Yakın zamanda pahalı bir araba sigortası faturası aldıysanız, yalnız değilsiniz.
Otomobil sigortası maliyetleri, Mart ayında yıllık bazda yaklaşık yüzde 15 arttı ve bu, yüzde 5’lik en son manşet enflasyon okumasının oldukça üzerinde. Kişisel finans web sitesi Bankrate’e göre ortalama yıllık prim yaklaşık 2.000 $.
Ve araba sigortası fiyatlarının artmaya devam etmesi bekleniyor. Bu hafta, sigorta şirketi Progressive’in CEO’su hissedarlara yazdığı bir mektupta, şirketin “yılın geri kalanında artan oranlarla agresif bir şekilde ilerlemeyi” planladığını söyledi. Allstate, “araba sigortası karlılığını artırmak için” 2023’te daha fazla artış beklediğini söyledi.
Endüstri analistlerine göre, hem otomobil parçaları hem de işçilik için daha yüksek onarım maliyetleri ve işgücü eksikliği nedeniyle daha yüksek araç kiralama maliyetleri, daha uzun onarım sürelerine dönüşüyor ve bunların tümü, daha maliyetli taleplere ve daha yüksek primlere katkıda bulunuyor. Tüketici araştırma şirketi JD Power’da sigorta iş zekası kıdemli direktörü Stephen Crewdson, “Onarımla ilgili her şey artıyor” dedi.
Bir endüstri grubu olan American Property Casualty Insurance Association’da kişisel sigortadan sorumlu başkan yardımcısı Robert Passmore, pandemi yatıştıkça daha fazla sürücünün iş veya eğlence için yola dönmesinin kaza riskini artırdığını söyledi. Pandemi sırasında edinilen, yüksek hızlarda araç kullanmak gibi kötü alışkanlıkların takılıp kaldığını da sözlerine ekledi.
Amerika Tüketici Federasyonu’nun sigorta direktörü Doug Heller, birçok iyi sürücünün, sürüşleriyle çok az ilgisi olan faktörlere dayalı oranlarla cezalandırıldığını söyledi. Çoğu eyalette, temiz bir sürüş siciline sahip olsanız bile, düşük ila adil krediniz varsa daha yüksek primler ödeyebilirsiniz. Sigortacılar, bir sürücünün bir sigorta talebinde bulunma olasılığını değerlendirmek için çeşitli faktörlerden biri olarak – borç verenlerin bir borçlunun borcunu ödeme riskini belirlemek için kullandıklarına benzer şekilde – tüketici kredi puanlarının bir varyasyonunu kullanır.
Amerika Tüketici Federasyonu’nun New York’taki sigorta primleriyle ilgili yakın tarihli bir raporu, kusursuz sürüşe ve mükemmel kredi puanlarına sahip sürücülerin temel sigorta için yılda ortalama 730 $ ödediğini, aynı sürüş alışkanlıklarına sahip ancak düşük kredi puanlarına sahip sürücülerin ABD’ye ortalama yaklaşık 2.100 $ ödediğini ortaya koydu. dolar. Dernek, özellikle düşük gelirli müşterilere ve azınlık mahallelerinde yaşayan insanlara zarar verdiğini söyleyerek, sigorta değerlendirmelerinde kredi puanlama kullanımının aşamalı olarak kaldırılmasını destekliyor. (En az üç eyalet – California, Hawaii ve Massachusetts – bu primlerin belirlenmesinde kredi notlarının kullanılmasını yasaklar ve diğer birkaç eyalet de bunların kullanımını kısıtlar.)
Sigortacılar, kredisi iyi olan sürücülere daha iyi oranlar vermenin mantıklı olduğunu çünkü bu müşterilerin sigorta talebinde bulunma olasılığının düşük olduğunu savundu. Bay Passmore, “Müşterilerin büyük çoğunluğu, kredi derecelendirme kullandığımız için daha iyi bir faiz oranı elde ediyor” dedi.
Çoğu eyalette temel sigorta zorunlu olduğu için araba sigortasından kaçınmak zordur. Peki faturanızı düşürmek için ne yapabilirsiniz? Tüketici Raporları’nda savunuculuk program direktörü Chuck Bell, daha düşük oranlar sunup sunamayacaklarını görmek için farklı sigortacılardan üç veya dört fiyat teklifi almanızı önerir. Pek çok tüketici onlarca yıldır aynı sigortacıya bağlı kalıyor, dedi, ancak zaman zaman fiyatları kontrol etmek akıllıca olur. “Yıllık alışveriş yapmanız gerektiğini düşünüyoruz” dedi.
Pek çok insan “kök kanalı yaptırmayı tercih ederken”, otomobil sigortası fiyatları almanın zor olmadığını söyledi. Sigorta şirketlerini telefonla aramanızı önerir, ancak doğrudan sigorta şirketlerinin web sitelerinden de fiyat alabilirsiniz. (Bilgileri özetleyen web siteleri size genel bir fikir verebilir, dedi. Ancak belirli fiyat teklifleri için doğrudan sigortacılara veya birden fazla taşıyıcıyı temsil eden bağımsız acentelere gitmek en iyisidir.) Kapsamı kolayca karşılaştırabilmek için mevcut poliçenizi elinizin altında bulundurun.
JD Power’ın son bulgularına göre, daha yüksek primler aslında sürücüleri daha düşük ücretler aramaya teşvik ediyor. Bay Crewdson, “Aktif olarak daha iyi bir anlaşma arıyorlar” dedi.
Bulgularını 1.000’e kadar tüketiciyle yapılan günlük çevrimiçi anketlere dayandıran JD Power’a göre, bir önceki ayda otomobil sigortası satın alan hanelerin oranı Mart ayında ortalama yüzde 13 ile 2021 ortasından bu yana en yüksek seviyeye ulaştı. Bir önceki ayda sigortacı değiştiren hane halkı ortalama değiştirme oranı, 2022’nin tamamı için ortalama yüzde 3,6 ve 2021 için yüzde 3,4 olan ortalamayla karşılaştırıldığında Mart ayında yüzde 4’ün üzerindeydi.
Bay Bell, bir araba satın almak istediğinizde, sigortalanması daha ucuz olan modellere odaklanarak, araba satın aldığınız andan itibaren sigorta maliyetlerinin düşük tutulmasına yardımcı olabilirsiniz, dedi. Büyük bir kamyonet veya SUV yerine, sigortası daha ucuz olma eğiliminde olan çapraz araçları düşünün, dedi.
Aracınız daha düşük değerde eski model ise, başka bir araca veya çit gibi bir nesneye çarpması durumunda aracınızın tamirini veya değiştirilmesini ödeyen kaza sigortası ve kapsamlı teminatı düşürerek priminizi düşürebilirsiniz. aracınızın çalınmasını ve üzerine dal düşmesi gibi şeylerden kaynaklanan hasarları kapsar.
Sigortacılar ayrıca, arabanızda kilometrenizi ve sürüş alışkanlıklarınızı izleyen bir cihazın bulunduğu kullanıma dayalı sigorta da sunar. Sigortacı daha sonra priminizdeki verileri dikkate alır. Güvenli bir sürücüyseniz ve sigortacınızla veri paylaşmaktan hoşlanıyorsanız veya daha az araç kullanıyorsanız, bundan yararlanabilirsiniz. Bay Bell, “Bazı insanlar için para biriktirmenin bir yolu” dedi.
İşte araba sigortası primlerinizi nasıl düşüreceğinize dair bazı sorular ve cevaplar:
Kredi puanımı yükseltmek yardımcı olur mu?
Kredi puanınızı yükseltmek, priminizi düşürmenize yardımcı olabilir. Faturalarınızı zamanında ödemek ve kredi bürolarının “yükleme” dediği şeyi düşük tutarak kredi kartlarınızdan fazla ödeme yapmaktan kaçınmak, puanınızı artırmanıza yardımcı olabilir. Ayrıca yeni açacağınız kredi kartı hesaplarının ve çekeceğiniz kredilerin sayısını da sınırlandırmalısınız. www.annualcreditreport.com adresini ziyaret ederek kredi raporunuzun doğruluğunu ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz.
Bazı sigortacılar prim belirlerken kredi kontrolü kullanmazlar – örneğin CURE Otomobil Sigortası kullanmadıklarını söyler – bu nedenle teminat ararken sormaya değer.
Muafiyetimi artırmak primimi düşürür mü?
Evet. Daha yüksek bir muafiyet seçmek – faturanın sigorta poliçesi ödemeden önce sorumlu olduğunuz kısmı – priminizi düşürebilir. Bay Bell, 500 $’lık muafiyetten 1.000 $’a çıkmak, priminizden ortalama yüzde 10 tasarruf etmenizi sağlayabilir, dedi. Yapabiliyorsanız, bir talepte bulunmanız gerektiğinde muafiyeti ödemek için prim tasarrufunuzu bir kenara koyun.
Eyaletimdeki sigortacılarla ilgili bilgileri nerede bulabilirim?
Devlet sigorta departmanları, farklı sigorta şirketlerinin oranlarını ve hizmet düzeylerini karşılaştırmanıza yardımcı olacak bilgilere sahip olabilir. Örneğin, Teksas’ta ayrıntılı bir teklif alma aracı vardır ve Massachusetts’te karşılaştırmalara yardımcı olacak bir tablo vardır. Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği, eyalet sigorta departmanlarının bir haritasını sağlar ve tüketicilerin sigorta şirketlerinin ortalamanın üzerinde mi yoksa altında mı olduğunu görmek için kullanabilecekleri bir Şikayet Endeksi tutar.
Otomobil sigortası maliyetleri, Mart ayında yıllık bazda yaklaşık yüzde 15 arttı ve bu, yüzde 5’lik en son manşet enflasyon okumasının oldukça üzerinde. Kişisel finans web sitesi Bankrate’e göre ortalama yıllık prim yaklaşık 2.000 $.
Ve araba sigortası fiyatlarının artmaya devam etmesi bekleniyor. Bu hafta, sigorta şirketi Progressive’in CEO’su hissedarlara yazdığı bir mektupta, şirketin “yılın geri kalanında artan oranlarla agresif bir şekilde ilerlemeyi” planladığını söyledi. Allstate, “araba sigortası karlılığını artırmak için” 2023’te daha fazla artış beklediğini söyledi.
Endüstri analistlerine göre, hem otomobil parçaları hem de işçilik için daha yüksek onarım maliyetleri ve işgücü eksikliği nedeniyle daha yüksek araç kiralama maliyetleri, daha uzun onarım sürelerine dönüşüyor ve bunların tümü, daha maliyetli taleplere ve daha yüksek primlere katkıda bulunuyor. Tüketici araştırma şirketi JD Power’da sigorta iş zekası kıdemli direktörü Stephen Crewdson, “Onarımla ilgili her şey artıyor” dedi.
Bir endüstri grubu olan American Property Casualty Insurance Association’da kişisel sigortadan sorumlu başkan yardımcısı Robert Passmore, pandemi yatıştıkça daha fazla sürücünün iş veya eğlence için yola dönmesinin kaza riskini artırdığını söyledi. Pandemi sırasında edinilen, yüksek hızlarda araç kullanmak gibi kötü alışkanlıkların takılıp kaldığını da sözlerine ekledi.
Amerika Tüketici Federasyonu’nun sigorta direktörü Doug Heller, birçok iyi sürücünün, sürüşleriyle çok az ilgisi olan faktörlere dayalı oranlarla cezalandırıldığını söyledi. Çoğu eyalette, temiz bir sürüş siciline sahip olsanız bile, düşük ila adil krediniz varsa daha yüksek primler ödeyebilirsiniz. Sigortacılar, bir sürücünün bir sigorta talebinde bulunma olasılığını değerlendirmek için çeşitli faktörlerden biri olarak – borç verenlerin bir borçlunun borcunu ödeme riskini belirlemek için kullandıklarına benzer şekilde – tüketici kredi puanlarının bir varyasyonunu kullanır.
Amerika Tüketici Federasyonu’nun New York’taki sigorta primleriyle ilgili yakın tarihli bir raporu, kusursuz sürüşe ve mükemmel kredi puanlarına sahip sürücülerin temel sigorta için yılda ortalama 730 $ ödediğini, aynı sürüş alışkanlıklarına sahip ancak düşük kredi puanlarına sahip sürücülerin ABD’ye ortalama yaklaşık 2.100 $ ödediğini ortaya koydu. dolar. Dernek, özellikle düşük gelirli müşterilere ve azınlık mahallelerinde yaşayan insanlara zarar verdiğini söyleyerek, sigorta değerlendirmelerinde kredi puanlama kullanımının aşamalı olarak kaldırılmasını destekliyor. (En az üç eyalet – California, Hawaii ve Massachusetts – bu primlerin belirlenmesinde kredi notlarının kullanılmasını yasaklar ve diğer birkaç eyalet de bunların kullanımını kısıtlar.)
Sigortacılar, kredisi iyi olan sürücülere daha iyi oranlar vermenin mantıklı olduğunu çünkü bu müşterilerin sigorta talebinde bulunma olasılığının düşük olduğunu savundu. Bay Passmore, “Müşterilerin büyük çoğunluğu, kredi derecelendirme kullandığımız için daha iyi bir faiz oranı elde ediyor” dedi.
Çoğu eyalette temel sigorta zorunlu olduğu için araba sigortasından kaçınmak zordur. Peki faturanızı düşürmek için ne yapabilirsiniz? Tüketici Raporları’nda savunuculuk program direktörü Chuck Bell, daha düşük oranlar sunup sunamayacaklarını görmek için farklı sigortacılardan üç veya dört fiyat teklifi almanızı önerir. Pek çok tüketici onlarca yıldır aynı sigortacıya bağlı kalıyor, dedi, ancak zaman zaman fiyatları kontrol etmek akıllıca olur. “Yıllık alışveriş yapmanız gerektiğini düşünüyoruz” dedi.
Pek çok insan “kök kanalı yaptırmayı tercih ederken”, otomobil sigortası fiyatları almanın zor olmadığını söyledi. Sigorta şirketlerini telefonla aramanızı önerir, ancak doğrudan sigorta şirketlerinin web sitelerinden de fiyat alabilirsiniz. (Bilgileri özetleyen web siteleri size genel bir fikir verebilir, dedi. Ancak belirli fiyat teklifleri için doğrudan sigortacılara veya birden fazla taşıyıcıyı temsil eden bağımsız acentelere gitmek en iyisidir.) Kapsamı kolayca karşılaştırabilmek için mevcut poliçenizi elinizin altında bulundurun.
JD Power’ın son bulgularına göre, daha yüksek primler aslında sürücüleri daha düşük ücretler aramaya teşvik ediyor. Bay Crewdson, “Aktif olarak daha iyi bir anlaşma arıyorlar” dedi.
Bulgularını 1.000’e kadar tüketiciyle yapılan günlük çevrimiçi anketlere dayandıran JD Power’a göre, bir önceki ayda otomobil sigortası satın alan hanelerin oranı Mart ayında ortalama yüzde 13 ile 2021 ortasından bu yana en yüksek seviyeye ulaştı. Bir önceki ayda sigortacı değiştiren hane halkı ortalama değiştirme oranı, 2022’nin tamamı için ortalama yüzde 3,6 ve 2021 için yüzde 3,4 olan ortalamayla karşılaştırıldığında Mart ayında yüzde 4’ün üzerindeydi.
Bay Bell, bir araba satın almak istediğinizde, sigortalanması daha ucuz olan modellere odaklanarak, araba satın aldığınız andan itibaren sigorta maliyetlerinin düşük tutulmasına yardımcı olabilirsiniz, dedi. Büyük bir kamyonet veya SUV yerine, sigortası daha ucuz olma eğiliminde olan çapraz araçları düşünün, dedi.
Aracınız daha düşük değerde eski model ise, başka bir araca veya çit gibi bir nesneye çarpması durumunda aracınızın tamirini veya değiştirilmesini ödeyen kaza sigortası ve kapsamlı teminatı düşürerek priminizi düşürebilirsiniz. aracınızın çalınmasını ve üzerine dal düşmesi gibi şeylerden kaynaklanan hasarları kapsar.
Sigortacılar ayrıca, arabanızda kilometrenizi ve sürüş alışkanlıklarınızı izleyen bir cihazın bulunduğu kullanıma dayalı sigorta da sunar. Sigortacı daha sonra priminizdeki verileri dikkate alır. Güvenli bir sürücüyseniz ve sigortacınızla veri paylaşmaktan hoşlanıyorsanız veya daha az araç kullanıyorsanız, bundan yararlanabilirsiniz. Bay Bell, “Bazı insanlar için para biriktirmenin bir yolu” dedi.
İşte araba sigortası primlerinizi nasıl düşüreceğinize dair bazı sorular ve cevaplar:
Kredi puanımı yükseltmek yardımcı olur mu?
Kredi puanınızı yükseltmek, priminizi düşürmenize yardımcı olabilir. Faturalarınızı zamanında ödemek ve kredi bürolarının “yükleme” dediği şeyi düşük tutarak kredi kartlarınızdan fazla ödeme yapmaktan kaçınmak, puanınızı artırmanıza yardımcı olabilir. Ayrıca yeni açacağınız kredi kartı hesaplarının ve çekeceğiniz kredilerin sayısını da sınırlandırmalısınız. www.annualcreditreport.com adresini ziyaret ederek kredi raporunuzun doğruluğunu ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz.
Bazı sigortacılar prim belirlerken kredi kontrolü kullanmazlar – örneğin CURE Otomobil Sigortası kullanmadıklarını söyler – bu nedenle teminat ararken sormaya değer.
Muafiyetimi artırmak primimi düşürür mü?
Evet. Daha yüksek bir muafiyet seçmek – faturanın sigorta poliçesi ödemeden önce sorumlu olduğunuz kısmı – priminizi düşürebilir. Bay Bell, 500 $’lık muafiyetten 1.000 $’a çıkmak, priminizden ortalama yüzde 10 tasarruf etmenizi sağlayabilir, dedi. Yapabiliyorsanız, bir talepte bulunmanız gerektiğinde muafiyeti ödemek için prim tasarrufunuzu bir kenara koyun.
Eyaletimdeki sigortacılarla ilgili bilgileri nerede bulabilirim?
Devlet sigorta departmanları, farklı sigorta şirketlerinin oranlarını ve hizmet düzeylerini karşılaştırmanıza yardımcı olacak bilgilere sahip olabilir. Örneğin, Teksas’ta ayrıntılı bir teklif alma aracı vardır ve Massachusetts’te karşılaştırmalara yardımcı olacak bir tablo vardır. Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği, eyalet sigorta departmanlarının bir haritasını sağlar ve tüketicilerin sigorta şirketlerinin ortalamanın üzerinde mi yoksa altında mı olduğunu görmek için kullanabilecekleri bir Şikayet Endeksi tutar.