Bir finansal hizmetler şirketi olan Betterment’in sertifikalı mali planlamacısı Kyle McBrien, hedefinizin ideal olarak gelirinizin yüzde 10 ila 15’ini emeklilik için biriktirmek olmasına rağmen, henüz bu miktara katkıda bulunamıyorsanız cesaretiniz kırılmasın, dedi. “Küçük başlamakta sorun yok” dedi. Her yıl katkınızı kademeli olarak artırmaya çalışın.
Bay McBrien, maksimum miktarı bağışlayabilseniz bile, bunun mutlaka bağışlamanız gerektiği anlamına gelmediğini söyledi. Örneğin, beklenmedik masraflar veya iş kaybı için yeterli bir fon oluşturmadıysanız, bu, 401(k)’nize işvereninizin katkısını aşan bir katkı yapma konusunda öncelikli olmalıdır.
“Önce acil durum fonunuzu doldurun” dedi.
Çalışanlara Sağlanan Faydalar Araştırma Enstitüsü’nün servet yardımı araştırması direktörü Craig Copeland, emeklilik dışında biriktirmek istediğiniz başka hedefleriniz olabileceğini söyledi. Belki çocuklarınız var ve onların eğitimleri için 529 üniversite fonunda veya sağlık tasarruf hesabında (kısa vadeli tıbbi ihtiyaçları karşılayabilecek veya emeklilik için yatırım yapabilecek özel bir hesap) birikim yapmak istiyorsunuz.
“Paradan tasarruf etmek istiyorsanız” dedi, “nereye gideceğini düşünün.”
İşte 401(k)’de kaydetmeyle ilgili bazı sorular ve cevaplar:
Eğer yüksek gelir sahibiysem ilave 401(k) katkılarının Roth katkıları olarak değerlendirilmesi gerekir mi?
Henüz değil. Geçen yılın sonlarında kabul edilen bir yasa olan Güvenli 2.0 Yasası uyarınca, 145.000 $ veya daha fazla kazanan ve 401(k) katkı payını yakalayan tasarruf sahiplerinin, 2024’ten itibaren bunları vergi öncesi Roth katkıları olarak yapmaları gerekecekti. Ancak bu yaz IRS, işverenlerin ve plan yöneticilerinin hazırlanmak için daha fazla zamana ihtiyaçları olduğunu söylemelerinin ardından bu dağıtımı iki yıl erteledi. (Her 401(k) planı bir Roth seçeneği sunmamaktadır.) Bu nedenle, gelecek yıl ve en azından 2025 için, 50 yaş ve üzeri kişiler için geleneksel 401(k) planına vergi öncesi ek katkılar yapılabilir. yüksek gelirliler
Açık kayıttan sonra 401(k) katkı payı tutarımı değiştirebilir miyim?
Çalışanların yeni yıl ayrıcalıklarını seçtiği birçok işyerinde yıllık açık kayıt dönemi sürüyor. Yaşamınızda büyük bir değişiklik olmadıkça sağlık sigortası seçenekleri genellikle yıl boyunca sabit olsa da, birçok işveren emeklilik katkı payınızı istediğiniz zaman ayarlamanıza izin verir. (Emin olmak için işvereninize danışın.) Betterment’ten Bay McBrien, değişikliğin yürürlüğe girmesi için bir veya iki bordro döngüsü gerekebileceğini unutmayın.
Bay McBrien, maksimum miktarı bağışlayabilseniz bile, bunun mutlaka bağışlamanız gerektiği anlamına gelmediğini söyledi. Örneğin, beklenmedik masraflar veya iş kaybı için yeterli bir fon oluşturmadıysanız, bu, 401(k)’nize işvereninizin katkısını aşan bir katkı yapma konusunda öncelikli olmalıdır.
“Önce acil durum fonunuzu doldurun” dedi.
Çalışanlara Sağlanan Faydalar Araştırma Enstitüsü’nün servet yardımı araştırması direktörü Craig Copeland, emeklilik dışında biriktirmek istediğiniz başka hedefleriniz olabileceğini söyledi. Belki çocuklarınız var ve onların eğitimleri için 529 üniversite fonunda veya sağlık tasarruf hesabında (kısa vadeli tıbbi ihtiyaçları karşılayabilecek veya emeklilik için yatırım yapabilecek özel bir hesap) birikim yapmak istiyorsunuz.
“Paradan tasarruf etmek istiyorsanız” dedi, “nereye gideceğini düşünün.”
İşte 401(k)’de kaydetmeyle ilgili bazı sorular ve cevaplar:
Eğer yüksek gelir sahibiysem ilave 401(k) katkılarının Roth katkıları olarak değerlendirilmesi gerekir mi?
Henüz değil. Geçen yılın sonlarında kabul edilen bir yasa olan Güvenli 2.0 Yasası uyarınca, 145.000 $ veya daha fazla kazanan ve 401(k) katkı payını yakalayan tasarruf sahiplerinin, 2024’ten itibaren bunları vergi öncesi Roth katkıları olarak yapmaları gerekecekti. Ancak bu yaz IRS, işverenlerin ve plan yöneticilerinin hazırlanmak için daha fazla zamana ihtiyaçları olduğunu söylemelerinin ardından bu dağıtımı iki yıl erteledi. (Her 401(k) planı bir Roth seçeneği sunmamaktadır.) Bu nedenle, gelecek yıl ve en azından 2025 için, 50 yaş ve üzeri kişiler için geleneksel 401(k) planına vergi öncesi ek katkılar yapılabilir. yüksek gelirliler
Açık kayıttan sonra 401(k) katkı payı tutarımı değiştirebilir miyim?
Çalışanların yeni yıl ayrıcalıklarını seçtiği birçok işyerinde yıllık açık kayıt dönemi sürüyor. Yaşamınızda büyük bir değişiklik olmadıkça sağlık sigortası seçenekleri genellikle yıl boyunca sabit olsa da, birçok işveren emeklilik katkı payınızı istediğiniz zaman ayarlamanıza izin verir. (Emin olmak için işvereninize danışın.) Betterment’ten Bay McBrien, değişikliğin yürürlüğe girmesi için bir veya iki bordro döngüsü gerekebileceğini unutmayın.