Birkaç büyük kısıtlamaya sahip yeni bir analize göre, emeklilikte özel sağlık tasarrufu hesaplarında 1 milyon ABD doları toplamak mümkündür.
Her yıl maksimuma katkıda bulunmak ve parayı tıbbi ihtiyaçlara harcamak yerine onlarca yıl boyunca bırakmanız için gençlere başlamalısınız.
İnsanların insanları sağlık ve tıbbi bakım için bir kenara bırakan HSA'lar olarak bilinmesini sağlayın.
Bir HSA açmak için, yüksek düşülebilir bir tür sağlık planınız olmalıdır – sigorta şirketini ödemeden önce cebinizden örtmeniz gereken bir miktar. Para, vergi serbestçe büyütmek için tasarruf edilebilir veya yatırılabilir ve yetkili bakım veya ürünler için harcanırsa vergi serbesttir. (Federal hükümet hesapları vergilendirmez, ancak bazı eyaletler devlet vergilerini değerlendirir.)
Sağlam vergi avantajları nedeniyle, HSA'lar daha sonra yaşlılar için federal sağlık planı olan Medicare tarafından karşılanmayan maliyetler de dahil olmak üzere, yaşamdaki sağlık ihtiyaçları için tasarruf etmek için değerli bir araç olarak kabul edilir. HSA fonları, 65 yıl sonra tıbbi olmayan maliyetler için ceza almadan da harcanabilir. Para iyi bir gelir olarak vergilendirilir.
Kâr amacı gütmeyen bir grup olan Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsü'nün yeni analizi, 55 yaş ve üstü insanlar için dışarı çıkmaktadır) ve bu katkıları “kişinin herhangi bir sağlık hizmeti kullanıp kullanmadığına bakılmaksızın” geri çekilmeden 64 yıla kadar devam etmektedir. Ayrıca fonların yatırılacağı ve yüzde 7,5'lik bir getiri elde edeceği varsayılmaktadır.
Daha düşük getiriler veya daha az tasarruf yılları ile toplam sayı daha az olacaktır. Yüzde 5'lik bir getiri ile toplam tasarruf yaklaşık 540.000 $ ve yüzde 2,5 ve 298.000 $ olacaktır. Emeklilikteki sağlık maliyetlerini karşılamak için gereken ortalama tasarrufların son tahminleri, sağlık durumu ve Medicare planı veya kişinin sahip olduğu diğer sağlık sigortası gibi değişkenlere bağlı olarak bir kişi için 165.000 ila 184.000 dolar arasındadır.
Bir HSA'da bu kadar çok tasarruf etmenin yakalanması, elbette yıllık katkıları eğitme ve parayı kırk yıl boyunca yalnız bırakma ve gerekli bakımı başka yollarla ödemenin zorluğudur. Birçok hesap sahibi, HSA'ları uzun vadeli tasarruflar için değil, mevcut bakımı ödemek için bir çek hesabımış gibi kullanır. Bir HSA yatırım şirketi Devenir'e göre, 2023'te finanse edilen HSA'ların yüzde 47'sinde para çekildi. -2024'ün ortalarından itibaren, tüm hesapların sadece yüzde 9'u bakiyelerinin en azından bir kısmını yatırdı.
Sağlık hizmetleri direktörü Paul Fronsin, analizin enstitüsü ve yazarı araştırması, raporun birisinin tam olarak sömürülmesi durumunda HSAS'ın potansiyelini gösterdiğini, ancak herkesin yapamayacağını söyledi.
“Ortalama bir insan için gerçekçi olduğunu düşünmüyorum” dedi. “Katkıları harcamak için yeterli paranız olmalı ve birçok insan yok.”
HSA'lar, esas olarak katkılarına yatırım yapmayı göze alabilecek daha zengin Amerikalılara fayda sağlayan bazı gruplar tarafından eleştirildi ve aynı zamanda tıbbi maliyetleri kendi cebinden ödedi. Hesaplar 20 yıldan fazla bir süre önce tanıtıldı ve Devenir'e göre, 2024'ten itibaren 137 milyar dolardan fazla 38 milyon dolar tutuldu.
Liberal bir düşünce fabrikası olan Amerikan İlerleme Merkezi Merkezi'nde Sağlık Politikası Başkan Yardımcısı Andrea Ducas, hesapların tıbbi bakım için ödeme yapmak için büyüdüğünü söyledi.
“400 ABD Doları'ndan az tasarrufunuz ve 5.000 ABD Doları düşülebilirseniz, bu sağlık sigortası aslında sizin için ne anlama geliyor?” dedi.
2024'te, profesyonel sağlık sigortası olan kişilerin yüzde 21'i, kar amacı gütmeyen bir sağlık araştırma grubu olan KFF'ye göre, on yıl önceki yüzde 14'ten yüzde 14'ten beri yüksek düşüşebilen sağlık planları ile HSA özellikliydi. Bununla birlikte, bazı çalışmalar bu tür planlarda yazılan birçok planın sağlık hizmetleri için tasarruf etmek için kullanmadığını göstermektedir.
Bununla birlikte, çeşitli yasama önerileri hesapların kullanılabilirliğini genişletecektir. Ocak ayında tekrar başlatılan bir Cumhuriyetçi yasalar, HSA'lar için uygun sigorta planlarının türünü genişletecek ve hesap sahibinin potansiyel maliyetlerini daha iyi yansıtmak için yıllık katkı sınırlarını artıracaktır.
Genellikle daha düşük vergileri tercih eden bir araştırma grubu olan Vergi Vakfı, HSA'lar için vergi avantajlarını ortadan kaldırmayı ve sadece çeşitli amaçlar için sağlık hizmetleri için kullanılabilecek evrensel tasarruf hesaplarına veda etmeyi önerdi, sadece çeşitli amaçlar için değil Sağlık bakımı. Hesaplar, katkılar için vergi avantajları sunmayan, ancak vergiden muaf para çekme (belirli gereksinimler karşılanırsa) sağlayan Roth bireysel emeklilik hesaplarında olduğu gibi benzer şekilde davranabilir. Vakıf, evrensel hesapların daha esnek ve “mali” olduğunu ve kurtarıcılara hakim olabilecek karmaşık, vergi hesaplarının mevcut patchwork'lerini basitleştirmeye yardımcı olabileceklerini ileri sürmüştür.
Meclis'ten Cumhuriyetçilerin Cumhuriyetçilerin Cumhuriyetçileri arasında fikirlerin bir listesi evrensel hesapları olan bir makale içeriyordu. HSA'ları sunan bir finansal teknoloji şirketi olan Live'ın genel müdürü Alex Cyriac, evrensel hesaplar hakkındaki tartışmayı “konuşma konusu” olarak tanımladı, ancak bu tür hesapların kaldırılmasının olası olmadığını söyledi.
Cyriac, özellikle birçok Amerikalı olduğu için Cyriac, “Bence olasılığın oldukça düşük olduğunu düşünüyorum.” Dedi.
İki partili destekle önerilen bir başka taslak yasa, kırmızı tip benzeri HSA'lar için bir hesaplama maliyetleri yaratacaktır, ancak düşük veya indirgenemez sağlık planları olan insanlar için.
İşte sağlık tasarrufu hesapları hakkında bazı sorular ve cevaplar:
İşi değiştirirsem HSA'mı yanımda alabilir miyim?
Evet. Hesaplar, esnek sağlık sorunları gibi diğer çalışma pozisyonu seçeneklerinin aksine, işverenleri değiştirdiklerinde onlarla birlikte hareket eder ve parayı harcamak için bir son tarih yoktur.
HSA sağlık sigortası için asgari kesinti nedir?
2025 için, HSA-Dini Sağlık Planının bireysel kapsam için en az 1.650 $ ve aile kapsamı için 3.300 $ düşülebilir olması gerekir.
2024 için HSA katkısının son tarihi nedir?
Bu yılki vergi kayıt dönemine (15 Nisan'da 15 Nisan'da afet alanlarında daha sonraki son tarihler) katkıda bulunabilirsiniz. Bu yıl 2024 vergi yılına katkıda bulunursanız, bireyler için maksimum katkı 4.150 $ ve aileler için 8.300 $ 'dır. (55 yaş ve üstü kişiler ilave 1.000 ABD doları katkıda bulunabilir.)
Her yıl maksimuma katkıda bulunmak ve parayı tıbbi ihtiyaçlara harcamak yerine onlarca yıl boyunca bırakmanız için gençlere başlamalısınız.
İnsanların insanları sağlık ve tıbbi bakım için bir kenara bırakan HSA'lar olarak bilinmesini sağlayın.
Bir HSA açmak için, yüksek düşülebilir bir tür sağlık planınız olmalıdır – sigorta şirketini ödemeden önce cebinizden örtmeniz gereken bir miktar. Para, vergi serbestçe büyütmek için tasarruf edilebilir veya yatırılabilir ve yetkili bakım veya ürünler için harcanırsa vergi serbesttir. (Federal hükümet hesapları vergilendirmez, ancak bazı eyaletler devlet vergilerini değerlendirir.)
Sağlam vergi avantajları nedeniyle, HSA'lar daha sonra yaşlılar için federal sağlık planı olan Medicare tarafından karşılanmayan maliyetler de dahil olmak üzere, yaşamdaki sağlık ihtiyaçları için tasarruf etmek için değerli bir araç olarak kabul edilir. HSA fonları, 65 yıl sonra tıbbi olmayan maliyetler için ceza almadan da harcanabilir. Para iyi bir gelir olarak vergilendirilir.
Kâr amacı gütmeyen bir grup olan Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsü'nün yeni analizi, 55 yaş ve üstü insanlar için dışarı çıkmaktadır) ve bu katkıları “kişinin herhangi bir sağlık hizmeti kullanıp kullanmadığına bakılmaksızın” geri çekilmeden 64 yıla kadar devam etmektedir. Ayrıca fonların yatırılacağı ve yüzde 7,5'lik bir getiri elde edeceği varsayılmaktadır.
Daha düşük getiriler veya daha az tasarruf yılları ile toplam sayı daha az olacaktır. Yüzde 5'lik bir getiri ile toplam tasarruf yaklaşık 540.000 $ ve yüzde 2,5 ve 298.000 $ olacaktır. Emeklilikteki sağlık maliyetlerini karşılamak için gereken ortalama tasarrufların son tahminleri, sağlık durumu ve Medicare planı veya kişinin sahip olduğu diğer sağlık sigortası gibi değişkenlere bağlı olarak bir kişi için 165.000 ila 184.000 dolar arasındadır.
Bir HSA'da bu kadar çok tasarruf etmenin yakalanması, elbette yıllık katkıları eğitme ve parayı kırk yıl boyunca yalnız bırakma ve gerekli bakımı başka yollarla ödemenin zorluğudur. Birçok hesap sahibi, HSA'ları uzun vadeli tasarruflar için değil, mevcut bakımı ödemek için bir çek hesabımış gibi kullanır. Bir HSA yatırım şirketi Devenir'e göre, 2023'te finanse edilen HSA'ların yüzde 47'sinde para çekildi. -2024'ün ortalarından itibaren, tüm hesapların sadece yüzde 9'u bakiyelerinin en azından bir kısmını yatırdı.
Sağlık hizmetleri direktörü Paul Fronsin, analizin enstitüsü ve yazarı araştırması, raporun birisinin tam olarak sömürülmesi durumunda HSAS'ın potansiyelini gösterdiğini, ancak herkesin yapamayacağını söyledi.
“Ortalama bir insan için gerçekçi olduğunu düşünmüyorum” dedi. “Katkıları harcamak için yeterli paranız olmalı ve birçok insan yok.”
HSA'lar, esas olarak katkılarına yatırım yapmayı göze alabilecek daha zengin Amerikalılara fayda sağlayan bazı gruplar tarafından eleştirildi ve aynı zamanda tıbbi maliyetleri kendi cebinden ödedi. Hesaplar 20 yıldan fazla bir süre önce tanıtıldı ve Devenir'e göre, 2024'ten itibaren 137 milyar dolardan fazla 38 milyon dolar tutuldu.
Liberal bir düşünce fabrikası olan Amerikan İlerleme Merkezi Merkezi'nde Sağlık Politikası Başkan Yardımcısı Andrea Ducas, hesapların tıbbi bakım için ödeme yapmak için büyüdüğünü söyledi.
“400 ABD Doları'ndan az tasarrufunuz ve 5.000 ABD Doları düşülebilirseniz, bu sağlık sigortası aslında sizin için ne anlama geliyor?” dedi.
2024'te, profesyonel sağlık sigortası olan kişilerin yüzde 21'i, kar amacı gütmeyen bir sağlık araştırma grubu olan KFF'ye göre, on yıl önceki yüzde 14'ten yüzde 14'ten beri yüksek düşüşebilen sağlık planları ile HSA özellikliydi. Bununla birlikte, bazı çalışmalar bu tür planlarda yazılan birçok planın sağlık hizmetleri için tasarruf etmek için kullanmadığını göstermektedir.
Bununla birlikte, çeşitli yasama önerileri hesapların kullanılabilirliğini genişletecektir. Ocak ayında tekrar başlatılan bir Cumhuriyetçi yasalar, HSA'lar için uygun sigorta planlarının türünü genişletecek ve hesap sahibinin potansiyel maliyetlerini daha iyi yansıtmak için yıllık katkı sınırlarını artıracaktır.
Genellikle daha düşük vergileri tercih eden bir araştırma grubu olan Vergi Vakfı, HSA'lar için vergi avantajlarını ortadan kaldırmayı ve sadece çeşitli amaçlar için sağlık hizmetleri için kullanılabilecek evrensel tasarruf hesaplarına veda etmeyi önerdi, sadece çeşitli amaçlar için değil Sağlık bakımı. Hesaplar, katkılar için vergi avantajları sunmayan, ancak vergiden muaf para çekme (belirli gereksinimler karşılanırsa) sağlayan Roth bireysel emeklilik hesaplarında olduğu gibi benzer şekilde davranabilir. Vakıf, evrensel hesapların daha esnek ve “mali” olduğunu ve kurtarıcılara hakim olabilecek karmaşık, vergi hesaplarının mevcut patchwork'lerini basitleştirmeye yardımcı olabileceklerini ileri sürmüştür.
Meclis'ten Cumhuriyetçilerin Cumhuriyetçilerin Cumhuriyetçileri arasında fikirlerin bir listesi evrensel hesapları olan bir makale içeriyordu. HSA'ları sunan bir finansal teknoloji şirketi olan Live'ın genel müdürü Alex Cyriac, evrensel hesaplar hakkındaki tartışmayı “konuşma konusu” olarak tanımladı, ancak bu tür hesapların kaldırılmasının olası olmadığını söyledi.
Cyriac, özellikle birçok Amerikalı olduğu için Cyriac, “Bence olasılığın oldukça düşük olduğunu düşünüyorum.” Dedi.
İki partili destekle önerilen bir başka taslak yasa, kırmızı tip benzeri HSA'lar için bir hesaplama maliyetleri yaratacaktır, ancak düşük veya indirgenemez sağlık planları olan insanlar için.
İşte sağlık tasarrufu hesapları hakkında bazı sorular ve cevaplar:
İşi değiştirirsem HSA'mı yanımda alabilir miyim?
Evet. Hesaplar, esnek sağlık sorunları gibi diğer çalışma pozisyonu seçeneklerinin aksine, işverenleri değiştirdiklerinde onlarla birlikte hareket eder ve parayı harcamak için bir son tarih yoktur.
HSA sağlık sigortası için asgari kesinti nedir?
2025 için, HSA-Dini Sağlık Planının bireysel kapsam için en az 1.650 $ ve aile kapsamı için 3.300 $ düşülebilir olması gerekir.
2024 için HSA katkısının son tarihi nedir?
Bu yılki vergi kayıt dönemine (15 Nisan'da 15 Nisan'da afet alanlarında daha sonraki son tarihler) katkıda bulunabilirsiniz. Bu yıl 2024 vergi yılına katkıda bulunursanız, bireyler için maksimum katkı 4.150 $ ve aileler için 8.300 $ 'dır. (55 yaş ve üstü kişiler ilave 1.000 ABD doları katkıda bulunabilir.)