New York Magazine'in Mali Rehberi perşembe günü viral hale gelen 50.000 dolarlık bir dolandırıcılığın kurbanı hakkında bir makale yayınladığında kalbim tekledi.
Kendi mali planlamacım yıllar önce hapse girmişti ve bunu birkaç sütunda yazmıştım. Neredeyse hepimiz en azından bazen dolandırıcılığa karşı savunmasızız. Birisi arayıp özellikle çocuklarımın büyük tehlike altında olduğunu söylese ne yapardım?
Bir zamanlar Haber'ta haftalık iş dünyası köşesi yayınlayan yazar Charlotte Cowles, dolandırıcıların fantastik bir hikaye anlattığını anlattı: Önce Amazon kılığına girdiler ve ona kimlik hırsızlığının kurbanı olduğunu söylediler. Daha sonra bir hırsız onu, kendisini Federal Ticaret Komisyonu müfettişi olarak tanıtan birine teslim etti ve bu kişi ona dokuz aracın, dört mülkün ve 22 banka hesabının kendi adına kayıtlı olduğunu söyledi. Sonunda Merkezi İstihbarat Teşkilatı'nın sözde “kıdemli müfettişi” onu bankasından para çekmeye ve kocası ve oğlu izlerken bu parayı saklamaları için onlara vermeye ikna etti.
Peki bu varlıklar bizden biri olduğunu düşünseler ne yaparlardı? Açıkçası bir tür kimlik dolandırıcılığının kurbanı mı oldunuz? Ne derler, isterler, ne yapmalıyız?
Hepsini aradım ve sordum. İşte söyledikleri.
Amazon'un Federal Ticaret Komisyonu ile doğrudan bir hattı yoktur.
Bayan Cowles'ın hikayesi, Ekim ayında Amazon'dan geldiği iddia edilen bir telefon görüşmesiyle başlıyor. Telefondaki bir kadın kendisine yaklaşık 8.000 dolar değerinde hileli satın alma işlemi yaptığını ve kimlik hırsızlığının kurbanı olduğunu söyledi.
Kadın daha sonra Bayan Cowles'a Amazon'un FTC'deki irtibat görevlisiyle bağlantı kurmayı teklif etti. Çok geçmeden telefondaydı.
Ancak sözcü Tim Gillman'a göre Amazon, müşterilerini FTC'ye veya başka bir devlet kurumuna teslim etmiyor.
Şirket bazen insanları hesap hareketlerini kontrol etmeye çağırıyor ve Bayan Cowles'ın hikayesi internette yayılmaya devam ettikçe bu muhtemelen daha da zorlaşacak. Ancak aramayı beğenmezseniz telefonu kapatın ve doğrudan Amazon uygulaması veya web sitesi aracılığıyla bizimle iletişime geçin.
Bay Gillman, “Kısa mesaj, e-posta yoluyla gönderilen veya çevrimiçi arama sonuçlarında bulunan numaraları aramayın” diye ekledi. Birisi Amazon müşteri hizmetleri yazılımını indirmenizi veya yüklemenizi önerirse bunu yapmayın.
FTC bir kimlik numarası sağlamaz.
Bayan Cowles, FTC müfettişi olduğu iddia edilen kişiyle telefonda konuştuğunda, müfettiş kimlik numarasını açıkladı ve banka hesabının içeriğini sordu.
Perşembe öğleden sonra Federal Ticaret Komisyonu başkanı Lina Khan şunları söyledi: X'te yayınlandı: “Dolandırıcılığın kurbanı olmak yıkıcı olabilir. @FTC'den hiç kimsenin size hiçbir zaman kimlik numarası vermeyeceğini, sosyal güvenlik numaranızı doğrulamanızı isteyemeyeceğini, banka hesabınızda ne kadar paranız olduğunu sormayacağını, sizi bir CIA ajanına havale etmeyeceğini veya size mesaj gönderemeyeceğini hatırlatmak isteriz. mavi gönderecek.
Tesadüfen, FTC perşembe günü kendisine şirket gibi davranan suçlularla mücadelede daha etkili araçlar sağlayan yeni bir kuralı kabul etti. Ajansa göre tüketiciler, 2023'te ilk kez bir önceki yıla göre yüzde 14 artışla 10 milyar doların üzerinde dolandırıcılık kaybı bildirdi.
Geçtiğimiz ay FTC, sizi paranızı daha güvenli bir yere taşımaya ikna etmeye çalışan dolandırıcılara karşı bir uyarı yayınladı. Bayan Cowles'ın başına gelenlere çok benziyordu.
CIA muhtemelen seni aramayacak.
FTC taklitçisi, parasını ona havale etmeden önce onu, sözde Merkezi İstihbarat Teşkilatı için çalıştığı iddia edilen davanın baş müfettişine iletmek istedi. Şüpheleri vardı ama kendisi FTC'nin ana telefon numarası gibi görünen bir numaradan aramıştı.
Adamın “dolandırıcılık” yaptığından ve gerçekten bu numaradan arıyormuş gibi davranmak için araçlar kullandığından şüpheleniyordu. Ancak hemen kocasına ya da bir avukata durum hakkında konuşmamasını söyledi. Kısa süre sonra mal varlığı donduruldu ve yerine yeni bir sosyal güvenlik numarası verildi.
CIA olayla ilgili yorum yapmaktan kaçındı. Ancak web sitesinde bazı ilgili noktalar listeleniyor. Teşkilat yabancı istihbarat topluyor ve gizli operasyonlar yürütüyor. Web sitesinde “Biz bir kolluk kuvveti örgütü değiliz” ifadesi yer alıyor. Her ne kadar kolluk kuvvetleriyle birlikte çalışabilse de, genellikle karşı istihbarat ve terörizm gibi konulara odaklanır.
SSS'de “çalışanların/yüklenicilerin bir ilişkiye başlamak için parasal teminatlar veya kişisel bilgiler (Sosyal Güvenlik numaranız, ehliyetiniz veya banka bilgileriniz gibi) alması gerekmediği” daha da ayrıntılı olarak belirtiliyor.
Yine de Bayan Cowles'ın bağlantısı ona bankasına gidip 50.000 dolar çekmesini ve bankaya nedenini söylememesini söyledi.
Bankalar, şubelerinden 100 dolarlık banknotlarla dolu bir sırt çantasıyla ayrılmanıza engel olamaz.
Bayan Cowles, CIA görevlisinin ona söylediğini yaptı. Bir Bank of America şubesinde birisi onu üst kata çıkardı ve burada bir veznedar ona parayı ve dolandırıcılık konusunda bazı uyarıların bulunduğu bir kağıt parçasını verdi.
Bayan Cowles e-posta yoluyla bana “İçeriye girerken, çekilmeme hayır diyeceklerini ya da beni bekleteceklerini umuyordum ama yapmadılar” dedi. “Dolandırıcılık uyarısı beni duraklattı ama dolandırıcılar henüz parayı vermemi söylememişti İle Bunun benim durumum için gerçekten geçerli olduğunu düşünmedim. Dahası, eğer talimatlara uymazsam olabileceklerden o kadar korkuyordum ki, bu şüphelerime ağır basıyordu.”
Bayan Cowles yaşlı bir vatandaş değil. Eğer öyleyse, banka memuru işleri yavaşlatmış olabilir. Bankalar yaşlı dolandırıcılığı konusunda oldukça kaygılıdır ve şüphelenmeleri halinde herhangi bir kişinin hesabını kapatacaktır.
Bayan Cowles, çektiği paranın aslında kendi parası olması nedeniyle Bank of America'yı suçlamadığını söyledi. Peki bankalar genellikle büyük miktarlarda nakit veriyor mu?
Bank of America sözcüsü William P. Halldin, e-postayla “Müşterileri dolandırıcılığa karşı uyarmak için yoğun çaba harcıyoruz” dedi. Banka daha fazla yorum yapmayı reddetti.
Chase'in sözcüsü Justin K. Page, e-postayla “Müşterilerin paralarına erişmesini kısıtlamıyoruz” dedi. “Ancak, ek doğrulama için fonların alıkonduğu durumlar da var. Bu, bankacılarımızdan birinin, müşterimize baskı yapıyor gibi görünen birinin yanında olabileceğinden şüphelendiği durumları da içerir. Bankacılarımızı buna dikkat etmeleri konusunda eğitiyoruz.”
Korsanlar uçaklarda değil beyinlerdedir.
Kendini CIA ajanı gibi gösteren hırsız, sonunda Bayan Cowles'tan parayı teslim etmesini talep etti. Sonuçta kara para aklamakla suçlandığını söyledi; Ajansın yeni Sosyal Güvenlik numarasını kullanarak parayı devlet çekine dönüştürmesine izin verirse, 50.000 dolarlık temiz bir temizlik yapacaktı.
Bu çok saçma geliyor. Ancak bu aynı zamanda çelişkili bir iç diyaloğa da yol açtı.
AARP'nin Dolandırıcılık İzleme Ağı dolandırıcılık mağdurlarına destek direktörü Amy Nofziger, “Her zaman beyinlerini kullanan insanlar duygularına dikkat etmezler ve bence bedenlerimizin bize söylediklerine dikkat etmemiz gerektiğini düşünüyorum” dedi. “Bağırsak aslında kimyasalların bilimsel bir deposudur. Sayısız mağdurun bana şunu söylediğini duydum: “İçgüdülerim bana bunu yapmamam gerektiğini söyledi ama beynim bana bunu yapmam gerektiğini söyledi.”
Tüm bunları Kimlik Hırsızlığı Kaynak Merkezi'nin başkanı olarak gören Eva Velasquez de durumu benzer şekilde gördü. “Kötü aktörler beynimizi ele geçiriyor” dedi. “Ve işe yarıyor çünkü günün sonunda hepimiz insanız.”
Tara Siegel Bernard raporlamaya katkıda bulunmuştur.
Kendi mali planlamacım yıllar önce hapse girmişti ve bunu birkaç sütunda yazmıştım. Neredeyse hepimiz en azından bazen dolandırıcılığa karşı savunmasızız. Birisi arayıp özellikle çocuklarımın büyük tehlike altında olduğunu söylese ne yapardım?
Bir zamanlar Haber'ta haftalık iş dünyası köşesi yayınlayan yazar Charlotte Cowles, dolandırıcıların fantastik bir hikaye anlattığını anlattı: Önce Amazon kılığına girdiler ve ona kimlik hırsızlığının kurbanı olduğunu söylediler. Daha sonra bir hırsız onu, kendisini Federal Ticaret Komisyonu müfettişi olarak tanıtan birine teslim etti ve bu kişi ona dokuz aracın, dört mülkün ve 22 banka hesabının kendi adına kayıtlı olduğunu söyledi. Sonunda Merkezi İstihbarat Teşkilatı'nın sözde “kıdemli müfettişi” onu bankasından para çekmeye ve kocası ve oğlu izlerken bu parayı saklamaları için onlara vermeye ikna etti.
Peki bu varlıklar bizden biri olduğunu düşünseler ne yaparlardı? Açıkçası bir tür kimlik dolandırıcılığının kurbanı mı oldunuz? Ne derler, isterler, ne yapmalıyız?
Hepsini aradım ve sordum. İşte söyledikleri.
Amazon'un Federal Ticaret Komisyonu ile doğrudan bir hattı yoktur.
Bayan Cowles'ın hikayesi, Ekim ayında Amazon'dan geldiği iddia edilen bir telefon görüşmesiyle başlıyor. Telefondaki bir kadın kendisine yaklaşık 8.000 dolar değerinde hileli satın alma işlemi yaptığını ve kimlik hırsızlığının kurbanı olduğunu söyledi.
Kadın daha sonra Bayan Cowles'a Amazon'un FTC'deki irtibat görevlisiyle bağlantı kurmayı teklif etti. Çok geçmeden telefondaydı.
Ancak sözcü Tim Gillman'a göre Amazon, müşterilerini FTC'ye veya başka bir devlet kurumuna teslim etmiyor.
Şirket bazen insanları hesap hareketlerini kontrol etmeye çağırıyor ve Bayan Cowles'ın hikayesi internette yayılmaya devam ettikçe bu muhtemelen daha da zorlaşacak. Ancak aramayı beğenmezseniz telefonu kapatın ve doğrudan Amazon uygulaması veya web sitesi aracılığıyla bizimle iletişime geçin.
Bay Gillman, “Kısa mesaj, e-posta yoluyla gönderilen veya çevrimiçi arama sonuçlarında bulunan numaraları aramayın” diye ekledi. Birisi Amazon müşteri hizmetleri yazılımını indirmenizi veya yüklemenizi önerirse bunu yapmayın.
FTC bir kimlik numarası sağlamaz.
Bayan Cowles, FTC müfettişi olduğu iddia edilen kişiyle telefonda konuştuğunda, müfettiş kimlik numarasını açıkladı ve banka hesabının içeriğini sordu.
Perşembe öğleden sonra Federal Ticaret Komisyonu başkanı Lina Khan şunları söyledi: X'te yayınlandı: “Dolandırıcılığın kurbanı olmak yıkıcı olabilir. @FTC'den hiç kimsenin size hiçbir zaman kimlik numarası vermeyeceğini, sosyal güvenlik numaranızı doğrulamanızı isteyemeyeceğini, banka hesabınızda ne kadar paranız olduğunu sormayacağını, sizi bir CIA ajanına havale etmeyeceğini veya size mesaj gönderemeyeceğini hatırlatmak isteriz. mavi gönderecek.
Tesadüfen, FTC perşembe günü kendisine şirket gibi davranan suçlularla mücadelede daha etkili araçlar sağlayan yeni bir kuralı kabul etti. Ajansa göre tüketiciler, 2023'te ilk kez bir önceki yıla göre yüzde 14 artışla 10 milyar doların üzerinde dolandırıcılık kaybı bildirdi.
Geçtiğimiz ay FTC, sizi paranızı daha güvenli bir yere taşımaya ikna etmeye çalışan dolandırıcılara karşı bir uyarı yayınladı. Bayan Cowles'ın başına gelenlere çok benziyordu.
CIA muhtemelen seni aramayacak.
FTC taklitçisi, parasını ona havale etmeden önce onu, sözde Merkezi İstihbarat Teşkilatı için çalıştığı iddia edilen davanın baş müfettişine iletmek istedi. Şüpheleri vardı ama kendisi FTC'nin ana telefon numarası gibi görünen bir numaradan aramıştı.
Adamın “dolandırıcılık” yaptığından ve gerçekten bu numaradan arıyormuş gibi davranmak için araçlar kullandığından şüpheleniyordu. Ancak hemen kocasına ya da bir avukata durum hakkında konuşmamasını söyledi. Kısa süre sonra mal varlığı donduruldu ve yerine yeni bir sosyal güvenlik numarası verildi.
CIA olayla ilgili yorum yapmaktan kaçındı. Ancak web sitesinde bazı ilgili noktalar listeleniyor. Teşkilat yabancı istihbarat topluyor ve gizli operasyonlar yürütüyor. Web sitesinde “Biz bir kolluk kuvveti örgütü değiliz” ifadesi yer alıyor. Her ne kadar kolluk kuvvetleriyle birlikte çalışabilse de, genellikle karşı istihbarat ve terörizm gibi konulara odaklanır.
SSS'de “çalışanların/yüklenicilerin bir ilişkiye başlamak için parasal teminatlar veya kişisel bilgiler (Sosyal Güvenlik numaranız, ehliyetiniz veya banka bilgileriniz gibi) alması gerekmediği” daha da ayrıntılı olarak belirtiliyor.
Yine de Bayan Cowles'ın bağlantısı ona bankasına gidip 50.000 dolar çekmesini ve bankaya nedenini söylememesini söyledi.
Bankalar, şubelerinden 100 dolarlık banknotlarla dolu bir sırt çantasıyla ayrılmanıza engel olamaz.
Bayan Cowles, CIA görevlisinin ona söylediğini yaptı. Bir Bank of America şubesinde birisi onu üst kata çıkardı ve burada bir veznedar ona parayı ve dolandırıcılık konusunda bazı uyarıların bulunduğu bir kağıt parçasını verdi.
Bayan Cowles e-posta yoluyla bana “İçeriye girerken, çekilmeme hayır diyeceklerini ya da beni bekleteceklerini umuyordum ama yapmadılar” dedi. “Dolandırıcılık uyarısı beni duraklattı ama dolandırıcılar henüz parayı vermemi söylememişti İle Bunun benim durumum için gerçekten geçerli olduğunu düşünmedim. Dahası, eğer talimatlara uymazsam olabileceklerden o kadar korkuyordum ki, bu şüphelerime ağır basıyordu.”
Bayan Cowles yaşlı bir vatandaş değil. Eğer öyleyse, banka memuru işleri yavaşlatmış olabilir. Bankalar yaşlı dolandırıcılığı konusunda oldukça kaygılıdır ve şüphelenmeleri halinde herhangi bir kişinin hesabını kapatacaktır.
Bayan Cowles, çektiği paranın aslında kendi parası olması nedeniyle Bank of America'yı suçlamadığını söyledi. Peki bankalar genellikle büyük miktarlarda nakit veriyor mu?
Bank of America sözcüsü William P. Halldin, e-postayla “Müşterileri dolandırıcılığa karşı uyarmak için yoğun çaba harcıyoruz” dedi. Banka daha fazla yorum yapmayı reddetti.
Chase'in sözcüsü Justin K. Page, e-postayla “Müşterilerin paralarına erişmesini kısıtlamıyoruz” dedi. “Ancak, ek doğrulama için fonların alıkonduğu durumlar da var. Bu, bankacılarımızdan birinin, müşterimize baskı yapıyor gibi görünen birinin yanında olabileceğinden şüphelendiği durumları da içerir. Bankacılarımızı buna dikkat etmeleri konusunda eğitiyoruz.”
Korsanlar uçaklarda değil beyinlerdedir.
Kendini CIA ajanı gibi gösteren hırsız, sonunda Bayan Cowles'tan parayı teslim etmesini talep etti. Sonuçta kara para aklamakla suçlandığını söyledi; Ajansın yeni Sosyal Güvenlik numarasını kullanarak parayı devlet çekine dönüştürmesine izin verirse, 50.000 dolarlık temiz bir temizlik yapacaktı.
Bu çok saçma geliyor. Ancak bu aynı zamanda çelişkili bir iç diyaloğa da yol açtı.
AARP'nin Dolandırıcılık İzleme Ağı dolandırıcılık mağdurlarına destek direktörü Amy Nofziger, “Her zaman beyinlerini kullanan insanlar duygularına dikkat etmezler ve bence bedenlerimizin bize söylediklerine dikkat etmemiz gerektiğini düşünüyorum” dedi. “Bağırsak aslında kimyasalların bilimsel bir deposudur. Sayısız mağdurun bana şunu söylediğini duydum: “İçgüdülerim bana bunu yapmamam gerektiğini söyledi ama beynim bana bunu yapmam gerektiğini söyledi.”
Tüm bunları Kimlik Hırsızlığı Kaynak Merkezi'nin başkanı olarak gören Eva Velasquez de durumu benzer şekilde gördü. “Kötü aktörler beynimizi ele geçiriyor” dedi. “Ve işe yarıyor çünkü günün sonunda hepimiz insanız.”
Tara Siegel Bernard raporlamaya katkıda bulunmuştur.