Raporda, bazı durumlarda, bir HSA'dan diğerine para aktarmanın haftalar sürebildiği ve orijinal hesabın hala aylık ücret talep ettiği belirtiliyor. Ayrıca, bir bankadan diğerine para aktarırken paranın kaybolduğuna ilişkin tüketici şikayetlerine de değinildi.
Araştırma firması Morningstar, ekim ayında 10 HSA planını ücretler, tasarruf oranları ve yatırım seçenekleri gibi kriterlere göre değerlendirdi. (Şirket, işverenler tarafından sunulan hesapları değil, yalnızca doğrudan bireylerin kullanımına sunulan hesapları inceledi; bu nedenle ayrıntılar farklılık gösterebilir.) Fidelity Investments, hem harcamalarda daha iyi performans gösteren tek sağlayıcıydı hem de genel yatırımlar “yüksek” not aldı. HSA, tasarruflar için yüzde 2'nin oldukça üzerinde bir faiz oranı teklif ederken, rakipleri yüzde 1'in altında ödeme yapıyordu.
Morningstar'ın kıdemli yönetici araştırma analisti Greg Carlson, “Bu büyük bir dezavantaj” dedi.
Sağlık hesaplarıyla ilgili bazı soru ve yanıtları aşağıda bulabilirsiniz:
ÖSO'da para kalmasını önlemenin en iyi yolu nedir?
Sosyal güvenlik danışmanı WTW'de çalışan harcama hesapları kıdemli yöneticisi Sara Taylor, FSA'nıza ne kadar katkıda bulunacağınıza karar vermeden önce geçmiş tıbbi harcamalarınıza yakından bakmanızı öneriyor. “Bazı insanlar için zor” dedi. Ancak geçen yılki “fayda bildiriminize” (hangi tedavileri gördüğünüzü ve borçlu olduğunuz masrafların ne kadarını açıklayan formlara) bakmak, makul bir rakam bulmanıza yardımcı olabilir. Geçen yıl büyük bir ameliyat geçirdiğiniz için bir anormallik mi oluştu? Eğer öyleyse, daha küçük bir miktar yatırmak isteyebilirsiniz. Birçok işveren, bir tahmin oluşturmanıza yardımcı olacak çevrimiçi araçlar sunar.
ÖSO parasını neye harcayabileceğinizi bilmek de faydalıdır. Bu şekilde, yıl sonunda bakiyeniz varsa, parayı ağrı kesici ve hatta güneş kremi gibi reçetesiz satılan uygun ürünleri satın almak için kullanabilirsiniz. Yararlı bir kaynak, uygun ve uygun olmayan öğelerin çevrimiçi alfabetik listesini içeren FSA Mağazasıdır.
ÖSO'mdaki parayı işverenime kaptırırsam paramı boşa mı harcamış olurum?
Bay Spiegel, hiç kimsenin fonları kaçırmak istemediğini, ancak FSA katkılarının katkısız katkılara kıyasla vergi avantajları nedeniyle işçilerin yine de öne çıkabileceğini söyledi. Marjinal vergi oranı yüzde 30 olan (federal, eyalet, maaş bordrosu ve yerel vergiler dahil) varsayımsal bir çalışanın FSA'ya 1.500 dolar katkıda bulunduğunu ve 450 dolar vergi tasarrufu sağladığını varsayalım. Çalışanın işverene 450 dolardan daha az bir geri ödeme alması durumunda, çalışan yine de katılımdan yararlanmaktadır.
Araştırma firması Morningstar, ekim ayında 10 HSA planını ücretler, tasarruf oranları ve yatırım seçenekleri gibi kriterlere göre değerlendirdi. (Şirket, işverenler tarafından sunulan hesapları değil, yalnızca doğrudan bireylerin kullanımına sunulan hesapları inceledi; bu nedenle ayrıntılar farklılık gösterebilir.) Fidelity Investments, hem harcamalarda daha iyi performans gösteren tek sağlayıcıydı hem de genel yatırımlar “yüksek” not aldı. HSA, tasarruflar için yüzde 2'nin oldukça üzerinde bir faiz oranı teklif ederken, rakipleri yüzde 1'in altında ödeme yapıyordu.
Morningstar'ın kıdemli yönetici araştırma analisti Greg Carlson, “Bu büyük bir dezavantaj” dedi.
Sağlık hesaplarıyla ilgili bazı soru ve yanıtları aşağıda bulabilirsiniz:
ÖSO'da para kalmasını önlemenin en iyi yolu nedir?
Sosyal güvenlik danışmanı WTW'de çalışan harcama hesapları kıdemli yöneticisi Sara Taylor, FSA'nıza ne kadar katkıda bulunacağınıza karar vermeden önce geçmiş tıbbi harcamalarınıza yakından bakmanızı öneriyor. “Bazı insanlar için zor” dedi. Ancak geçen yılki “fayda bildiriminize” (hangi tedavileri gördüğünüzü ve borçlu olduğunuz masrafların ne kadarını açıklayan formlara) bakmak, makul bir rakam bulmanıza yardımcı olabilir. Geçen yıl büyük bir ameliyat geçirdiğiniz için bir anormallik mi oluştu? Eğer öyleyse, daha küçük bir miktar yatırmak isteyebilirsiniz. Birçok işveren, bir tahmin oluşturmanıza yardımcı olacak çevrimiçi araçlar sunar.
ÖSO parasını neye harcayabileceğinizi bilmek de faydalıdır. Bu şekilde, yıl sonunda bakiyeniz varsa, parayı ağrı kesici ve hatta güneş kremi gibi reçetesiz satılan uygun ürünleri satın almak için kullanabilirsiniz. Yararlı bir kaynak, uygun ve uygun olmayan öğelerin çevrimiçi alfabetik listesini içeren FSA Mağazasıdır.
ÖSO'mdaki parayı işverenime kaptırırsam paramı boşa mı harcamış olurum?
Bay Spiegel, hiç kimsenin fonları kaçırmak istemediğini, ancak FSA katkılarının katkısız katkılara kıyasla vergi avantajları nedeniyle işçilerin yine de öne çıkabileceğini söyledi. Marjinal vergi oranı yüzde 30 olan (federal, eyalet, maaş bordrosu ve yerel vergiler dahil) varsayımsal bir çalışanın FSA'ya 1.500 dolar katkıda bulunduğunu ve 450 dolar vergi tasarrufu sağladığını varsayalım. Çalışanın işverene 450 dolardan daha az bir geri ödeme alması durumunda, çalışan yine de katılımdan yararlanmaktadır.