmek mantıklı olabilir, her ne kadar bu tek bir kişi için mantıklı olmasa da. Uzun süreli bakım bir çift için anlamlı olabilir, ancak durumunuza en uygun uzun vadeli kapsamı elde etmek için gerçek bir alışveriş etkinliğidir.”
Pek çok bekar emekli, tüm varlıklarını tüketip eşlerini neredeyse beş parasız bırakma riskini almadıkları için uzun vadeli bakımdan vazgeçebiliyor. Medicaid sigortası olmayanlar için uzun vadeli bakım masraflarının yıllık 100.000 doları aştığı göz önüne alındığında, yolcu olarak başka bir seçenek de hayat sigortasını veya bu teminatı sunan bir yıllık geliri düşünmektir. Bazı savaş gazileri, Gaziler İşleri Bakanlığı tarafından ödenen yardım ve bakım yardımları yoluyla uzun vadeli bakım sigortasına hak kazanır, ancak bu yardımlara başvurmak karmaşık olabilir.
Dijital emlak planınız var mı?
Emekliliğe yaklaşıyorsanız veya yaklaşıyorsanız, sahip olduklarınızın, bu varlıkların nerede saklandığının ve aile üyelerinizin veya arkadaşlarınızın bu bilgileri nasıl bulabileceğinin kapsamlı bir envanterini çıkarmanın tam zamanıdır. Yatırım ve banka hesapları, emekli maaşları, sigorta poliçeleri, vakıflar, yıllık gelirler, senetler, tapular ve diğer belgelere ek olarak hesap kullanıcı adları, web siteleri ve şifrelerden oluşan bir liste de oluşturmanız gerekecektir.
Mücevherler ve diğer değerli eşyalar da dahil olmak üzere evinizin içindekilerin fotoğraflarını veya videolarını çekmek, varlıklarınızı kataloglamanın iyi bir yoludur. Ayrıca kalıcı bir vekaletname (mali durumu yönetmek için) ve sağlık bakımı vekaletnamesi (tıbbi kararlar vermek için), sağlık bakımı gizlilik belgesi, yaşam sonu politikaları, güncellenmiş bir vasiyet ve uygun tüm güvenlere ihtiyacınız olacak. .
Bayan Jordan, “Emlak planınıza bakmak ve emeklilik, mali hesaplarınız ve sigorta poliçelerinizden yararlananları gözden geçirmek için iyi bir zaman” dedi. Örneğin, eski bir eş hala eski bir banka veya işyeri 401(k) hesabında lehtar olarak listeleniyorsa, yeniden evlenseniz bile para doğrudan o kişiye gidecektir. “Eğer daha büyükseniz, çocuklarınızın emlak planlarınızı ve tüm bu belgelerin nerede olduğunu bilip bilmediğini düşünmek için iyi bir zaman.”
Planınız gerçekten bir plan mı?
Kuzey Teksas Varlık Yönetimi'nden Bay Crews, “İnsanlar 'Sonsuza kadar çalışacağım' diyor ama size bir teşhis konulursa ne olur” dedi. “Bu bir planın olmadığı anlamına geliyor.”
Pek çok kişi çalışma hayatları boyunca emeklilik için tasarruf ve yatırım yapma işini üstlenebilirken, emeklilikte yatırımlar, vergiler, sağlık hizmetleri, sosyal yardımlar, sigorta ve daha fazlasını çevreleyen sayısız husus, başarılı bir kendi işini kendin yap yapan kişinin bile yeteneklerinin ötesinde olabilir. . Herkesin onları yönetmek için bir mali danışmana ihtiyacı olmasa da, ücrete dayalı bir mali veya emeklilik planlayıcısıyla ara sıra yapılan bir toplantı bile faydalı olabilir.
Planlamacılar, insanların emekliliğin korkutucu ve karmaşık finansal yönlerine o kadar odaklanabilecekleri ve emeklilik hedeflerinin, önceliklerinin ve yaşam tarzlarının ne olması gerektiğini asla düşünemeyecekleri konusunda uyarıyorlar.
Bay Crews, “İnsanların kaçırdığı en büyük şey hedef belirleme ve emeklilik yaşam tarzıdır” diye ekledi. “Emeklilikte hâlâ sizin için neyin gerçekten önemli olduğunu bulmanız gerekiyor. Ve insanlar bu tür konuşmaları yapmıyorlar.