Endüstri verilerine göre, 529 üniversite tasarruf programına yapılan katkılar, tüketicilerin genel olarak daha az tasarruf etmesi ve yüksek enflasyonla boğuşması nedeniyle geçen yılın sonlarında ve bu yılın başlarında düştü. Ancak son aylarda katkılar yeniden artıyor gibi görünüyordu.
Adını vergi kanununun bir bölümünden alan devlet destekli tasarruf hesapları, başta üniversite harçları olmak üzere eğitim giderlerini ödemek için kullanılabilir. Hesaplara yatırılan para vergisiz büyür ve okul ücreti, oda ve yemek ve kitaplar gibi uygun harcamalar için harcandığında vergiden muaf olarak çekilir.
Bir finansal araştırma ve analiz firması olan ISS Market Intelligence’a göre, 529 tasarruf planına yönelik tahmini net akış (mevduat eksi para çekme), bir önceki yılda dolar cinsinden 3 milyar doları aşarken, yılın ilk üç ayında toplam 1,6 milyar doları buldu. Yine de bu, net girişlerin 1,5 milyar dolar olduğu 2022’nin dördüncü çeyreğine göre bir gelişmeydi. Ve bu dördüncü çeyrek girişleri, 2021’in aynı dönemi için 4 milyar dolardan önemli ölçüde daha azdı.
ISS tasarruf araştırmaları direktörü Paul Curley, primlerdeki düşüşün yalnızca düşük genel tasarruf ve yüksek enflasyonun değil, aynı zamanda ekonominin salgın sonrası yeniden açılmasının da bir sonucu olduğunu söyledi. e-posta
Geçen yılın yatırımcılar için kasvetli bir yıl olması, 529 planında parası olanlar bile yardımcı olmadı. 529 planındaki kayıplar, özellikle halihazırda kaydolan veya üniversiteye yeni başlayan ve varlıklarını geri kazanmak için çok az zamanı olan çocuklu aileler için acı vericiydi.
Bir finansal hizmetler şirketi olan Northern Trust’ın baş mütevellisi Pam Lucina, “İnsanlar kendilerini daha az varlıklı hissederlerse daha az verebilirler” dedi.
Curley, borsanın bu yılki kazançlarının, yavaşlayan enflasyonla birlikte aileleri 529 tahvile daha fazla para yatırmaya teşvik ettiğini söyledi.
Eyalet 529 planı yöneticilerinden oluşan bir grup olan Üniversite Tasarruf Planları Ağı’nın başkanı Rachel Biar, geçen yılın “zorlu bir yıl” olduğunu söyledi. Ancak, “Gönderilerin geri geldiğini görüyoruz” diye ekledi.
Örneğin, Bayan Biar’ın eyaletin sayman yardımcısı olarak denetlediği Nebraska’nın 529 planına yapılan katkıların neredeyse bir yıl öncesine göre aynı seviyeye çıktığını söyledi.
Vanguard’ın küresel danışmanlık metodolojisi başkanı Joel Dickson, piyasadaki oynaklığa rağmen, eğitim için tasarruf etmenin vergiden ertelenmiş bir yolu olarak 529 tahvilin temel değerinin değişmediğini söyledi.
“Hala çok mantıklı,” dedi.
Şirketin yönetilen yatırımlar başkanı Steve Rueschhoff, Edward Jones’ta yıllık anket, yanıt verenlerin üniversite için tasarruf etmek isterken, üçte ikisinin 529 planının ne olduğunu bilmediğini gösteriyor.
Genel olarak, mevduatları ve yatırım kazançlarını yansıtan 529 plan varlıkları, bu yılın ilk çeyreğinde yaklaşık 409 milyar dolara ulaştı – bir yıl önceki 432 milyar dolardan düştü, ancak 2022’nin sonunda 388 milyar dolardan yüzde 5’ten fazla arttı.
Bayan Biar, son piyasa dalgalanmasına rağmen, 529 planının ailelere üniversite için ödünç almaları gereken miktarı azaltmaları için bir yol sunduğunu söyledi. Kolej Kurulu, eyalette dört yıllık bir devlet kolejine gitmenin ortalama yıllık maliyetinin 27.940 $ olduğunu, dört yıllık kar amacı gütmeyen özel bir kolejde maliyetin ise 57.570 $ olduğunu tahmin ediyor.
Bayan Biar, “Hala insanların bir 529 planı hakkında düşünmelerini istiyoruz,” dedi ve çoğu planın, riski tolere edemeyen insanlar için federal sigortalı tasarruf hesapları da dahil olmak üzere muhafazakar seçenekler sunduğunu da sözlerine ekledi.
Kolej Tasarruf Planları Ağı, kolej tasarruf planları hakkında farkındalık yaratmak için çalıştı ve 529 fon için izin verilen kullanımları genişleten yasalara sponsor oldu. Örneğin Kongre, 529 fonun izin verilen kullanımını genişleterek ailelerin okul ücretleri gibi üniversite dışındaki eğitim harcamaları için tasarruf etmelerine olanak tanıdı. B. Anaokulundan 12. sınıfa kadar ve çıraklık eğitim ücretleri. Ayrıca, 529’dan 10.000 $’a kadar artık öğrenci kredilerini ödemek için kullanılabilir.
Gelecek yıldan itibaren, 2022’de yürürlüğe giren Güvenli 2.0 Yasası uyarınca, 529 planındaki “artık” fonlar, 529’un yararlanıcısı için bireysel bir Roth emeklilik hesabına aktarılabilir. Bayan Lucina, bazı ailelerin, hesaptaki tüm bakiyeyi harcamadıkları takdirde vergi ve ceza borcu olacaklarından korktukları için 529 hesabına katkıda bulunma konusunda isteksiz davranabileceklerini söyledi. Üniversiteye gitmeyin ve parayı başka amaçlar için çekin.
“İnsanlar 529’un aşırı finanse edilmesinden endişe ediyor” dedi.
Yeni yasaya göre, 529 IRA’dan Roth IRA’ya 35.000 $’a kadar transfer edilebilir. Her yıl maksimum yıllık Roth katkısına kadar – şu anda 50 yaşın altındakiler için 6.500 ABD Doları – gönderebilirsiniz. Daha fazla kaldıysanız, onu yıllarca taşımanız gerekir.
Farklı kurallar geçerlidir: örneğin, 529 hesabı en az 15 yıldır mevcut olmalıdır ve son beş yılın hiçbir katkı payı veya kazancı devredilemez.
Ancak, bir Roth devretme kurallarına uymazsanız, 529 hesabının lehtarını bir kardeşe veya başka bir aile üyesine çevirerek vergi ve ceza ödemekten kaçınabilirsiniz.
Roth IRA’ları ile vergilerden sonra para bağışlarsınız – geleneksel bir IRA’da olduğu gibi vergi indirimi almazsınız. Ancak, para çektiğinizde, genellikle kazanç üzerinden vergi ödemeniz gerekmez.
Bayan Lucina, “Bir emeklilik hesabına para yatırmak için sağlıklı alışkanlıklar yaratıyor” dedi.
College 529 planları hakkında bazı sorular ve cevaplar:
529’a para yatırırsam vergi indirimi alabilir miyim?
529 katkı payı için federal vergi indirimi yoktur, ancak birçok eyalet vergi indirimi sunmaktadır.
Eyaletler bir 529 planını açmak ve finanse etmek için teşvikler sunuyor mu?
Her Mayıs ayında birçok 529 planı, aileleri hesap açmaya ve üniversite için para biriktirmeye teşvik etmek için promosyonlar ve ödüller sunar. Örneğin Güney Carolina, yeni FutureScholar 529 hesaplarını finanse etmek için 29 Mayıs’ta eyalette doğan bebeklerin ebeveynlerine 529 $ hibe sunuyor. California, 22-31 Mayıs tarihlerinde ScholarShare 529 hesabı açan ailelere 100$ bonus sunuyor. Eyalet spesiyallerinin bir listesi için College Savings Plans Network web sitesini ziyaret edin.
Çocuğum üniversitedeyken 529 hesabım para kaybederse ne olur?
Bayan Biar, seçeneklerden biri, kampüsteki ilk yılları finanse etmek için öğrenci kredisi almak gibi başka yöntemler kullanmayı düşünmek ve 529 hisse senedine daha sonraki üniversite veya lisansüstü yıllarda toparlanması için zaman tanımaktır, dedi Bayan Biar. 529’un fonları potansiyel olarak 10.000 $’a kadar kredi ödeyebilir.
Adını vergi kanununun bir bölümünden alan devlet destekli tasarruf hesapları, başta üniversite harçları olmak üzere eğitim giderlerini ödemek için kullanılabilir. Hesaplara yatırılan para vergisiz büyür ve okul ücreti, oda ve yemek ve kitaplar gibi uygun harcamalar için harcandığında vergiden muaf olarak çekilir.
Bir finansal araştırma ve analiz firması olan ISS Market Intelligence’a göre, 529 tasarruf planına yönelik tahmini net akış (mevduat eksi para çekme), bir önceki yılda dolar cinsinden 3 milyar doları aşarken, yılın ilk üç ayında toplam 1,6 milyar doları buldu. Yine de bu, net girişlerin 1,5 milyar dolar olduğu 2022’nin dördüncü çeyreğine göre bir gelişmeydi. Ve bu dördüncü çeyrek girişleri, 2021’in aynı dönemi için 4 milyar dolardan önemli ölçüde daha azdı.
ISS tasarruf araştırmaları direktörü Paul Curley, primlerdeki düşüşün yalnızca düşük genel tasarruf ve yüksek enflasyonun değil, aynı zamanda ekonominin salgın sonrası yeniden açılmasının da bir sonucu olduğunu söyledi. e-posta
Geçen yılın yatırımcılar için kasvetli bir yıl olması, 529 planında parası olanlar bile yardımcı olmadı. 529 planındaki kayıplar, özellikle halihazırda kaydolan veya üniversiteye yeni başlayan ve varlıklarını geri kazanmak için çok az zamanı olan çocuklu aileler için acı vericiydi.
Bir finansal hizmetler şirketi olan Northern Trust’ın baş mütevellisi Pam Lucina, “İnsanlar kendilerini daha az varlıklı hissederlerse daha az verebilirler” dedi.
Curley, borsanın bu yılki kazançlarının, yavaşlayan enflasyonla birlikte aileleri 529 tahvile daha fazla para yatırmaya teşvik ettiğini söyledi.
Eyalet 529 planı yöneticilerinden oluşan bir grup olan Üniversite Tasarruf Planları Ağı’nın başkanı Rachel Biar, geçen yılın “zorlu bir yıl” olduğunu söyledi. Ancak, “Gönderilerin geri geldiğini görüyoruz” diye ekledi.
Örneğin, Bayan Biar’ın eyaletin sayman yardımcısı olarak denetlediği Nebraska’nın 529 planına yapılan katkıların neredeyse bir yıl öncesine göre aynı seviyeye çıktığını söyledi.
Vanguard’ın küresel danışmanlık metodolojisi başkanı Joel Dickson, piyasadaki oynaklığa rağmen, eğitim için tasarruf etmenin vergiden ertelenmiş bir yolu olarak 529 tahvilin temel değerinin değişmediğini söyledi.
“Hala çok mantıklı,” dedi.
Şirketin yönetilen yatırımlar başkanı Steve Rueschhoff, Edward Jones’ta yıllık anket, yanıt verenlerin üniversite için tasarruf etmek isterken, üçte ikisinin 529 planının ne olduğunu bilmediğini gösteriyor.
Genel olarak, mevduatları ve yatırım kazançlarını yansıtan 529 plan varlıkları, bu yılın ilk çeyreğinde yaklaşık 409 milyar dolara ulaştı – bir yıl önceki 432 milyar dolardan düştü, ancak 2022’nin sonunda 388 milyar dolardan yüzde 5’ten fazla arttı.
Bayan Biar, son piyasa dalgalanmasına rağmen, 529 planının ailelere üniversite için ödünç almaları gereken miktarı azaltmaları için bir yol sunduğunu söyledi. Kolej Kurulu, eyalette dört yıllık bir devlet kolejine gitmenin ortalama yıllık maliyetinin 27.940 $ olduğunu, dört yıllık kar amacı gütmeyen özel bir kolejde maliyetin ise 57.570 $ olduğunu tahmin ediyor.
Bayan Biar, “Hala insanların bir 529 planı hakkında düşünmelerini istiyoruz,” dedi ve çoğu planın, riski tolere edemeyen insanlar için federal sigortalı tasarruf hesapları da dahil olmak üzere muhafazakar seçenekler sunduğunu da sözlerine ekledi.
Kolej Tasarruf Planları Ağı, kolej tasarruf planları hakkında farkındalık yaratmak için çalıştı ve 529 fon için izin verilen kullanımları genişleten yasalara sponsor oldu. Örneğin Kongre, 529 fonun izin verilen kullanımını genişleterek ailelerin okul ücretleri gibi üniversite dışındaki eğitim harcamaları için tasarruf etmelerine olanak tanıdı. B. Anaokulundan 12. sınıfa kadar ve çıraklık eğitim ücretleri. Ayrıca, 529’dan 10.000 $’a kadar artık öğrenci kredilerini ödemek için kullanılabilir.
Gelecek yıldan itibaren, 2022’de yürürlüğe giren Güvenli 2.0 Yasası uyarınca, 529 planındaki “artık” fonlar, 529’un yararlanıcısı için bireysel bir Roth emeklilik hesabına aktarılabilir. Bayan Lucina, bazı ailelerin, hesaptaki tüm bakiyeyi harcamadıkları takdirde vergi ve ceza borcu olacaklarından korktukları için 529 hesabına katkıda bulunma konusunda isteksiz davranabileceklerini söyledi. Üniversiteye gitmeyin ve parayı başka amaçlar için çekin.
“İnsanlar 529’un aşırı finanse edilmesinden endişe ediyor” dedi.
Yeni yasaya göre, 529 IRA’dan Roth IRA’ya 35.000 $’a kadar transfer edilebilir. Her yıl maksimum yıllık Roth katkısına kadar – şu anda 50 yaşın altındakiler için 6.500 ABD Doları – gönderebilirsiniz. Daha fazla kaldıysanız, onu yıllarca taşımanız gerekir.
Farklı kurallar geçerlidir: örneğin, 529 hesabı en az 15 yıldır mevcut olmalıdır ve son beş yılın hiçbir katkı payı veya kazancı devredilemez.
Ancak, bir Roth devretme kurallarına uymazsanız, 529 hesabının lehtarını bir kardeşe veya başka bir aile üyesine çevirerek vergi ve ceza ödemekten kaçınabilirsiniz.
Roth IRA’ları ile vergilerden sonra para bağışlarsınız – geleneksel bir IRA’da olduğu gibi vergi indirimi almazsınız. Ancak, para çektiğinizde, genellikle kazanç üzerinden vergi ödemeniz gerekmez.
Bayan Lucina, “Bir emeklilik hesabına para yatırmak için sağlıklı alışkanlıklar yaratıyor” dedi.
College 529 planları hakkında bazı sorular ve cevaplar:
529’a para yatırırsam vergi indirimi alabilir miyim?
529 katkı payı için federal vergi indirimi yoktur, ancak birçok eyalet vergi indirimi sunmaktadır.
Eyaletler bir 529 planını açmak ve finanse etmek için teşvikler sunuyor mu?
Her Mayıs ayında birçok 529 planı, aileleri hesap açmaya ve üniversite için para biriktirmeye teşvik etmek için promosyonlar ve ödüller sunar. Örneğin Güney Carolina, yeni FutureScholar 529 hesaplarını finanse etmek için 29 Mayıs’ta eyalette doğan bebeklerin ebeveynlerine 529 $ hibe sunuyor. California, 22-31 Mayıs tarihlerinde ScholarShare 529 hesabı açan ailelere 100$ bonus sunuyor. Eyalet spesiyallerinin bir listesi için College Savings Plans Network web sitesini ziyaret edin.
Çocuğum üniversitedeyken 529 hesabım para kaybederse ne olur?
Bayan Biar, seçeneklerden biri, kampüsteki ilk yılları finanse etmek için öğrenci kredisi almak gibi başka yöntemler kullanmayı düşünmek ve 529 hisse senedine daha sonraki üniversite veya lisansüstü yıllarda toparlanması için zaman tanımaktır, dedi Bayan Biar. 529’un fonları potansiyel olarak 10.000 $’a kadar kredi ödeyebilir.